Quyền lợi An sinh Xã hội của bạn là một trong những phần có giá trị nhất trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Đối với hầu hết mọi người, đó là một phần thu nhập đáng kể mà họ sẽ phụ thuộc vào khi tiền lương của họ biến mất. Nhiều người không đủ khả năng để nghỉ hưu nếu không có nó.
Tuy nhiên, những người về hưu thường bỏ qua hoặc hiểu sai các quy tắc khác nhau có thể hạn chế lợi ích của họ và các chiến lược yêu cầu có thể giúp họ tối đa hóa các khoản thanh toán của mình.
Điều này một phần là do những quy tắc đó liên tục thay đổi. Chúng tôi coi An sinh xã hội là điều thiêng liêng đã có từ bao đời nay. Và nó đúng như vậy. Nhưng nó đã phát triển qua nhiều năm - và tiếp tục phát triển.
Nếu bạn đang căn cứ vào các quyết định của Sở An sinh Xã hội về điều gì đó mà cha mẹ bạn đã làm, hoặc những gì hàng xóm của bạn nói là có ích cho bà ấy hoặc những gì bạn đã đọc cách đây vài năm, bạn có thể đang tự mình thay đổi. Dưới đây là năm quyết định khôn ngoan mà bạn có thể đưa ra về An sinh xã hội ngay bây giờ:
Mọi người đôi khi quá háo hức để nhận các quyền lợi An sinh Xã hội của họ, họ bỏ qua những tác động không đáng có của các quyết định nộp đơn của họ. Đây chỉ là một số điều bạn nên xem trước khi nhảy:
Bạn không thể căn cứ các quyết định về An sinh xã hội của mình dựa trên những gì người khác đã làm. Trang web của Cục Quản lý An sinh Xã hội có nhiều thông tin tốt và có rất nhiều sách và hướng dẫn trên Internet. Nhưng phần lớn những gì bạn sẽ nghe và thấy có thể đã bị lỗi thời. Và những lời khuyên chính xác thường rất chung chung, nó chỉ đóng vai trò là điểm khởi đầu. Một cố vấn tài chính có thể chạy các tình huống khác nhau dựa trên hoàn cảnh riêng của bạn, xem xét ưu và nhược điểm của từng khả năng, sau đó giúp bạn chọn con đường mang lại thu nhập tối đa cho bạn và vợ / chồng của bạn.
Mọi người có xu hướng tập trung gần như hoàn toàn vào độ tuổi khi họ quyết định khi nào bắt đầu hưởng lợi. Thay vào đó, bạn nên xem xét cách An sinh xã hội phù hợp với kế hoạch hưu trí tổng thể của bạn. Ví dụ:nếu bạn có đủ tiền từ lương hưu hoặc các nguồn khác, bạn có thể muốn trì hoãn việc nhận trợ cấp của mình trong một vài năm để nhận được nhiều hơn khi bạn lớn hơn. Nếu bạn sẽ lấy tiền từ một tài khoản hưu trí đủ điều kiện - chẳng hạn như gói 401 (k) 401 (b) - bạn nên xem xét cách phân bổ đó, kết hợp với các dòng thu nhập khác, có thể ảnh hưởng như thế nào đến khung thuế của bạn. Nếu bạn đang độc thân và sức khỏe kém và muốn đầu tư tiền ngay bây giờ để để lại di sản cho những người thân yêu hoặc tổ chức từ thiện, bạn có thể muốn nhận lợi ích của mình sớm hơn. An sinh xã hội chỉ là một phần của một câu đố phức tạp đòi hỏi phải lập kế hoạch toàn diện.
Nếu bạn chưa bao giờ kết hôn và bạn không có bất kỳ người phụ thuộc nào, thì việc nộp đơn xin An sinh xã hội có thể khá đơn giản. Tuy nhiên, đối với những người đã hoặc đã kết hôn, nó sẽ phức tạp hơn rất nhiều. Có những quyền lợi dành cho vợ / chồng và người sống sót, và nếu bạn đã ly hôn nhưng cuộc hôn nhân của bạn kéo dài 10 năm hoặc lâu hơn, bạn có thể nhận được quyền lợi trong hồ sơ của vợ / chồng cũ của bạn. Một số chiến lược liên quan đến việc bật một lợi ích và sau đó chuyển sang một lợi ích khác. Và cũng hữu ích như những người làm việc tại văn phòng Quản lý An sinh Xã hội địa phương của bạn, họ sẽ không hướng dẫn bạn về các khả năng hoặc thông báo cho bạn khi bạn có cơ hội tăng các khoản thanh toán của mình. Gánh nặng đó là của bạn - và bạn có thể bỏ lỡ hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la nếu bạn để những cơ hội đó trôi qua.
Thông thường, sau một trong các cuộc hội thảo của chúng tôi, một cặp vợ chồng ở độ tuổi cuối 50 hoặc đầu 60 sẽ nhận thẻ của tôi và họ hứa sẽ gọi điện khi họ “sẵn sàng nghỉ hưu”. Nhưng tôi nhận thấy rằng những người chuẩn bị tốt nhất cho việc nghỉ hưu bắt đầu lên kế hoạch từ rất lâu trước khi họ ngừng làm việc. Thông thường, chúng tôi có thể tìm thấy số tiền mà bạn đang bỏ lỡ ngay bây giờ và bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ. Và chúng tôi có thể xây dựng một kế hoạch thay đổi nếu cuộc sống của bạn thay đổi - trong trường hợp có vấn đề về y tế, hoặc có việc làm hoặc bạn nhận được đề nghị mua lại. Nếu bạn có một kế hoạch với các lựa chọn, bạn có thể giải quyết những vấn đề đó một cách bình tĩnh thay vì hoảng sợ hoặc bỏ qua một cơ hội bất ngờ.
Lập kế hoạch nghỉ hưu - đặc biệt là lập kế hoạch thu nhập - ngày nay rất khác so với các thế hệ trước. Nhiều Baby Boomers không có lương hưu để dựa vào và họ đang cố gắng hết sức để tự làm điều đó với 401 (k) s và các kế hoạch đầu tư tương tự.
Tối đa hóa các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn lúc này là quan trọng hơn bao giờ hết. Một chuyên gia tài chính chuyên về các chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu có thể giúp bạn đưa ra những lựa chọn phù hợp để bạn có được mọi thứ đến với mình.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Ensign Wealth Management không liên kết với chính phủ Hoa Kỳ hoặc bất kỳ cơ quan chính phủ nào. Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Ensign Wealth Management không phải là công ty liên kết.
