Khi mọi người nói về Giấc mơ Mỹ, họ có xu hướng nhấn mạnh đến phần bạn đã dành nhiều thập kỷ làm việc chăm chỉ và tiết kiệm được nhiều tiền.
Nhưng tất cả chúng ta đều biết thực tế giấc mơ là phần mà bạn về hưu đủ giàu để dành hàng chục năm tận hưởng thành quả của tất cả những gì lao động.
Tuy nhiên, nếu bạn hỏi chuyên gia tài chính Suze Orman, cô ấy sẽ nói rằng nhiều người Mỹ không thể sống được với niềm vui và thư giãn trong Giấc mơ Mỹ.
Trên thực tế, Orman tin rằng đó không chỉ là một mối quan tâm; đó là một cuộc khủng hoảng. Theo Cục Thống kê Lao động, người Mỹ từ 65 tuổi trở lên chi trung bình 46.000 USD một năm. Nhưng mức tiết kiệm trung bình của người Mỹ chỉ là 144.000 đô la, theo khảo sát của Transamerica:điều đó chỉ đủ để giúp bạn vượt qua khoảng ba năm.
Trong cuốn sách của cô ấy, Hướng dẫn hưu trí cơ bản cho 50+ , Orman nêu ra 5 bài học mà bạn có thể áp dụng ngay bây giờ để chuẩn bị cho mình một cuộc nghỉ hưu hạnh phúc sau này. Hãy cùng tìm hiểu xem chúng là gì.
Nếu bạn chưa làm như vậy, Orman cho biết đã đến lúc thắt chặt dây an toàn và sử dụng hết ngân sách của mình với một chiếc lược răng thưa.
So sánh số tiền bạn đang chi tiêu với số tiền bạn đang tiết kiệm. Cắt giảm lượng mỡ thừa ở những nơi bạn có thể và cắt giảm mọi chi tiêu không cần thiết để bạn có thể phân bổ nhiều hơn vào cột tiết kiệm hưu trí của mình.
Bạn có một ngôi nhà và bạn có ý định ở trong đó cho đến khi nghỉ hưu? Sau đó, Orman nói rằng bạn cần phải lên một kế hoạch ngay bây giờ để đảm bảo rằng bạn sẽ trả hết khoản thế chấp của mình trước khi nghỉ hưu.
Không chắc chắn như thế nào? Vay thế chấp với lãi suất thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la một tháng và giúp bạn có thể trả khoản vay mua nhà sớm hơn.
Bạn có thể có nhiều lý do tình cảm để muốn ở lại ngôi nhà hiện tại của mình, nhưng nếu đó là không gian rộng hơn mức bạn cần và bạn có thể kiếm tiền từ nó, bạn có thể cân nhắc việc bán ngay bây giờ.
Orman nói rằng không phải đợi đến khi bạn phải bán nhà mới có lý, bởi vì nếu bạn đầu tư lợi nhuận ngay bây giờ, bạn sẽ tích lũy lãi nhiều hơn so với việc bạn đợi thêm 10 hoặc 15 năm nữa.
“Tôi không muốn bạn đợi đến 60 hoặc 70 tuổi mới bán căn nhà này,” cô nói. “Tôi muốn bạn giảm kích thước ngay bây giờ để bạn có thể bắt đầu tiết kiệm nhiều tiền hơn ngay bây giờ.”
Trong khi một số người có thể ngần ngại chia tay ngôi nhà của gia đình họ, một không gian nhỏ hơn sẽ dễ dọn dẹp hơn, chi phí vận hành rẻ hơn, bạn sẽ tốn ít tiền mua bảo hiểm chủ nhà hơn và sẽ dễ tiếp cận hơn khi bạn lớn tuổi.
Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên có một quỹ khẩn cấp cho chi phí sinh hoạt ít nhất từ ba đến sáu tháng, Orman thực sự khuyên bạn nên lập quỹ đó trong hai hoặc ba năm.
Có, chi phí trị giá ba năm trong quỹ khẩn cấp. Lý do của cô ấy là nếu thị trường suy thoái, bạn sẽ không muốn rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình cho đến khi nó phục hồi trở lại.
Với một quỹ khẩn cấp đáng kể, lý tưởng là trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao, bạn sẽ có thể sử dụng cho đến khi an toàn một lần nữa để rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình.
Công cụ tính mục tiêu tiết kiệm của chúng tôi có thể giúp bạn hình dung tiến trình của mình khi bạn làm việc hướng tới mục tiêu này.
Để tránh phải trả thuế khi bạn rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình, Orman khuyên bạn nên tạo tài khoản Roth IRA.
“Sau này lớn lên, bạn muốn có thể lấy số tiền đó ra mà không phải chịu thuế,” cô giải thích.
Vì các khoản đóng góp của bạn vào tài khoản Roth được thực hiện sau thuế nên bạn sẽ không phải đối mặt với các khoản khấu trừ khi rút tiền. Mặt khác, IRA truyền thống không bị đánh thuế khi bạn đóng góp, vì vậy bạn sẽ phải trả sau.
Tuy nhiên, IRS đặt giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp và ai có thể đóng góp. Bạn sẽ cần có tổng thu nhập đã điều chỉnh dưới 139.000 đô la hoặc 206.000 đô la đối với những người lập gia đình hoặc chung tay.
Thực hiện phương pháp “đặt nó và quên nó đi” cho danh mục đầu tư của bạn hiếm khi mang lại hiệu quả. Bạn phải thường xuyên xem lại danh mục đầu tư của mình và đảm bảo rằng nó vẫn phù hợp với các mục tiêu và tiến trình tài chính của bạn.
Kiểm tra với cố vấn tài chính của bạn để đảm bảo số dư tiền mặt, cổ phiếu và trái phiếu bạn có là số tiền phù hợp cho mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
Orman đề xuất cổ phiếu hoặc quỹ giao dịch hối đoái (ETF) trả cổ tức. Vì vậy, ngay cả khi thị trường suy thoái, các khoản đầu tư của bạn vẫn sẽ mang lại cho bạn một số thu nhập.
“Nếu bạn tình cờ gặp phải một bản vá khi thị trường bắt đầu đi xuống, bạn muốn những cổ phiếu này vẫn mang lại thu nhập cho bạn,” cô nói.
When it comes down to it, the greatest threat to your comfort in retirement is not the stock market, how much you have saved or exorbitant spending — it’s you.
Orman says it’s normal to make a few missteps along the way, but if you want to retire comfortably one day, it’s time to get learning. Whether you do the research yourself or work with a professional financial advisor, the more financial education you seek out, the less likely you are to mess up.
“The biggest mistake you will ever make in your financial life are the mistakes you don’t even know that you are making,” Orman said.
