Ai là trung tâm của kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn? Bạn quyết định ngẫu nhiên cách xây dựng quỹ hưu trí của mình hay bạn chọn những phương án tốt nhất sau khi đã suy nghĩ và nghiên cứu kỹ lưỡng?

Hầu hết mọi người sẽ nói rằng họ là người chu đáo và quyết đoán, nhưng sự thật thường chứng minh ngược lại .

Trên thực tế, trong số một số cố vấn mà chúng tôi cần - về quản lý tiền, thuế, bảo hiểm, bất động sản và hơn thế nữa - thì cố vấn mà chúng tôi thân thiện nhất ảnh hưởng đúng hay sai đến việc ra quyết định của chúng tôi.

Có rất nhiều lý do để chọn một chuyên gia tài chính thay vì tất cả những người khác hiện có trong nhóm của bạn. Một người có thể chỉ cho bạn là người có kinh nghiệm hơn.

Hoặc có lẽ con bạn học cùng trường. Có lẽ bạn chỉ cần nhấp chuột tốt hơn với họ.

Thật tốt khi có bạn bè, nhưng đó không phải là cách tốt nhất để lập kế hoạch cho phần đời còn lại của bạn.

Một nhóm đa diện về thu nhập hưu trí

Để tạo một kế hoạch thu nhập hưu trí, bạn có thể cần một cố vấn đầu tư, một đại lý bảo hiểm, một nhà môi giới thế chấp và thậm chí là một cố vấn nghề nghiệp. Mỗi thứ mang đến một góc nhìn khác nhau và có giá trị cho việc nghỉ hưu của bạn. Nhưng bạn sẽ dựa vào chuyên gia nào nhất?

Tôi sẽ nói, “Không ai trong số họ.”

Theo tôi, mục tiêu quan trọng nhất của bạn phải là tạo ra thu nhập suốt đời mà bạn có thể tin tưởng. Mục tiêu đó đòi hỏi một cái nhìn dài hạn. Mọi người khác trong nhóm đó có thể đang suy nghĩ ngắn hạn.

Đây có thể là một ý tưởng khó thực hiện, bởi vì những người về hưu cũng thường tập trung vào các kết quả ngắn hạn. Kế toán của bạn không nghĩ đến Ngày Thuế đã qua. Người quản lý tiền của bạn sẽ cho bạn biết thị trường hiện tại đang biến động. Đại lý bảo hiểm đang xem xét các rủi ro hiện tại, như tử vong và tàn tật.

Tuy nhiên, một cố vấn chuyên về lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu sẽ tư vấn cho bạn về hai giai đoạn nghỉ hưu. Trong giai đoạn đầu, bạn năng động, đi du lịch và hy vọng có sức khỏe tốt. Trong giai đoạn thứ hai, bạn nên tận hưởng lợi ích của bản thân, nhưng cũng phải xem xét cách xử lý các chi phí y tế chưa được hoàn trả và đảm bảo sự yên tâm với thu nhập không ngừng.

Lý tưởng nhất là bạn đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt mà bạn hiểu ngày hôm nay và sẽ hài lòng về nó trong tương lai.

Một nhà hoạch định thu nhập hưu trí đang thay mặt bạn xem xét hàng thập kỷ xuống dòng. Người lập kế hoạch này sẽ có thể thu thập thông tin về bảo hiểm, thuế và các thông tin còn lại để tạo ra một kế hoạch cung cấp thu nhập miễn là bạn còn sống.

Rất vui! Tương lai!

Vấn đề là có thật - và khó giải quyết - bởi vì chúng ta có xu hướng đánh giá quá cao hiện tại so với tương lai. Thật không dễ dàng để từ bỏ thứ gì đó được đảm bảo ngày hôm nay để nhận được phần thưởng lớn hơn vào ngày mai - đặc biệt là khi chúng ta không chắc mình có thể có bao nhiêu ngày mai.

Chúng ta có thể lập kế hoạch, nhưng chúng ta không thể dự đoán tương lai một cách chắc chắn. Đôi khi chúng ta lưỡng lự khi nghĩ về những gì 10 hoặc 20 năm tới có thể mang lại.

Có lẽ hôm nay bạn là người nói rằng nếu bạn ở khoảng tuổi 95, thì lúc đó bạn sẽ giải quyết được. Nhưng điều đó đã quá muộn và tất cả chúng ta đều biết điều đó.

Chuyên gia duy nhất mà bạn có thể dựa vào để giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai là một cố vấn về hưu, người tạo ra một kế hoạch cho thu nhập sẽ kéo dài phần còn lại của cuộc đời bạn.

Chọn Cố vấn cho Bạn

Bởi vì lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu là một lĩnh vực tương đối mới, tôi sẽ ít xem xét thông tin đăng nhập của các cố vấn tiềm năng và nhiều hơn về cách họ trả lời một số câu hỏi:

• Bạn có được cấp phép để đại diện cho tất cả các sản phẩm tài chính hay chỉ đơn giản là các khoản đầu tư?
• Bạn sử dụng phương pháp lập kế hoạch nào? Kết quả thành công phụ thuộc như thế nào vào hiệu suất đầu tư trong quá khứ?
• Làm thế nào để bạn xem xét các khoản thuế khi đưa ra chiến lược của tôi?
• Tôi có nhận được séc định kỳ hàng tháng, giống như séc lương trước khi nghỉ hưu của tôi không?
• Mức độ phụ thuộc vào kế hoạch mà bạn tham gia trong những năm tới như thế nào?

Cách họ trả lời những câu hỏi đó - không phải tính cách thân thiện của họ - sẽ cho bạn cơ sở vững chắc để lựa chọn. Với lời khuyên chính xác từ cố vấn phù hợp, bạn có thể không đoán trước được tương lai, nhưng bạn có thể chuẩn bị cho nó.