Một số chuyên gia tài chính ưu tiên kiểm tra mức độ căng thẳng của kế hoạch nghỉ hưu của khách hàng, đảm bảo rằng kế hoạch đó sẽ phù hợp với lạm phát, thuế, chi phí chăm sóc sức khỏe và các chi phí khác.

Tuy nhiên, đôi khi, việc kiểm tra khách hàng cũng quan trọng không kém.

Khi bạn nghe thấy những mối quan tâm hàng đầu mà người về hưu đặt tên là dường như họ sẽ hết tiền, bạn có thể hình dung ra một cặp vợ chồng đang gặp khó khăn chủ yếu dựa vào An sinh xã hội và có thể là một chút thu nhập từ lương hưu hoặc 401 ít ỏi (k ).

Nhưng đó thường là mối quan tâm SỐ MỘT. Điều đó có nghĩa là ngay cả những người có vẻ chuẩn bị kỹ càng nhất cũng có thể hoảng sợ khi nghĩ đến việc từ bỏ tiền lương của mình.

Tại sao vậy?

Tôi nghĩ ít nhất một phần là do việc chuyển sang nghỉ hưu không hoàn toàn là về vấn đề tài chính và có đủ tiền trong danh mục đầu tư của bạn. Ngoài ra còn có một khía cạnh cảm xúc thường bị bỏ qua trong quá trình lập kế hoạch vì một số người quá bận rộn theo dõi thị trường chứng khoán, đóng góp vào chỉ số 401 (k) hoặc tự hỏi chiến lược thuế hoặc chiến lược yêu cầu an sinh xã hội nào là phù hợp.

Ngay cả những người có từ 1 triệu đô la trở lên trong danh mục đầu tư của họ - những người có thể đã sẵn sàng cho việc nghỉ hưu về mặt tài chính - có thể bắt đầu trở nên lạnh nhạt khi ngày trọng đại sắp đến để đưa cả thế giới lao động vào phía sau và bước sang chương tiếp theo của cuộc đời họ.

Đột nhiên, họ có thể bắt đầu cảm thấy không yên tâm về tương lai tài chính của mình, mặc dù các con số có thể có vẻ tốt và kế hoạch của họ là đúng đắn. Hãy đối mặt với nó. Lý thuyết về hưu - khi nó vẫn còn vài năm trong tương lai - là một điều. Nhưng thực tế khi nó nhanh chóng đến với bạn lại là một điều gì đó khác.

Bạn có thể bắt đầu đặt câu hỏi liệu những chiến lược đầu tư và thu nhập được xây dựng cẩn thận trong nhiều năm có thực sự duy trì lối sống của bạn theo cách mà sự nghiệp của bạn luôn có.

Có, tôi đã thấy điều này xảy ra với khách hàng của công ty tôi và khi xảy ra, tôi nghĩ điều quan trọng là phải thông báo cho họ về cách chúng tôi kiểm tra các kế hoạch của mình và liên tục theo dõi họ để cập nhật. Chúng tôi có thể chứng minh cho họ thấy đội ngũ các nhà phân tích và lập kế hoạch dày dạn kinh nghiệm của chúng tôi hoạt động như thế nào để giúp giữ cho chiến lược tài chính của họ đi đúng hướng với mục tiêu nghỉ hưu của họ.

Với bất kỳ sự may mắn nào, nếu chúng tôi cho họ nhiều thời gian và sự hiểu biết, chúng tôi muốn giúp họ chuẩn bị cho việc nghỉ hưu sắp tới và khiến họ một lần nữa háo hức chờ đợi ngày mà tất cả các kế hoạch, tiết kiệm và đầu tư của họ sẽ thành công và họ có thể tận hưởng phần còn lại của cuộc đời họ.

Như bạn có thể thấy, còn rất nhiều điều khác để trở thành cố vấn tài chính, sau đó chỉ cần quản lý tài sản của ai đó và gửi séc phân phối cho họ. Quản lý mối quan hệ được xếp hạng cao trong danh sách bởi vì, ít nhất theo kinh nghiệm của tôi, đó là những gì khách hàng thực sự muốn - đặc biệt là khi nghỉ hưu.

Chúng tôi cố gắng khách quan tại bàn họp và thường đề nghị khách hàng giữ cảm xúc của họ ra khỏi chiến lược tài chính của họ để giúp tránh đưa ra các quyết định tồi chỉ dựa trên cảm xúc. Nhưng đôi khi chúng ta phải thay đổi nó và hành động như thể chúng ta đang ngồi ở bàn ăn tối thay vì bàn hội nghị, để có những cuộc trò chuyện chân thành để khách hàng biết rằng chúng ta quan tâm.

Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu có thể là một thời điểm đáng sợ - không chỉ vì đây là lần đếm ngược cuối cùng để đảm bảo các con số hoạt động, mà vì tất cả những thay đổi sắp tới và sự cần thiết phải từ bỏ những thói quen cũ. Đối phó với khoảng thời gian đầy cảm xúc này theo cách giúp giữ chân khách hàng trên con đường hướng tới sự tự tin về tài chính là điều khiến các nhà cố vấn trở nên khác biệt.

Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và RightBridge Financial Group không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ hoặc thu nhập trọn đời, v.v. thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. AW06172999