Nếu bạn là cha mẹ có con ở độ tuổi 20 hoặc 30 - hoặc bất kỳ đứa trẻ nào - có lẽ bạn không lạ gì khi phải lo lắng về tương lai của chúng, bao gồm cả tương lai tài chính của chúng.
Tuy nhiên, khi bạn xem những đứa trẻ đã trưởng thành của mình bước ra thế giới thực, bạn có thể thấy chúng tập trung gần như hoàn toàn vào nhu cầu tài chính của chúng ở hiện tại - trả tiền thuê nhà, xác định mức độ bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm cho người thuê nhà mà chúng có thể đủ khả năng chi trả, v.v ... Tuy nhiên, mặc dù học cách quản lý nhu cầu tài chính của họ hiện nay là rất quan trọng, họ cũng cần được hướng dẫn về cách đảm bảo tương lai của mình.
Có những nguyên tắc cơ bản nhất định mà bạn có thể dạy cho con mình ngay bây giờ, nếu tuân theo, sẽ giúp chúng đảm bảo sự độc lập về tài chính trong 30 đến 40 năm nữa. Với tư cách là một cố vấn tài chính, tôi đã tận mắt chứng kiến cách những người tiếp cận tài chính của họ như một kỷ luật kéo dài hàng thập kỷ sẽ thấy mình ở trạng thái tuyệt vời khi họ sắp nghỉ hưu. Ngược lại, những người nảy sinh trong cuộc sống hy vọng mọi thứ sẽ ổn thỏa bằng cách nào đó có thể thấy những năm tháng chạng vạng của họ đầy thử thách.
Sau đây là 10 mẹo tiết kiệm hàng đầu của tôi mà bạn nên dạy cho những đứa trẻ trưởng thành của mình ngay bây giờ:
Tôi cho hai đứa con của mình ngồi xuống, 17 và 21 tuổi, và giải thích rằng nếu chúng đóng góp 5.500 đô la cho Roth IRA mỗi năm trong 40 năm và kiếm được lợi nhuận hợp lý 7%, chúng sẽ tích lũy được 1,2 triệu đô la làm tổ miễn thuế. Tạm dừng nó trong một thập kỷ (có nghĩa là họ đã tiết kiệm được số tiền tương tự trong 30 năm thay vào đó) và tổng số tiền chỉ là 556.000 đô la - 10 năm thêm đó có thể tạo ra sự khác biệt trên thế giới. Thật vậy, những gì con bạn làm ở độ tuổi 20 để gieo hạt giống là yếu tố quyết định đến việc chúng sẽ thấy mình ở tuổi 60. *
Nếu tất cả Millennial của bạn có thể tiết kiệm vào tài khoản hưu trí là 3% thu nhập của họ, họ nên làm điều đó và tăng lên 1% mỗi năm sau đó cho đến khi bạn đạt mức tối đa IRS bắt buộc (hiện tại là 18.500 đô la mỗi năm cho 401 (k) s đối với những người dưới 50 tuổi; tuy nhiên, họ sẽ muốn theo sát mức tối đa này có thể thay đổi như thế nào trong suốt những năm làm việc của họ). Các bước tăng dần tạo ra sự khác biệt rất lớn trong suốt 30 đến 40 năm. Sẽ có những giai đoạn họ phải tiết kiệm, nhưng với sự nghiêm khắc và kỷ luật, họ có thể quay trở lại mục tiêu.
Cách tốt nhất là giữ sáu đến chín tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm.
Nếu con bạn có thể chống lại những chiếc xe sang trọng và McMansions, chúng sẽ có thể thực hiện những ước mơ này trên đường. Sự hài lòng trì hoãn là rất quan trọng!
Chúng ta sẽ đi nghỉ trong năm nay hay tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu? Mọi người cần có sự cân bằng lành mạnh giữa cuộc sống của họ hôm nay và lập kế hoạch cho tương lai.
Chính sách thời hạn cho những người 20 tuổi là cực kỳ rẻ. Con của bạn nên cân nhắc mua một hợp đồng có thời hạn 30 năm cung cấp 250.000 đến 1 triệu đô la quyền lợi tử vong và nếu chủ nhân của chúng cung cấp bảo hiểm tàn tật, chúng nên chấp nhận. Nếu nhà tuyển dụng cung cấp thêm, họ nên mua nó. Không ai có khả năng chống đạn và chính sách nhân thọ có thời hạn được mua ngay bây giờ, khi Millennial của bạn còn trẻ và khỏe mạnh, có thể giúp hỗ trợ tài chính của gia đình họ trong trường hợp không thể tưởng tượng được - đặc biệt nếu họ đang cân nhắc thành lập gia đình của riêng mình trong vài năm tới.
Khi thị trường giảm giá, đó là giảm giá. Họ phải kiên nhẫn và tự nhắc nhở bản thân rằng mọi đóng góp của họ đều là mua cổ phần được bán. Nếu bạn đến cửa hàng yêu thích của mình và mọi thứ đều giảm giá 50%, bạn có mua không? Tất nhiên! Đó là cửa hàng yêu thích của bạn! Con cái của bạn cũng nên xem xét đầu tư theo cách tương tự. Điều đó nói lên rằng, để biết nên mua cổ phiếu nào trong trường hợp này có thể mất một khoảng thời gian và sự tinh tế mà hầu hết chúng ta không có. Millennial của bạn nên tận dụng quỹ tương hỗ ngày nghỉ hưu mục tiêu được cung cấp bởi nhiều kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ, giúp bạn phải phỏng đoán xem nên mua gì và khi nào.
Cách tốt nhất để tiết kiệm cho tương lai là nhận các chương trình khuyến mãi và tăng lương. Khi con bạn được tăng lương hoặc thăng chức, chúng nên dành một phần số tiền tăng cho một kế hoạch dài hạn. Ví dụ:nếu họ được tăng 15% thông qua chương trình khuyến mãi, họ nên áp dụng 5% của mức tăng đó để tăng khoản tiết kiệm dài hạn - và hưởng 10% còn lại.
Ví dụ:giả sử một khoản vay mua ô tô được trả hết, giải phóng dòng tiền $ 250 / tháng. Hầu hết mọi người không làm gì cả, và nó giống như một ly rượu vang đỏ trong dòng máu tài chính. Con bạn nên suy nghĩ về cách một số hoặc tất cả dòng tiền được cải thiện đó có thể được triển khai một cách chiến lược để tiết kiệm dài hạn, giảm nợ bổ sung hoặc cả hai.
Tôi đề nghị những người trẻ nên cố gắng tiết kiệm 15% thu nhập của họ để nghỉ hưu lâu dài. Đó là ở đây và bây giờ. Mục tiêu dài hạn là họ phải tiết kiệm gấp 8 đến 12 lần thu nhập trước khi nghỉ hưu để nghỉ hưu. Do đó, nếu ở tuổi 60, họ kiếm được 50.000 đô la mỗi năm thì đến lúc đó, họ sẽ có một ổ trứng 400.000 - 600.000 đô la.
Phát triển thói quen tiết kiệm lành mạnh không phải là nhiệm vụ dễ dàng nhất, nhưng với sự hướng dẫn và hỗ trợ từ những người thân yêu, con bạn có thể tự lập để thành công. Bạn nên dành thời gian để ngồi lại với họ ngay bây giờ, cũng như họ đang đứng vững trên đôi chân của mình, để đưa họ đi đúng đường.
* Đây là một ví dụ giả định chỉ được sử dụng cho mục đích minh họa và không đại diện cho khoản đầu tư vào bất kỳ sản phẩm cụ thể nào. Lợi tức đầu tư và giá trị gốc sẽ thay đổi theo các điều kiện thị trường, do đó, khi mua lại, khoản đầu tư, bao gồm cả giá trị gốc, có thể nhiều hơn hoặc ít hơn số vốn đầu tư ban đầu. Hình minh họa không tính đến bất kỳ khoản phí, lệ phí hoặc thuế nào.
Chứng khoán được bán, dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), thành viên FINRA / SIPC, một nhà môi giới / đại lý đã đăng ký và cố vấn đầu tư. CBSI theo hợp đồng với tổ chức tài chính để cung cấp chứng khoán cho các thành viên. Không được bảo hiểm NCUA / NCUSIF / FDIC, Có thể mất giá trị, Không có tổ chức tài chính bảo lãnh. Không phải là tiền gửi của bất kỳ tổ chức tài chính nào.
CBSI-2033810.1-0218-0320
