Nhiều chuyên gia về An sinh xã hội có thể cung cấp thông tin khác nhau, từ các báo cáo đến các phần phân tích về việc xác định thời điểm tốt nhất để chọn tham gia chương trình nhằm tối đa hóa lợi ích của bạn. Tuy nhiên, một số chuyên gia trong số này có thể không cung cấp cho bạn bức tranh toàn cảnh:Họ có thể không tính đến thuế và điều đó có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Đừng bao giờ đánh giá thấp mức độ ảnh hưởng của thuế An sinh xã hội đối với việc nghỉ hưu của bạn. Một yếu tố quan trọng, nhưng thường bị hiểu lầm, là thu nhập tạm tính của bạn. Thu nhập tạm thời của bạn xác định xem bạn có bị đánh thuế đối với các phúc lợi An sinh Xã hội của mình hay không, cũng như số tiền bạn nợ.
Sở Thuế vụ định nghĩa thu nhập tạm tính là tổng thu nhập đã điều chỉnh, tiền lãi không chịu thuế và 50% phúc lợi An sinh Xã hội của bạn. Nếu thu nhập tạm thời của bạn là hơn $ 34,000 (đối với một cá nhân) hoặc $ 44,000 (đối với một cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung), bạn có thể bị đánh thuế lên đến 85% quyền lợi An sinh Xã hội của mình. Như bạn có thể thấy, cố vấn của bạn có thể hướng bạn đi sai đường nếu anh ta không xem xét cách An sinh xã hội có thể tác động đến thuế của bạn như một phần trong tính toán hưu trí của bạn.
Điều quan trọng nữa là thu thập thông tin chính xác về thời điểm bạn nên nghỉ hưu và khi nào bạn nên bắt đầu tham gia An sinh xã hội. Giả sử bạn nghỉ hưu ở tuổi 60 và sau khi nói chuyện với một cố vấn, bạn quyết định bắt đầu tham gia Bảo hiểm xã hội khi 66 tuổi - thời điểm bạn tin rằng đó là thời điểm tối ưu. Bạn sẽ phải sống bằng tài sản của mình trong sáu năm tới, thay vì nhận An sinh xã hội ở tuổi 62 và cho phép tài sản của bạn tiếp tục tăng lên. Và tất nhiên, bất cứ điều gì bạn quyết định, bạn cần phải tính đến cách nó có thể ảnh hưởng đến thuế của bạn.
Có một số bước bạn có thể thực hiện để đảm bảo rằng bạn không bị ảnh hưởng nặng nề bởi thuế khi nghỉ hưu, nhưng điều quan trọng nhất là đảm bảo cố vấn của bạn có kinh nghiệm và kiến thức để hướng dẫn bạn về hưu. Chắc chắn, có rất nhiều chuyên gia tài chính tự xưng là chuyên gia về An sinh xã hội, nhưng họ có thể không hiểu rõ về mức độ ảnh hưởng của thuế và các khoản đầu tư của bạn đến lợi ích của bạn. Nếu đúng như vậy, họ có khả năng vạch ra kế hoạch trò chơi sai lầm cho việc nghỉ hưu của bạn.
Bạn tìm kiếm điều gì ở một cố vấn ủy thác? Một điểm chuẩn tốt là người thực hiện đánh giá toàn diện kế hoạch tài chính tổng thể của bạn. Bạn muốn một người lập kế hoạch xem xét tất cả các khoản đầu tư của bạn và người có khả năng cung cấp cho bạn hướng dẫn về bức tranh thu nhập tổng thể và tác động của nó đối với thuế và thu nhập trong tương lai của bạn.
Bạn có thể bị cám dỗ để tìm đến Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội để được giúp đỡ, nhưng bạn có thể không tìm thấy lời khuyên mình cần. Gần đây, tôi đã nói chuyện với một quản trị viên Sở An sinh Xã hội lâu năm, người đã cho tôi một số lời khuyên về những người mà anh ấy làm việc cùng hàng ngày. “Những người làm việc tại Sở An sinh Xã hội chỉ là những người tuân theo trật tự,” anh ấy nói với tôi. “Họ không ở đó để giáo dục bạn về cách nó hoạt động. Về cơ bản, họ ở đó để hỏi bạn muốn làm gì ”. Đó là một nhận thức thú vị từ một người đã làm việc tại Sở An sinh Xã hội trong hơn ba thập kỷ và một lời nhắc nhở về tầm quan trọng của việc tìm được cố vấn phù hợp có thể giúp đảm bảo việc nghỉ hưu của bạn được sắp xếp chính xác.
Trong trường hợp này, bạn cần làm việc với một nhà lập kế hoạch nghỉ hưu, người biết thu nhập tạm thời hoạt động như thế nào và nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến thuế của bạn. Hãy nhớ rằng, vào cuối ngày, một số cố vấn sẽ không cho bạn biết thu nhập từ đâu. Bạn có thể nói với họ rằng bạn cần tính thu nhập, và họ có thể gửi cho bạn mà không cần suy nghĩ về cách nó sẽ ảnh hưởng đến thu nhập tạm thời của bạn và các khoản thuế bạn sẽ trả cho An sinh xã hội. Bạn cần làm việc với một người có thể cho bạn biết những nguồn nào để sử dụng khi bạn bắt đầu nhận thu nhập khi nghỉ hưu. Phần lớn các cố vấn tài chính chỉ đơn giản là không làm điều đó. Điều này cũng đúng với nhiều CPA. Đơn giản là họ không được trả tiền để trở thành chuyên gia trong lĩnh vực An sinh xã hội.
Quá nhiều người trong chúng ta đi vào quỹ hưu trí bay mù mịt. Sau khi làm việc chăm chỉ trong suốt cuộc đời, chúng tôi cho rằng những cơn đau đầu về thuế sẽ biến mất khi chúng tôi bắt đầu tham gia An sinh xã hội. Trên thực tế, bộ phận An sinh xã hội có thể tự gây đau đầu về thuế, trừ khi bạn làm việc với một cố vấn tài chính, người giúp bạn tìm ra chiến lược phù hợp để tránh giao nhiều tiền hơn cho chú Sam khi nghỉ hưu.
Kevin Derby đã đóng góp cho bài viết này.
An sinh xã hội:Trì hoãn hay Truy cập?
p>
