Hãy tưởng tượng là một hành khách trên chiếc máy bay phản lực 747 jumbo, ngồi trên đường băng và chuẩn bị cất cánh.
Tuy nhiên, có một vấn đề lớn xảy ra:Máy bay lớn của bạn sẽ cố gắng tăng tốc và bay lên trời trong khi đi xuống một đường băng sân bay thành phố nhỏ.
Cảm giác đó sẽ đáng lo ngại như thế nào?
Điều này cũng tương tự như xã hội chúng ta đang ở đâu về việc thuế và mã số thuế có thể sẽ thay đổi cuộc sống tài chính trong tương lai của chúng ta như thế nào. Chúng tôi có một đường băng ngắn để làm điều gì đó ngay bây giờ, nhưng điểm cuối của đường băng đó đang nhanh chóng đến gần.
Những người về hưu ngày nay có thể có nhiều tiền hơn bất kỳ thế hệ nào trước đây - và điều này có thể có nghĩa là họ cũng sẽ phải trả nhiều nhất các khoản thuế. Thế hệ những người về hưu này có một số tiền đáng kể được tiết kiệm trong tài khoản hưu trí hoãn thuế cũng như các tài sản chịu thuế khác, có nghĩa là họ không nên cho rằng mình sẽ trả thuế ít hơn nhiều khi nghỉ hưu. Có một số lý do, bao gồm cả việc thay đổi chính sách thuế và mức phân phối tối thiểu bắt buộc.
Mặc dù không ai có thể đoán trước được tương lai, nhưng có bằng chứng đáng kể cho thấy thuế sẽ tăng. Đạo luật Cắt giảm thuế và Việc làm sẽ hết hiệu lực vào cuối năm 2025, nhưng chúng ta có thể thấy những thay đổi lớn trước thời điểm đó.
Hiện tại, chúng tôi có thể đang phải chịu thuế suất tương đối thấp. Năm 1944, thuế suất thuế thu nhập cao nhất là 94%, và vào năm 1978, thuế suất thu nhập vốn tối đa là gần 40%. Hiện tại, khung thuế thu nhập cao nhất là 37% và thuế suất thu nhập vốn dài hạn cao nhất là 20%.
Những thay đổi đề xuất về thuế của chính quyền Biden bao gồm việc tăng mức thuế thu nhập cận biên cao nhất từ 37% lên 39,6%. Ngoài ra, tỷ lệ lãi vốn dài hạn 20% đối với những người kiếm được hơn 1 triệu đô la sẽ biến mất. Điều này có nghĩa là lãi vốn thay vào đó sẽ bị đánh thuế ở mức 39,6%, cộng với 3,8% Thuế thu nhập đầu tư ròng bổ sung.
Sau khi bạn nghỉ hưu, mặc dù bạn sẽ không nhận được tiền lương nữa, nhưng nhiều nguồn thu nhập hưu trí của bạn sẽ bị đánh thuế, có thể bao gồm cả quyền lợi An sinh xã hội của bạn, nếu thu nhập của bạn đủ cao. Trên thực tế, nếu thu nhập cá nhân kết hợp của bạn là từ 25.000 đô la đến 34.000 đô la hoặc từ 32.000 đến 44.000 đô la khi một cặp vợ chồng khai chung, thì tối đa 50% lợi ích của bạn có thể bị đánh thuế. Và, nếu thu nhập kết hợp của bạn với tư cách là một cá nhân trên $ 34,000 hoặc trên $ 44,000 khi một cặp vợ chồng khai chung, thì tối đa 85% quyền lợi của bạn có thể bị đánh thuế. Ngoài các phúc lợi An sinh Xã hội, tiền lãi vốn, tiền bán nhà và thừa kế cũng có thể bị đánh thuế - với tỷ lệ không xác định trong tương lai.
Điều quan trọng là phải tính đến thuế khi rút tiền từ tài khoản 401 (k), IRA hoãn thuế hoặc tài khoản hưu trí khác của bạn. Mặc dù bạn có thể quyết định số tiền rút lúc đầu, nhưng bắt đầu từ tuổi 72, bạn sẽ phải rút ra một số tiền hàng năm do IRS chỉ định. Điều này có nghĩa là bạn có thể phải rút nhiều hơn mức bình thường, có khả năng đẩy bạn vào khung thuế cao hơn.
Nếu bạn lo lắng về việc kiếm tiền trong suốt phần đời còn lại của mình, hãy xem xét số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ được chuyển cho thuế và liệu bạn có thể trả ít hơn hay không.
Thay vì chờ đợi và quan sát, bạn có thể hành động. Tạo một chiến lược giảm thiểu thuế dài hạn và lập kế hoạch cho các mức thuế của tương lai, không phải mức của ngày hôm nay. Có rất nhiều chiến lược để giúp giảm thiểu thuế đối với thu nhập hưu trí, cũng như tài sản của bạn và một chuyên gia có thể hướng dẫn bạn thực hiện chúng. Dưới đây là ba chiến lược đang trở nên phổ biến:
Hầu hết đều đồng ý rằng thuế sẽ tăng. Bây giờ là lúc để tạo ra một kế hoạch để bảo vệ khỏi các mức thuế cao hơn có khả năng tiêu tốn tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Hãy chắc chắn tham khảo ý kiến chuyên gia thuế của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào liên quan đến tình hình cá nhân của bạn.
Dan Dunkin đã đóng góp cho bài viết này.
