Ai nên nhận chiếc nhẫn đính hôn trân trọng của Bà? Cô ấy muốn đám tang của mình được sắp xếp như thế nào? Chìa khóa để trở lại nhà kho ở đâu? Ai sẽ chăm sóc con chó của cô ấy?
Những ngày và tuần sau khi một người thân yêu qua đời có thể chứa đầy những nỗi buồn và sự bối rối. Bạn không chỉ phải nói lời tạm biệt với một người quan trọng trong cuộc đời mình, mà còn thêm căng thẳng khi sàng lọc tài sản của họ để đảm bảo các thành viên trong gia đình và bạn bè nhận được tài sản thừa kế của họ.
Tất nhiên, việc lập kế hoạch bất động sản phù hợp sẽ làm cho việc này trở nên dễ dàng hơn. Hy vọng rằng bạn có một ý chí của riêng bạn để giải quyết việc chuyển giao quyền lợi tài chính của bạn. Ngoài ra, bạn có thể sẽ chỉ định một người thực thi để xử lý những công việc đó. Đây là giai đoạn lập kế hoạch di sản mà hầu hết mọi người dừng lại vì họ nghĩ, “Ý chí của tôi chỉ đạo tất cả tài sản trong di sản của tôi, vì vậy nếu điều đó đúng, tôi đã xong, phải không?”
Không hẳn. Có nhiều phần quan trọng khác của quá trình này có thể bị lãng quên trên đường đi. Gọi đó là “mặt nhẹ nhàng hơn” của việc lập kế hoạch bất động sản.
Ngay cả khi di chúc của bạn được viết giống như bạn muốn và đề cập đến tất cả các khoản tài chính của bạn, bạn nên hoàn thành và xem xét chỉ định người thụ hưởng cho các tài khoản hưu trí, bảo hiểm nhân thọ và niên kim của mình.
Quan tâm làm gì? Mặc dù nó là một phần di sản của bạn và được bảo hiểm theo ý muốn của bạn, việc chỉ định người thụ hưởng trực tiếp tài khoản hoặc hợp đồng bảo hiểm có thể có một vài lợi ích đáng kể.
Có một bài hát yêu thích mà bạn muốn chơi trong đám tang của bạn? Bao gồm điều đó trong di chúc của bạn.
Đối với nhiều người, việc lập kế hoạch di sản rất khó để thảo luận, đặc biệt là chi tiết về đám tang của chính bạn. Nhưng khi đến lúc vợ / chồng hoặc con cái sắp xếp công việc phụng sự cuối cùng cho chồng hoặc cha mẹ, thì điều đó có thể còn khó khăn hơn để họ đưa ra những quyết định vô cùng cá nhân:An táng hay hỏa táng? Khai quan? Bạn định sẽ mặc gì? Thay vì hoa, bạn có muốn quyên góp nhân danh mình không?
Lập kế hoạch để giải quyết những vấn đề này và đừng ngại biến nó thành cá nhân - theo nghĩa đen, đây là cơ hội cuối cùng để bạn tạo ấn tượng. Tôi có một khách hàng ở độ tuổi 60 của cô ấy có một đĩa CD được cá nhân hóa mà cô ấy đã định hướng trong di chúc sẽ được phát tại đám tang của cô ấy. Ngoài ra, cô ấy đã viết ra những màu sắc cô ấy muốn mặc và những nét cá nhân khác cho đám tang của mình. Tôi không thể nhấn mạnh đủ rằng các con của cô ấy sẽ trân trọng điều này như thế nào khi đến thời điểm của cô ấy.
Các tài khoản tài chính của bạn có thể được chia đều cho những người thừa kế của bạn, tính đến từng xu. Điều tương tự cũng không thể nói đối với chiếc nhẫn đính hôn đã có trong gia đình bạn từ bao đời nay.
Theo kinh nghiệm của tôi, điểm tranh chấp lớn nhất trong một gia đình sau cái chết liên quan đến tài sản vật chất, đặc biệt là đồ gia truyền. Từ đồ trang sức và xe cộ đến album ảnh và két súng, trừ khi những món đồ này được chuyển giao cụ thể cho một cá nhân, nhóm hoặc tổ chức từ thiện, các cuộc tranh cãi có thể nảy sinh về việc ai nhận được gì, hoặc liệu chúng có nên được thanh lý và chia tài sản hay không.
Một cách dễ dàng để giải quyết bất kỳ tranh chấp nào là thêm các cuộn dây theo ý muốn của bạn. Nói tóm lại, codicil là một phần bổ sung cho ý chí của bạn, cho phép phân phối các tài sản vật chất cụ thể. Những tài liệu này có thể được cập nhật khi cần thiết và có thể chứng minh là phần có giá trị nhất trong kế hoạch di sản của bạn, đặc biệt vì nó liên quan đến sự hòa hợp của các mối quan hệ gia đình.
Ai nhận được Bitcoin của tôi?
Đó là dấu hiệu cho thấy các tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như đồng tiền kỹ thuật số trị giá hàng nghìn đô la hoặc album ảnh dựa trên đám mây, có thể là một phần của tài sản thừa kế. Lập kế hoạch bất động sản liên quan đến tài sản kỹ thuật số cuối cùng cũng bắt đầu bắt kịp thế giới chúng ta đang sống. Để kế thừa tài sản kỹ thuật số, ngôn ngữ cụ thể phải được viết theo ý muốn của bạn và một số tài sản không thể được truyền lại. Ví dụ:điều khoản dịch vụ iTunes của bạn thường quy định rằng thư viện bài hát của bạn không thể được chuyển cho bất kỳ ai, bao giờ hết. Bạn có thể để lại cho người thừa kế tên người dùng và mật khẩu của mình, nhưng từ quan điểm pháp lý, điều đó là vi phạm các điều khoản và người thừa kế của bạn có thể đang truy cập bất hợp pháp vào tài khoản của bạn.
Nó không chỉ dừng lại ở một album Best of The Beatles được làm lại. Các tài sản phi vật chất khác bao gồm các chương trình phần thưởng, như các chương trình do các hãng hàng không cung cấp. Một số người tích lũy được số điểm trị giá hàng nghìn đô la, nhưng các hãng hàng không có các chính sách khác nhau về việc chúng có được chuyển hay không. Một số hãng hàng không sẵn sàng chuyển điểm trong khi một số hãng khác tuyên bố rõ ràng rằng khi chủ sở hữu qua đời, điểm sẽ chết theo họ. Có thể có điểm từ các chương trình phần thưởng khác có thể đổi chủ, nhưng mỗi chương trình sẽ trình bày chi tiết trong thỏa thuận điều khoản dịch vụ.
Có lẽ quan trọng nhất là lập danh mục thông tin bạn lưu giữ trực tuyến và đảm bảo rằng vợ / chồng hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy khác của bạn có danh mục các tài khoản này và thông tin đăng nhập cần thiết được chia sẻ trong trình quản lý mật khẩu trực tuyến. Trong trường hợp bạn qua đời, người này sẽ có thể truy cập 401 (k) của bạn để bắt đầu yêu cầu khai tử, đóng tài khoản thẻ tín dụng, hủy thanh toán tiện ích tự động và cập nhật tài khoản mạng xã hội để phản ánh việc bạn qua đời. Trước đây, ví dụ, công ty tiện ích gửi hóa đơn giấy hàng tháng, giờ hầu hết đều có bảng sao kê điện tử, điều này càng làm tăng nhu cầu kiểm kê tài khoản của bạn thông qua trình quản lý mật khẩu.
Không có gì lạ khi bạn đang dọn dẹp nhà của một người thân yêu mới qua đời và tìm thấy một số tiền mặt bị vứt đi mà không ai biết là có ở đó. Bạn có thể đang bỏ lại một thứ gì đó như thế này và thậm chí không nhận ra nó.
Trong suốt cuộc đời, bạn có thể thay đổi công việc, kế hoạch nghỉ hưu hoặc ngân hàng. Đối với bản thân tôi, tôi có một tài khoản lương hưu từ một người sử dụng lao động cũ mà tôi không thể chạm tới cho đến khi sắp nghỉ hưu. Tôi chưa kết hôn khi thiết lập nó, điều này cho thấy tầm quan trọng của việc xem xét và cập nhật những người thụ hưởng của bạn và bao gồm tất cả các tài khoản của bạn trong một tài khoản người quản lý mật khẩu dùng chung.
Bạn có bất kỳ tài khoản nào mà bạn không bao giờ nhận được bất kỳ thư từ nào không? Làm thế nào những người thừa kế của bạn biết họ tồn tại? Có một báo cáo giá trị ròng đầy đủ và cập nhật có thể cực kỳ có giá trị đối với những người thừa kế của bạn khi họ đang cố gắng xử lý những tài sản bạn có và nơi chúng được nắm giữ.
Đột nhiên, có vẻ như việc lập kế hoạch cho giai đoạn cuối là một bất tiện lớn cho bạn và những người bạn bỏ lại phía sau, nhưng có những cách để giúp bạn dễ quản lý hơn. Ngoài việc tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc luật sư đáng tin cậy, có rất nhiều dịch vụ hướng dẫn bạn trong suốt quá trình, bao gồm cả danh sách kiểm tra toàn diện.
Đối với nhiều người - có lẽ là hầu hết - nghĩ về cái chết của chính chúng ta là điều khó khăn, vì vậy thật dễ dàng để lập kế hoạch theo ý chí đơn giản chỉ phân phối của cải tích lũy chứ không phải của cải cá nhân và các tài sản khác của bạn, rồi để yên cho đến khi thời điểm đến. Tôi thường nhắc nhở khách hàng của mình rằng lập kế hoạch bất động sản không phải dành cho bạn, mà nó dành cho những người bạn quan tâm sâu sắc, vì vậy, bỏ qua nó sẽ là một điều không tốt cho những người bạn bỏ lại phía sau. Dành thời gian để quản lý những khía cạnh nhẹ nhàng hơn và đôi khi bị lãng quên này đối với việc lập kế hoạch di sản có thể chứng tỏ giá trị đối với những người thừa kế của bạn hơn bất kỳ tài sản thừa kế nào từng có.
