Một trong những sai lầm tài chính tồi tệ nhất mà một người có thể mắc phải là giao phó cho người khác.
Được rồi, trước khi bạn nghĩ tôi là người vô tâm, hãy nghe tôi nói.
Cho dù bạn nghĩ rằng bạn biết ai đó tốt như thế nào, việc trộn lẫn tiền bạc và các mối quan hệ có thể thay đổi hoàn toàn mọi thứ. Điều bạn có thể nghĩ là một tình bạn tuyệt vời hoặc mối quan hệ gia đình có thể biến thành một câu chuyện kinh dị.
Điều này có vẻ rất vô tội - bạn chỉ đang giúp một người bạn tốt hoặc người thân vay tiền. Thực sự, nếu nó đơn giản như vậy, tôi sẽ bảo mọi người làm điều đó. Tuy nhiên, trở thành một cosigner đang đưa ra một quyết định tài chính quan trọng mà bạn cần phải suy nghĩ nghiêm túc trước khi đồng ý.
Có thể cần một cosigner cho những việc khác nhau, chẳng hạn như:
Và hơn thế nữa.
Bây giờ, có những tình huống khi việc sắp xếp diễn ra suôn sẻ và không có gì xấu xảy ra. Đối với chiếc xe hơi mới đầu tiên của tôi, một trong những bố mẹ tôi đã ký hợp đồng với nó. Và, không có gì tồi tệ xảy ra - tôi đã trả hết khoản vay mua xe và không bao giờ bỏ lỡ một lần thanh toán nào.
Tuy nhiên, trước khi bạn ký một khoản thế chấp hoặc một thứ gì đó khác, bạn luôn nên khẳng định chắc chắn 100% về ý nghĩa thực sự của việc ký một khoản vay và nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến mối quan hệ của bạn với người nhận khoản vay.
Đáng ngạc nhiên là nhiều người không biết chính xác điều gì sẽ xảy ra khi họ đồng ý trở thành một cosigner. Vì vậy, nhiều người nghĩ rằng tất cả những gì bạn đang làm là giúp một người được chấp thuận, nhưng đó không chỉ là điều đó.
Xin lỗi bạn đã làm mất nó, nhưng ngân hàng, chủ nhà, v.v., không quan tâm nếu người nộp đơn có một người bạn với lịch sử tín dụng tốt. Còn nhiều hơn thế nữa gắn liền với việc trở thành một cosigner.
Với tư cách là chủ đầu tư, điều thực tế đang xảy ra là bạn phải chịu toàn bộ trách nhiệm về khoản nợ nếu người nộp đơn ban đầu không có khả năng thanh toán.
Theo một cuộc khảo sát mà tôi tìm thấy trên CreditCards.com, 38% người vay tiền phải trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay mà họ đã ký vì người vay chính không trả được.
Các thống kê gây sốc khác được tìm thấy từ cuộc khảo sát này bao gồm 28% bị sụt giảm điểm tín dụng do người vay chính không trả được khoản vay của họ và 26% người tham gia khảo sát nhận thấy rằng việc từ chối làm tổn hại mối quan hệ của họ với người đó.
Nội dung liên quan:
Bạn vẫn đang suy nghĩ về việc trở thành một cosigner cho bạn bè hoặc thành viên trong gia đình? Đây là những điều bạn cần biết trước khi bắt đầu.
Trước khi chúng ta bắt đầu, tôi muốn giải thích chính xác cosigner là gì. Như tôi đã nói, nhiều người không thực sự hiểu thuật ngữ này có nghĩa là gì và điều đó thực sự có thể cắn vào mông họ sau này.
Cosigner là người đồng ý cho một người khác vay tiền để họ có nhiều khả năng được chấp thuận hơn. Ví dụ:nếu bạn của bạn chỉ có thể nhận được một chiếc ô tô với người mua xe (hoặc do họ có điểm tín dụng thấp, không kiếm đủ tiền, không có lịch sử tín dụng đủ dài, v.v.), thì họ có thể yêu cầu bạn mua xe như vậy. họ có thể được chấp thuận.
Tuy nhiên, với tư cách là một cosigner, bạn đồng ý trả nợ nếu người vay ban đầu không có khả năng trả trong tương lai. Vì vậy, ngay cả khi người vay ban đầu không trả một xu, người vay sẽ phải thực hiện tất cả các khoản thanh toán hoặc có nguy cơ bị kiện, bị thiệt hại trong báo cáo tín dụng, v.v.
Hãy nhớ rằng, giống như tôi đã nêu ở trên, 38% người vay tiền phải trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay mà họ đã ký vì người vay chính không trả được. Trước khi đăng ký một khoản vay, bạn sẽ muốn làm hai điều - biết rằng bạn có thể tin tưởng người mà bạn đang ký hợp đồng và biết rằng bạn có thể thanh toán. Bạn có thể chắc chắn rằng mình sẽ không gặp khó khăn trong việc thanh toán, nhưng bạn không muốn bị mắc kẹt trong tình hình tài chính tồi tệ.
Nếu bạn có thể sắp mua một thứ gì đó cần tài trợ (nhà, xe, v.v.), bạn nên suy nghĩ rất lâu và kỹ lưỡng trước khi quyết định trở thành người vay tiền của người khác.
Điều này là do nhiều lý do.
Một, nếu người đó không thanh toán các hóa đơn hàng tháng đúng hạn, thì bạn có thể bị từ chối cho vay trong tương lai. Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ có thể làm hỏng điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn.
Thứ hai, với tư cách là một người thích làm việc, bạn đang tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình. Vì vậy, ngay cả khi bạn bè / thành viên gia đình của bạn thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn, người cho vay vẫn sẽ coi đây là khoản nợ. Thật không may, điều này có thể ngăn họ chấp thuận khoản vay của bạn vì họ sẽ nghĩ rằng bạn có quá nhiều nợ.
Bạn không thể làm gì nhiều để xóa mình khỏi khoản vay mà bạn đã ký. Nếu người đó không thực hiện thanh toán, phần lớn bạn đang gặp khó khăn với việc đó.
Để xóa tên bạn khỏi khoản vay, nó sẽ phải được tái cấp vốn và có rất nhiều câu chuyện kinh dị ở đó mà người vay ban đầu từ chối tái cấp vốn vì sau đó họ sẽ không thể buộc người vay tiếp tục trả hóa đơn hàng tháng .
Thêm vào đó, có những trường hợp không thể tái cấp vốn vì giá trị giảm, nền kinh tế thay đổi, v.v. Vì vậy, mặc dù người đi vay ban đầu có thể đồng ý cho bạn thoát khỏi khoản vay và tái cấp vốn, nhưng điều đó hoàn toàn phụ thuộc vào người cho vay.
Thật không may, nhiều mối quan hệ gắn bó trở nên khó khăn. Tôi đã nghe nhiều câu chuyện về việc một người nào đó đã ký một khoản vay cho người khác và sau đó không nói chuyện với họ trong nhiều thập kỷ vì một lý do nào đó không hợp lý.
Tôi luôn tin tưởng chắc chắn rằng tiền bạc và các mối quan hệ không hòa hợp với nhau. Nếu bạn định tặng hoặc cho ai đó vay tiền, thì bạn nên coi đó là một món quà vì có khả năng bạn sẽ không bao giờ nhìn thấy số tiền đó nữa.
Mặc dù những câu chuyện kinh dị hấp dẫn đó là những câu chuyện cảnh báo có thật, nhưng hầu hết mọi người đều không tin rằng chúng sẽ thực sự xảy ra với họ. Tuy nhiên, bạn có nghĩ rằng những người du hành vũ trụ đó cũng cảm thấy như vậy ngay từ đầu không?
Mỗi người quyết định xem họ có tham gia hay không và bạn đừng bao giờ cảm thấy bị ép buộc. Tuy nhiên, tôi muốn bạn nhớ rằng nếu bạn đăng ký, thì bạn nên đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng thanh toán hàng tháng.
Bạn không bao giờ biết được, một ngày nào đó những khoản thanh toán đó sẽ được thực hiện và mọi thứ đang diễn ra tốt đẹp. Người đi vay ban đầu có thể là một người tuyệt vời, nhưng họ có thể mất việc, phát sinh một khoản chi phí bất ngờ hoặc điều gì khác khiến họ không thể thanh toán các hóa đơn của mình.
Sau đó, điều gì sẽ xảy ra nếu điều gì đó xảy ra với bạn và bạn cũng không thể thực hiện các khoản thanh toán đó? Thật không may, việc không chuẩn bị và không thực sự biết mình đang gặp phải vấn đề gì có thể dẫn đến một tình huống thảm khốc.
Định giá một khoản vay không phải lúc nào cũng xấu. Tuy nhiên, tôi tin rằng tốt hơn hết là bạn nên nhận ra hậu quả của mình trước khi đi vào điều gì đó có thể tác động tiêu cực đến cuộc sống của bạn. Tốt hơn hết là bạn nên chuẩn bị sẵn sàng!
Bạn nghĩ gì về việc ký một khoản thế chấp hoặc loại khoản vay khác? Bạn có bao giờ làm điều đó không?
