Bạn có muốn học cách trả nợ thế chấp sớm không ?

Bạn đã bao giờ mơ ước cuộc sống không có thế chấp sẽ như thế nào chưa? Bạn sẽ làm gì nếu không có khoản thanh toán thế chấp hàng tháng?

Bây giờ tôi đã nghĩ cho bạn, bạn có thể đang tự hỏi làm thế nào bạn có thể biến điều này thành hiện thực.

Để khiến bạn hào hứng hơn nữa, đây là một số lợi ích của việc mua nhà trả góp:

• Bạn sẽ không còn thế chấp nữa! Được rồi, tôi biết điều này là hiển nhiên, nhưng đó là một vấn đề lớn. Cân nhắc rằng nhà thường là khoản chi ngân sách lớn nhất của bạn, đó là số tiền bạn không cần phải chi mỗi tháng.
• Bạn có thể giải phóng dòng tiền để đầu tư vào những việc khác. Điều này có nghĩa là bạn có thể có nhiều tiền hơn để đầu tư cho việc nghỉ hưu, đi nghỉ mát, v.v.
• Bạn sẽ có nhiều tự do hơn vì bạn sẽ không phải gánh một khoản thanh toán lớn hàng tháng.

Nếu bạn hiện đang trả 1.000 đô la mỗi tháng cho khoản thế chấp của mình, thì việc loại bỏ khoản thanh toán thế chấp có nghĩa là hàng năm bạn có thể có khả năng tối đa IRA của mình, đi nghỉ và vẫn tiết kiệm được một số tiền.

Bạn có thể tưởng tượng việc giải phóng sẽ như thế nào không?

Theo Yahoo Finance, 38% hộ gia đình có chủ ở Hoa Kỳ được trả công. Và, cuộc sống không thế chấp phổ biến hơn đối với những chủ nhà có thu nhập dưới 25.000 đô la một năm.

Hai thống kê đó thực sự làm tôi ngạc nhiên và không hoàn toàn rõ ràng tại sao lại như vậy. Tuy nhiên, vấn đề là bạn có thể học cách trả nợ thế chấp sớm và một số lượng lớn đáng ngạc nhiên đã làm được điều đó.

Tôi biết điều đó dường như là không thể, và hầu hết chúng ta đều lớn lên với ý nghĩ rằng thế chấp là thứ mà bạn luôn có. Tuy nhiên, đó hoàn toàn không phải là trường hợp.

Học cách trả hết nợ thế chấp nhanh hơn là điều bạn có thể làm. Ngay cả khi xóa nợ thế chấp trong 5 năm cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la và cho bạn thêm 5 năm nữa mà không phải trả khoản tiền lớn đó.

Nếu bạn muốn tìm hiểu cách trả nợ thế chấp sớm, tôi có một số mẹo hay để chia sẻ với bạn hôm nay.

Nội dung liên quan về cách trả nợ thế chấp sớm:

• 34 tuổi này sở hữu 7 ngôi nhà cho thuê như thế nào
• Trả hết thế chấp của chúng tôi hay không? Sơ lược về quyết định cuối cùng của một cặp đôi
• Cách chúng tôi thanh toán ngôi nhà trị giá 223.000 đô la vào thời điểm chúng tôi 30 tuổi (Vâng, chúng tôi có các con!)
• Cách tôi trả khoản thế chấp trị giá 400.000 đô la trong 7,5 năm, trước khi tôi 32 tuổi
• Bạn có thể xóa PMI khỏi khoản thế chấp của mình không?

Cách trả nợ thế chấp sớm.

Trước khi xem qua cách trả sớm khoản thế chấp của bạn, tôi muốn nói về một số câu hỏi phổ biến mà bạn có thể có.

Có nhược điểm của việc trả nợ thế chấp sớm không?

Mặc dù có nhiều mặt tích cực của việc học cách trả nợ thế chấp sớm, nhưng đó không phải là điều mà ai cũng muốn làm. Có nhiều người ngoài kia thích giữ thế chấp của họ, ngay cả khi họ có đủ khả năng trả hết.

Thanh toán thế chấp của bạn theo lịch trình bình thường (không phải sớm) có thể có những lợi ích như:

• Bạn có thể đầu tư thêm tiền của mình vào nơi khác và kiếm lãi suất cao hơn vì lãi suất thế chấp ngày nay rất thấp.
• Nếu bạn có một khoản vay với lãi suất cố định, thì khoản thanh toán 1.000 đô la ngày hôm nay sẽ vẫn là khoản thanh toán 1.000 đô la trong 30 năm kể từ bây giờ. Nhưng vì lạm phát, trong 30 năm nữa, 1.000 đô la sẽ chẳng thấm vào đâu so với giá trị của nó ngày nay.
• Bằng cách trả nợ thế chấp sớm, bạn có thể kiếm được rất nhiều tiền vào bất động sản và một số người muốn có một cách tiếp cận cân bằng hơn.

Và, ưu tiên thanh toán thế chấp nhanh có thể không phải là lựa chọn tốt nhất nếu bạn có các khoản vay lãi suất cao (chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng), nếu bạn không tiết kiệm cho hưu trí, không có quỹ khẩn cấp, v.v. P>

Tôi khuyên bạn nên tìm hiểu thêm về Trả nợ hoặc Tiết kiệm tiền - Có phải là tốt hơn cho bạn?

Tôi có thể trả hết thế chấp của mình nhanh bao lâu?

Bạn có thể trả hết thế chấp nhanh như bạn muốn nếu ngân hàng của bạn cho phép.

Một số người quyết định trả hết thế chấp của họ chỉ trong vài năm, trong khi những người khác có thể giữ thế chấp của họ trong 30 năm. Bạn có thể muốn suy nghĩ về những ưu và nhược điểm của việc thanh toán thế chấp để xem khung thời gian nào là tốt nhất cho bạn.

Bạn có thể tìm hiểu cách trả hết thế chấp của mình trong 5 năm, 10 năm, 20 năm, v.v. với những mẹo mà tôi sắp chia sẻ với bạn.

Điều gì xảy ra nếu bạn trả thêm 1 khoản tiền thế chấp mỗi năm?

Không phải tất cả những ai muốn học cách trả nợ thế chấp sớm đều quan tâm đến việc làm càng sớm càng tốt. Và, có những người khác không có đủ kinh phí để làm điều đó trong vòng 5-10 năm.

Tuy nhiên, chỉ cần trả thêm một khoản thế chấp mỗi năm vẫn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và thời gian trên tổng số tiền thế chấp của mình.

Ví dụ:nếu bạn có khoản thế chấp 200.000 đô la, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng 1.000 đô la. Thanh toán thêm một lần 1.000 đô la mỗi năm sẽ rút ngắn khoản thế chấp của bạn chỉ còn hơn 2 năm và giúp bạn tiết kiệm hơn 11.000 đô la.

Tại sao phải mất 30 năm để trả khoản vay 150.000 đô la mặc dù bạn trả 1.000 đô la một tháng?

Tôi đã nhận được một vài biến thể của câu hỏi này, vì vậy tôi muốn đưa câu hỏi này vào đây.

Nếu bạn làm phép toán, 1.000 đô la một tháng trong 30 năm sẽ là 360.000 đô la. Con số này nhiều hơn 150.000 đô la.

Tại sao có sự khác biệt? Đó là bởi vì bạn đang phải trả nhiều tiền lãi cũng như các chi phí có thể có khác như thuế tài sản và bảo hiểm.

Bằng cách trả hết nợ thế chấp sớm, bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la chi phí lãi suất. Bạn vẫn sẽ phải trả thuế tài sản và bảo hiểm, nhưng hãy nghĩ xem bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu mỗi tháng khi trả tiền thế chấp.

Tôi có phải trả tiền phạt để trả nợ thế chấp sớm không?

Một điều mà bạn sẽ muốn kiểm tra là liệu ngân hàng của bạn có tính phí trả trước khoản vay của bạn hay không. Điều này ngày nay ít phổ biến hơn, nhưng rất dễ phát hiện và có thể giúp bạn tránh khỏi các hình phạt.

Nhưng, đừng để điều này làm bạn sợ hãi. Chỉ cần hỏi!

Làm cách nào để thanh toán thêm khoản thế chấp của tôi?

Khi trả thêm bất kỳ khoản tiền thế chấp nào, hãy đảm bảo nói với người cho vay thế chấp rằng bạn muốn số tiền bổ sung chuyển vào số dư gốc của khoản thế chấp của bạn. Thanh toán hết số dư gốc là cách bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc khi hoàn trả.

Đây là một câu hỏi thực sự quan trọng cần đặt ra nếu bạn muốn tìm hiểu cách trả nợ thế chấp sớm vì nhiều ngân hàng sẽ tự động chuyển khoản này vào khoản thanh toán tháng sau của bạn thay vì tiền gốc. Điều đó sẽ không giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi vay.

Điều gì xảy ra nếu tôi trả thêm 200 đô la một tháng cho khoản thế chấp của mình?

Nó thực sự phụ thuộc vào lãi suất, thời hạn vay và số dư nợ gốc của bạn. Ví dụ:

• Nếu bạn có 1 năm vay thế chấp 300.000 đô la trong 30 năm với lãi suất 3%, thì thêm 200 đô la một tháng sẽ giúp bạn tiết kiệm được 31.000 đô la và rút ngắn khoản thanh toán của bạn xuống 5,8 năm .
• Nếu bạn vay thế chấp 150.000 đô la Mỹ trong 5 năm với lãi suất 5%, thì thêm 200 đô la một tháng sẽ giúp bạn tiết kiệm được 36.000 đô la và rút ngắn thời gian trả nợ 8 năm .

Bạn có thể tìm thấy một công cụ tính toán hoàn trả thế chấp trực tuyến để xem chính xác điều gì sẽ xảy ra với khoản thế chấp của bạn với khoản thanh toán thêm 200 đô la mỗi tháng.

Cách nhanh nhất để trả nợ thế chấp là gì?

Nếu bạn muốn học cách trả nợ thế chấp sớm, có nhiều cách để thực hiện. Bạn có thể thử một hoặc nhiều mẹo dưới đây.

Tìm bạn cùng phòng.

Chúng tôi thường có bạn cùng phòng khi chúng tôi sở hữu một ngôi nhà. Đây là một cách để chúng tôi tiết kiệm nhiều tiền hơn.

Và, đây có thể là một cách tuyệt vời để đổ thêm tiền vào khoản thế chấp của bạn.

Một số chủ nhà sẽ cho thuê nhiều phòng trong nhà của họ, về cơ bản sẽ trang trải toàn bộ khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ.

Những người khác có thể chọn chỉ thuê một phòng ngủ và sử dụng số tiền mặt đó để trả tiền thế chấp của họ.

Bạn có thể tìm hiểu thêm tại Những Điều Bạn Cần Biết Về Việc Thuê Một Phòng Trong Ngôi Nhà Của Bạn. Ở đây, tôi nói về:

• Thuê phòng bao gồm những gì?
• Việc thuê phòng trong nhà của bạn có hợp pháp không?
• Bạn nên thuê một phòng với giá bao nhiêu?
• Làm cách nào để tìm người thuê cho phòng trống của tôi?
• Làm cách nào để đảm bảo nó phù hợp với bạn cùng phòng tương lai của tôi?

Đặt tiền hoàn thuế cho khoản thế chấp của bạn.

Nếu bạn được hoàn thuế mỗi năm, thì bạn có thể nghĩ đến việc chuyển khoản đó vào khoản thế chấp của mình.

Điều này có thể áp dụng cho bất kỳ số tiền lớn nào mà bạn nhận được, vì nó có thể gây ra một chút bất lợi trong tiến độ trả nợ thế chấp của bạn.

Dành ra một số tiền nhất định trong mỗi phiếu lương.

Nếu bạn có tiền gửi trực tiếp vào phiếu lương của mình, sẽ rất dễ dàng để dành thêm tiền hàng tháng để đưa vào khoản thế chấp của bạn.

Bạn thậm chí có thể quyết định thanh toán cho mình trước bằng cách dành riêng tiền và trả tiền thế chấp (và bất kỳ khoản thế chấp bổ sung nào) như là hóa đơn đầu tiên của bạn.

Đây là điều đầu tiên bạn làm với mỗi phiếu lương - bạn thậm chí không thanh toán các hóa đơn khác của mình trước. Hãy thử coi tiết kiệm (hoặc nợ) là hóa đơn đầu tiên bạn phải trả mỗi tháng.

Tìm cách kiếm thêm tiền.

Tìm cách kiếm thêm tiền có thể giúp bạn học cách trả nợ thế chấp sớm.

Một số cách để kiếm thêm tiền để trả cho khoản thế chấp của bạn bao gồm:

• Đang tìm kiếm sự tăng lương từ chủ nhân hiện tại của bạn - Lần cuối cùng bạn được tăng lương là khi nào? Bạn có thể chuyển thẳng số tiền này vào khoản thế chấp của mình.
• Làm thêm giờ tại công việc hiện tại của bạn - Làm thêm giờ đồng nghĩa với việc bạn có thể trả nhiều tiền hơn cho khoản thế chấp của mình.
• Kiếm một công việc bán thời gian - Một công việc bán thời gian có thể cho phép bạn chuyển tất cả số tiền dư đó vào khoản thế chấp của mình và trả hết nhanh hơn.
• Tạo blog - Tôi có một Khóa học Làm thế nào để Bắt đầu Một Blog miễn phí mà bạn có thể tham gia, và nó sẽ giúp bạn bắt đầu và khởi chạy một blog thành công. Viết blog có thể là một cách tuyệt vời để kiếm sống tại nhà với một lịch trình linh hoạt.
• Tham gia nhóm tiêu điểm - Bạn có thể kiếm được từ $ 50 đến $ 100 mỗi giờ hoặc hơn bằng cách tham gia một nhóm tập trung và trả lời các câu hỏi bằng Phỏng vấn người dùng.
• Trả lời khảo sát trực tuyến - Trả lời các cuộc khảo sát trực tuyến sẽ không giúp bạn trở nên giàu có, nhưng đó là một trong những cách dễ nhất để kiếm thêm tiền. Một số công ty khảo sát mà bạn có thể đăng ký bao gồm Ý kiến ​​người tiêu dùng Mỹ, Swagbucks, Survey Junkie, Branded Surveys và Pinecone Research.
• Bán sách in trên Etsy - Tạo bản in trên Etsy có thể là một công việc tuyệt vời. Bởi vì bạn đang tạo các bản in trực tuyến, bạn có thể tạo và bán chúng bao nhiêu tùy thích mà không cần phải giao hàng. Bạn có thể tìm hiểu thêm tại Cách tôi kiếm tiền khi bán bản in trên Etsy.
• Trở thành nhân viên kế toán - Bạn không cần phải là kế toán hoặc có bất kỳ kinh nghiệm nào trước đây! Bạn có thể đọc thêm về cách trở thành nhân viên kế toán tại Kiếm tiền tại nhà bằng cách trở thành nhân viên kế toán.
• Bán các mặt hàng trên Amazon - Có, bạn có thể bán các mặt hàng trên Amazon và kiếm thêm tiền. Tìm hiểu thêm tại Cách thực hiện từ việc bán hàng tại nhà trên Amazon FBA.
• Các mặt hàng lật ra để bán lại - Bạn có biết rằng bạn có thể tìm thấy các mặt hàng ở các quầy bán hàng ngoài sân, trên đường phố, tại các cửa hàng bán đồ tiết kiệm và nhiều nơi khác, và bán chúng để kiếm lời? Bạn có thể tìm hiểu thêm tại Cách Melissa đã kiếm được 40.000 đô la trong những món đồ có thể lật ra được trong một năm.
• Cho người khác thuê RV của bạn - Đáng ngạc nhiên là nhiều chủ sở hữu RV không sử dụng RV của họ thường xuyên. Nếu đây là bạn, bạn có thể cho thuê khi không sử dụng và kiếm thêm tiền. Tìm hiểu thêm tại Cách kiếm thêm tiền bằng cách cho thuê RV của bạn.

Và, đó không phải là tất cả. Có rất nhiều, nhiều cách khác nhau để kiếm thêm tiền mà bạn có thể thực hiện để thanh toán khoản thế chấp sớm.

Cắt hóa đơn của bạn để có thêm tiền cho khoản thế chấp của bạn.

Trả hết nợ thế chấp sớm, bạn không cần phải sống một cuộc sống tẻ nhạt, nhưng có thể có một số chi phí mà bạn có thể cắt giảm.

Dưới đây là một số chi phí bạn có thể cắt giảm để có thêm tiền mua thế chấp:

• Tìm giải pháp thay thế cho việc tiêu tiền vào truyền hình cáp. Hóa đơn truyền hình cáp trung bình là hơn 100 đô la một tháng, vì vậy đây có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm khoảng 1.000 đô la một năm. Đó có thể là một khoản thanh toán thế chấp bổ sung mỗi năm!
• Tìm bảo hiểm xe hơi hợp lý hơn. Nhiều người trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm xe hơi, khi chỉ đơn giản là mua sắm xung quanh có thể giúp họ tiết kiệm hàng trăm, nếu không muốn nói là hàng nghìn đô la mỗi năm. Tôi khuyên bạn nên mua sắm xung quanh bằng cách sử dụng dịch vụ miễn phí này tại đây.
• Chuyển sang gói điện thoại rẻ hơn. Ví dụ:Republic Wireless có các gói chỉ bắt đầu từ $ 15 mỗi tháng.
• Đánh giá các dịch vụ đăng ký của bạn và loại bỏ một số dịch vụ. Bạn có đăng ký các hộp hàng tháng như bộ dụng cụ ăn uống, đồ làm đẹp, đồ ăn cho thú cưng hay thứ gì khác không? Phân tích điều gì đáng giá đối với bạn.
• Đến thư viện nhiều hơn để tiết kiệm tiền giải trí. Bạn có biết rằng ngày nay, nhiều thư viện không chỉ cho bạn mượn sách mà còn cho phép bạn đi bộ đường dài, đi qua công viên, xem phim, v.v.?
• Mua nhiều đồ cũ hơn.

Và nhiều hơn nữa.

Bắt đầu bằng cách theo dõi tất cả những thứ bạn đang tiêu tiền, sau đó xem xét xem bạn có thể cắt giảm hoặc cắt giảm khoản chi nào.

Làm tròn các khoản thanh toán thế chấp của bạn.

Làm tròn là một cách dễ dàng để nghĩ đến việc trả thêm tiền cho khoản thế chấp của bạn và thậm chí làm tròn một số tiền nhỏ có thể có tác động đáng ngạc nhiên đến khoản hoàn vốn dài hạn của bạn.

Đây là một ví dụ:bạn có một khoản thế chấp 200.000 đô la với lãi suất 4,5% và các khoản thanh toán hàng tháng của bạn hiện là 1.013 đô la.

Làm tròn lên đến $ 1,100 một tháng - thêm $ 87 mỗi tháng - có thể rút ngắn khoản vay của bạn 4 năm 6 tháng. Nó cũng có thể giúp bạn tiết kiệm gần 30.000 đô la trên tổng số tiền thưởng của bạn!

Những con số đó là nếu bạn có một khoản thế chấp 30 năm hoàn toàn mới, nhưng bạn hiểu đúng. Nếu bạn muốn học cách trả nợ thế chấp sớm, thì một ít tiền có thể tạo ra sự khác biệt lớn nếu bạn bắt đầu sớm.

Thanh toán hai tuần một lần.

Bởi vì có 52 tuần trong một năm, việc thực hiện thanh toán thế chấp hai tuần một lần có nghĩa là bạn đang thực hiện 26 lần thanh toán và điều đó tương đương với một lần thanh toán thế chấp bổ sung mỗi năm.

Trước đó, tôi đã giải thích cách thanh toán sớm khoản thế chấp của bạn với một khoản thanh toán bổ sung mỗi năm - nó có thể giúp bạn tiết kiệm vài năm cho khoản hoàn trả thế chấp của mình.

Tuy nhiên, hãy kiểm tra với người cho vay của bạn để xem liệu họ có được thiết lập để nhận thanh toán hai tuần một lần hay không. Một số người cho vay tính phí xử lý và khoản phí này có thể không đáng để tiết kiệm.

Tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn.

Lãi suất thế chấp gần mức thấp trong lịch sử ngay bây giờ và bạn có thể giảm khoản thanh toán hàng tháng của mình hoặc nhận được thời hạn vay ngắn hơn nếu bạn tái cấp vốn.

Bây giờ, trước khi tái cấp vốn, bạn sẽ muốn xem liệu chi phí tái cấp vốn có xứng đáng với những gì bạn sẽ tiết kiệm được theo thời gian hay không. Chi phí trung bình từ 2% đến 3% số tiền vay để tái cấp vốn.

Hãy nhớ duy trì động lực khi thanh toán nhanh khoản thế chấp của bạn.

Trả nhà sớm sẽ là một công việc khó khăn và bạn cũng có thể mất vài năm để làm việc đó.

Điều này có nghĩa là bạn có thể cảm thấy khó khăn để duy trì động lực.

Một số cách để duy trì động lực khi thanh toán sớm khoản thế chấp của bạn bao gồm:

• Tạo đồ họa, bảng tầm nhìn hoặc thứ gì đó khác thể hiện mục tiêu tài chính của bạn.
• Tự thưởng cho bản thân bằng cách tự chăm sóc bản thân, dành thời gian cho gia đình, bạn bè và làm những điều khiến bạn hạnh phúc.
• Hãy nghĩ xem bạn sẽ cảm thấy thế nào khi không còn thế chấp nữa.

Có liên quan: 12 cách duy trì động lực để bạn có thể đạt được mục tiêu tiền bạc của mình

Bạn có nên trả nợ thế chấp sớm không? Trả tiền nhà sớm có phải là thông minh không?

Có nhiều điều cần phải suy nghĩ khi nói đến việc bạn có nên trả nợ thế chấp sớm hay không.

Đối với một số người, việc loại bỏ khoản nợ thế chấp của họ có thể là điều không cần bàn cãi.

Đối với những người khác, họ có thể muốn đầu tư tiền mặt của mình theo những cách khác.

Tôi khuyên bạn nên lập danh sách ưu và nhược điểm để xem điều gì là tốt nhất cho bạn.

Bạn có muốn học cách trả nợ thế chấp sớm không? Tại sao hoặc tại sao không? Nếu bạn đã trả hết nợ thế chấp sớm, bạn nghĩ cách tốt nhất để trả hết thế chấp của mình là gì?

* Thống kê từ Yahoo Finance