Khi nhìn ra ngoài cửa sổ vào cuối tuần này, tôi nhận thấy một trận chiến thu nhỏ giữa một con nhện nhỏ và một con ruồi. Con nhện cố gắng hết sức để tấn công con ruồi, tuy nhiên con ruồi ở bên ngoài tấm kính, còn con nhện ở bên trong. Thật thú vị khi nhìn con ruồi di chuyển xung quanh bên ngoài cửa sổ, trong khi con nhện cố gắng vồ một cách dũng cảm. Được thúc đẩy bởi bản năng chứ không phải logic, điệu nhảy này diễn ra trong vài phút và rõ ràng là con nhện đã không bắt được con mồi của nó.

Một phần nào đó giống như cuộc sống của tất cả chúng ta, có đủ loại "nhện" đang tìm cách tấn công chúng ta. Về thành công tài chính, những mối đe dọa này đến từ nhiều hướng. Có những mối đe dọa đối với sinh kế của chúng ta - có thể đến dưới dạng các quyết định cá nhân tồi tệ hoặc khủng hoảng tại công việc hoặc doanh nghiệp của chúng ta. Các mối đe dọa đối với tài sản của chúng tôi - được hiện thực hóa từ các quyết định tồi, thị trường xấu hoặc có thể từ các vụ kiện. Các mối đe dọa đối với sức khỏe của chúng ta - từ các yếu tố môi trường hoặc các quyết định cá nhân. Danh sách dường như dài vô tận.

Tôi chợt nhận ra rằng thành công cá nhân có được nhờ vào việc “kính cửa sổ” của bạn không thể xuyên thủng trước những mối đe dọa từ bên ngoài. Mức độ mà bạn xây dựng rào cản này với sự cẩn thận và chu đáo là một yếu tố quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính và cá nhân của bạn. Nếu bạn quyết định về nhà mỗi tối và ngồi trên ghế dài ăn pizza và khoai tây chiên, sức khỏe của bạn có thể bị ảnh hưởng. Nếu bạn tiêu hết từng đồng tiền kiếm được và không dành một khoản nào đó cho việc nghỉ hưu, thu nhập khi nghỉ hưu của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Nếu bạn đưa ra các quyết định đầu tư chớp nhoáng mà không có kế hoạch hợp lý, các khoản đầu tư của bạn có thể bị ảnh hưởng. Nếu bạn không đảm bảo tương lai tài chính của gia đình mình bằng bảo hiểm nhân thọ đầy đủ, gia đình bạn có thể bị thiệt hại.

Tôi đã là một nhà lập kế hoạch tài chính trong 22 năm và tôi đã chứng kiến ​​những điều đáng chú ý xảy ra khi khách hàng dành thời gian để lập kế hoạch và thực hiện theo kế hoạch của họ một cách siêng năng. Nhiều khách hàng của chúng tôi đã tạo ra những thói quen tốt trong suốt cuộc đời của họ và điều đó thể hiện khi chúng tôi bắt đầu làm việc với họ. Một số ít chưa bao giờ nghĩ nhiều về nó nhưng đã thành công nhờ vào những đóng góp thường xuyên cho kế hoạch nghỉ hưu của họ và các thị trường làm việc cho họ trong suốt cuộc đời của họ.

Tôi tin rằng một trong những bước quan trọng nhất mà một người có thể thực hiện liên quan đến thành công tài chính của họ là thuê một cố vấn tài chính có năng lực, khách quan và độc lập để cung cấp cho họ không chỉ một kế hoạch tài chính hợp lý mà còn đóng vai trò như một hội đồng quản trị và giúp họ đưa ra quyết định tốt nhất khi đối mặt với “vết nứt trên kính”.

Kinh nghiệm của tôi cho tôi biết rằng bạn nên thực hiện các bước sau để giúp cuộc sống tài chính của bạn không thể vượt qua:

1. Hiểu rõ bản thân và cách bạn đưa ra quyết định về tiền bạc. Ngoài sự trợ giúp của một cố vấn có năng lực, bạn có thể sử dụng các công cụ để đánh giá việc ra quyết định tài chính của mình. Tất cả chúng ta đều có kinh nghiệm sống và cách suy nghĩ được xác định trước có thể ảnh hưởng đến quyết định của chúng ta - cho dù đó là tình huống (thị trường sụp đổ, nền kinh tế suy thoái, mất việc, v.v.) hay chỉ là kết quả của suy nghĩ không dựa trên logic. Một số tài nguyên tuyệt vời về chủ đề này là sách Tư duy nhanh và chậm của Daniel Kahneman và The Millionaire Next Door của Thomas Stanley và William Danko.
2. Xây dựng đủ thanh khoản và quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư vào các tài sản tập trung rủi ro (như cổ phiếu, bất động sản, v.v.). Số tiền dành cho những trường hợp khẩn cấp khác nhau tùy thuộc vào nghề nghiệp, thu nhập và nhu cầu ngân sách hàng ngày của bạn, trong số các yếu tố khác. Những người có vị trí nghề nghiệp ổn định hoặc sở hữu công việc kinh doanh của riêng họ với các nguồn thu nhập đáng tin cậy có thể cần ít quỹ khẩn cấp hơn một người mới bắt đầu hoặc đang làm trong một ngành đầy biến động.
3. Cảnh giác với nợ. Đây là một mối đe dọa lớn ngày nay, với việc giá nhà tăng cao và giá ô tô lên đến mức khó tin. Việc mua hàng trong tích tắc cũng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết và không phải lo lắng về việc thanh toán cho chúng sau này.
4. Biết bảng cân đối kế toán cá nhân của bạn - tài sản, nợ phải trả và vốn thặng dư - và cập nhật nó. Một lần nữa, đây là nơi một cố vấn có năng lực có thể giúp bạn và giúp bạn đi đúng hướng.
5. Hãy rõ ràng về các mục tiêu trong tương lai của bạn và có kế hoạch tài trợ cho chúng. Ví dụ, biết khi nào bạn hy vọng sẽ làm việc “không bắt buộc”, học đại học sẽ tốn bao nhiêu tiền cho con cái, căn nhà ven hồ đó giá bao nhiêu và khi nào bạn muốn mua nó, chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu, và bất kỳ mục tiêu khác quan trọng đối với bạn.
6. Điều chỉnh, điều chỉnh, điều chỉnh. Cuộc sống xảy ra. Ngay sau khi bạn tạo kế hoạch của mình, kế hoạch đó đã lỗi thời. Nói chuyện với cố vấn của bạn theo lịch trình thường xuyên để cập nhật kế hoạch của bạn và thảo luận về bất kỳ thay đổi nào cần thực hiện. Một kế hoạch tài chính tốt trông giống GPS hơn và ít giống một lộ trình hơn.
7. Không thay đổi theo chiều gió. Nền kinh tế, thị trường và hoàn cảnh cá nhân thay đổi, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên hủy bỏ kế hoạch của mình ở mọi ngã rẽ.
8. Chú ý đến những thứ trong tầm kiểm soát của bạn. Chúng bao gồm những thứ như thuế (ở một mức độ nhất định), tiết kiệm, chi tiêu và chiến lược đầu tư. Ngày nay, có quá nhiều người bị cuốn vào tất cả các loại thông tin không đúng sự thật hoặc không thể biết được. Ngừng chú ý đến các phương tiện truyền thông và ý kiến ​​xã hội và chuyển sang cố vấn đáng tin cậy của bạn.
9. Thuê một cố vấn chỉ thu phí có thẩm quyền, người hoàn toàn tuân thủ tiêu chuẩn ủy thác. Bạn muốn một người tuyệt đối đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu và không bị mâu thuẫn bởi các khoản bồi thường bên ngoài, như hoa hồng sản phẩm. Có một người là chuyên gia tài chính và làm “giám đốc tài chính gia đình” là một lợi thế to lớn khi tránh được vô số “con nhện” tài chính ngoài kia đang tìm cách lấy tiền của bạn. Việc trả phí cho loại dịch vụ này là vô giá.

Bằng cách tự đánh giá một chút ngay hôm nay và chú ý đến những bước nhỏ này, bạn có thể củng cố tấm kính không thể xuyên thủng của mình và tránh bị nhện ăn thịt.