Bất kỳ ai đã từng đầu tư vào thị trường chứng khoán - hoặc thậm chí đã nghĩ về nó - đều nên biết rằng có rủi ro liên quan.

Mặc dù bạn có khả năng kiếm được nhiều tiền, nhưng bạn cũng có thể mất rất nhiều tiền.

Cổ phiếu vốn dĩ dễ biến động hơn các khoản đầu tư khác như trái phiếu hoặc công cụ tiền mặt. Ngay cả một danh mục đầu tư chỉ có một nửa tài sản là cổ phiếu có khả năng mất hơn 22% giá trị tổng thể trong ít nhất một năm.

Vì vậy, khi bạn bước vào hoặc sắp nghỉ hưu, thời điểm mà nhiều người lo lắng về việc giữ lại bất cứ thứ gì họ đã tích lũy được trong nhiều năm, bạn có thể tự nghĩ:Tại sao không đơn giản giảm thiểu khả năng thua lỗ bằng cách thoát ra khỏi thị trường và gắn bó với sản phẩm từ đây trở đi?

Bạn có thể quá an toàn không?

Đó là một suy nghĩ tự nhiên và một câu hỏi hay. Nhưng có một vấn đề khi thực hiện cách tiếp cận đó vì mặc dù chắc chắn có rủi ro khi đầu tư vào thị trường chứng khoán, nhưng cũng có một loại rủi ro khác khi nói đến cách chơi an toàn.

Một sự thật đơn giản là chúng ta đang phải đối mặt với lạm phát và lạm phát có thể làm xói mòn sức mua của bạn theo thời gian. Ví dụ:nếu bạn giả định tỷ lệ lạm phát 3%, thì 100.000 đô la bạn hiện có để chi tiêu hôm nay có thể chỉ tương đương với 74.409 đô la trong 10 năm và 47.761 đô la trong 25 năm.

Một cách khác để xem xét nó là để duy trì cùng một sức mua 100.000 đô la đó, giả sử tỷ lệ lạm phát 3%, bạn sẽ cần 134.392 đô la trong 10 năm và 209.378 đô la trong 25 năm.

Lên kế hoạch nghỉ hưu DÀI HẠN

Điều quan trọng cần lưu ý là tuổi thọ luôn ở mức cao nhất mọi thời đại. Với tuổi thọ ngày càng tăng, thời gian nghỉ hưu trung bình có thể kéo dài 25 năm hoặc lâu hơn, do đó lạm phát là một mối lo thực sự đối với những người về hưu.

Các nguồn thu nhập như An sinh xã hội và lương hưu không có khả năng tăng ở mức 3% hàng năm. Theo Cơ quan An sinh Xã hội, mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt năm 2016, hay COLA, là 0,3%. Điều đó có nghĩa là, giả sử tỷ lệ lạm phát được sử dụng trong ví dụ trên, bạn vẫn cần tăng 2,7 điểm phần trăm để trang trải chi phí đó.

Đúng vậy, cổ phiếu có rủi ro, không thể phủ nhận điều đó. Nhưng nếu không có chúng, danh mục đầu tư của bạn có thể không tăng nhanh khi giá tăng và nếu đúng như vậy, bạn sẽ mất sức mua theo thời gian.

Mặc dù điều đó phụ thuộc vào tình huống riêng của mỗi người, nhưng đối với các nhà đầu tư có tầm nhìn thời gian dài hơn, việc giải quyết rủi ro lạm phát hơn rủi ro thị trường có thể quan trọng hơn vì họ có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau bất kỳ tổn thất nào trên thị trường.

Một hành động cân bằng tinh tế

Vì vậy, nó trở nên một chút khó khăn. Khi nghỉ hưu, bạn có thể không muốn tham gia hết mình vào thị trường chứng khoán vì bạn không có thời gian để phục hồi sau một khoản lỗ lớn, đặc biệt là vào thời điểm bạn đang chi tiêu một số tiền đó để trang trải hàng ngày cuộc sống hàng ngày.

Nhưng đi quá xa theo con đường “an toàn” và số tiền có thể không tăng nhanh như bạn mong đợi. Nhiều người về hưu thường nói rằng mối quan tâm số 1 của họ là hết tiền.

Vì vậy, làm thế nào để bạn tìm thấy một sự cân bằng lành mạnh? Không có câu trả lời đúng cho tất cả mọi người, vì vậy, để tìm được sự cân bằng lành mạnh đó, điều quan trọng là phải làm việc với một cố vấn tài chính, người hiểu rõ về các chiến lược tài chính và chuyên gia về thu nhập hưu trí.

Đối với khách hàng của tôi, tôi thường đề nghị một phần danh mục đầu tư của họ là những cổ phiếu có giá trị trả cổ tức tốt; một phần trong danh mục ETF cân bằng với một số cổ phiếu và trái phiếu; và cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, thay thế một số trái phiếu bằng các loại trái phiếu có niên kim chỉ số cố định thích hợp mà không có phí. Tôi hiện đang sử dụng niên kim thay thế cho trái phiếu, do mức độ nhạy cảm về lãi suất.

Mặc dù chúng ta biết chứng khoán luôn tiềm ẩn một lượng rủi ro cố hữu, nhưng điều quan trọng cần nhớ là tránh chúng có thể khiến bạn đối mặt với tiềm năng của một loại rủi ro hoàn toàn khác - tác động lâu dài của lạm phát. Có một danh mục đầu tư cân bằng được định vị để ít nhất là tốt hơn tỷ lệ lạm phát là một chìa khóa để nghỉ hưu tự tin hơn.

Thông tin được trình bày ở đây không xây dựng một Lời khuyên Đầu tư; vui lòng tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia có trình độ trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.