Giống như nhiều người khác, vào mùa hè và mùa thu này, tôi đã chứng kiến ​​các cơn bão Harvey, Irma và Maria tràn vào từ các vùng nhiệt đới và gây ra sự tàn phá trên diện rộng ở Hoa Kỳ và các nơi khác.

Tôi sống ở bang Kansas tuyệt vời, nơi những cơn lốc xoáy giết người xuất hiện từ hư không và hầu như không có cảnh báo. Khả năng theo dõi trước một cơn bão và dự đoán chính xác hướng và cường độ của nó, thật hấp dẫn đối với tôi.

Tôi thừa nhận rằng gần như đáng kinh ngạc là ý tưởng rằng mọi người có thể có vài ngày, hoặc thậm chí vài tuần, để chuẩn bị cho một cơn bão kinh hoàng nhưng đôi khi lại chọn không làm gì cả. Họ không lên cửa sổ của họ. Họ không rời thị trấn. Họ chỉ cho rằng họ có thể "vượt qua nó." Một số thậm chí còn tổ chức các bữa tiệc theo dõi bão.

Sau đó, tôi nhận ra rằng việc không hành động - cho dù đó là do quá tự tin, thiếu hiểu biết hay do họ thiếu sự giúp đỡ cần thiết - không hoàn toàn khác với những gì tôi thấy hàng ngày khi nói chuyện với những người trước khi nghỉ hưu.

Đây là những người đã có nhiều thập kỷ để sẵn sàng, nhưng nhiều người đã chuẩn bị rất ít - hoặc kế hoạch của họ mỏng manh và chắc chắn sẽ thất bại. Một số thực sự ngồi trong văn phòng của chúng tôi và nói với tôi rằng họ có kế hoạch rút 5% hoặc 6% hàng năm từ ổ trứng của họ suốt đời - và bởi vì họ đã quá tự mãn trong thị trường tăng giá lập kỷ lục này, họ hy vọng khoản tiết kiệm của họ sẽ tồn tại và có khả năng lớn lên. Họ không hiểu hoặc không thừa nhận rủi ro trong danh mục đầu tư của mình - và họ từ chối để ý đến các chuyên gia tài chính, những người nhận thấy dấu hiệu cho thấy rắc rối có thể sắp xảy ra, bao gồm:

• Đồng hồ đang tích tắc trong đợt tăng giá hôm nay. Tại 8,5 năm, đây không phải là thị trường tăng giá dài nhất. Danh hiệu đó thuộc về danh hiệu kéo dài từ mùa thu năm 1990 đến đầu mùa xuân năm 2000. Nhưng thị trường tăng giá trung bình kéo dài khoảng 4,5 năm… và chúng tôi biết rằng thời kỳ tốt đẹp không thể kéo dài mãi mãi.
• Tỷ lệ giá trên thu nhập đang ở mức cao trong lịch sử. Tính đến giữa tháng 11, tỷ lệ giá trên thu nhập của Shiller cho chỉ số S&P 500 ở mức 31,52, cao hơn đáng kể so với mức trung bình dài hạn (kể từ năm 1871) của PE Shiller, là 16,80. Trong 146 năm qua, chúng ta đã chứng kiến ​​tỷ lệ P-E chỉ cao đến mức này ba lần:năm 1929, năm 2000 và ngày nay.
• Kho bạc có dấu hiệu cực đoan. Lợi suất trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm ở mức 2,4% vào giữa tháng 11. Đó không phải là điều chưa từng xảy ra:Trong cùng lịch sử 146 năm được đề cập ở trên, chúng tôi đã trải qua tỷ lệ thấp đến mức này 16 lần. Nhưng chúng tôi chưa bao giờ định giá cổ phiếu cao như vậy và lãi suất thấp như vậy đồng thời. Trong những thời điểm khắc nghiệt khác, chúng đã cân bằng lẫn nhau.

Không ai nói rằng đã đến lúc phải hoảng sợ, nhưng tất nhiên, thời điểm tốt nhất để bảo vệ danh mục đầu tư của bạn khỏi thiệt hại là trước khi cơn bão ập đến. Dưới đây là một số cách bạn có thể chuẩn bị:

• Cân nhắc lấy một số khoản thu nhập của bạn khỏi thị trường tăng giá này và tìm kiếm các lựa chọn thay thế có thể mang lại thu nhập có thể dự đoán được. Ví dụ:bạn có thể muốn mua một niên kim có chỉ số cố định mang lại nguồn thu nhập đảm bảo mà bạn không thể tồn tại lâu hơn. Hoặc bạn có thể chọn sử dụng tài khoản thị trường tiền tệ được FDIC bảo hiểm hoặc chứng chỉ tiền gửi. Bạn có thể không kiếm được nhiều nhưng tiền gốc của bạn sẽ được bảo vệ.
• Xem xét việc chuyển sang danh mục đầu tư được quản lý chứ không phải là một bộ sưu tập cổ phiếu và trái phiếu ngẫu nhiên. Các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp được trả tiền để nghiên cứu và lựa chọn các phương án đầu tư phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân của bạn; họ giám sát chặt chẽ những tài sản đó và sử dụng kinh nghiệm cũng như kiến ​​thức của mình để quyết định thời điểm bán chúng.
• Nếu bạn chưa thuê, hãy cân nhắc tuyển dụng một chuyên gia được CHỨNG NHẬN FINANCIAL PLANNER ™ là người được ủy thác và sẽ luôn quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn. Anh ấy hoặc cô ấy có thể giúp bạn tùy chỉnh xây dựng một ngôi nhà tài chính có thể chống chọi tốt hơn với bất kỳ cơn bão nào sắp tới. Hãy chắc chắn yêu cầu một kế hoạch toàn diện bằng văn bản bao gồm một nền tảng không thể vượt qua của thu nhập được đảm bảo; những bức tường vững chắc làm bằng tài sản sẽ mang lại thu nhập, dòng tiền và bảo vệ chống lạm phát và một mái nhà vững chắc được tạo nên từ những tài sản mà bạn hy vọng sẽ giữ được và giúp bạn tăng tiền nhưng bạn có thể đủ khả năng để mất nếu cơn bão đặc biệt dữ dội.

Khoảng 10.000 Baby Boomers hiện đang nghỉ hưu mỗi ngày ở Hoa Kỳ. Đó là một bối cảnh khá dày đặc của các nhà tài chính cần phải hỗ trợ trước khi thị trường điều chỉnh lớn tiếp theo.

Nếu bạn muốn có cơ hội sống sót tốt hơn có thể xảy ra khi nghỉ hưu, có thể đã đến lúc thực hiện một số biện pháp phòng ngừa tài chính.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.