Cảnh báo:Lợi tức đầu tư của bạn có thể thấp hơn nhiều so với bạn tưởng

Những nhà đầu tư thông minh nhất mà tôi biết không lo lắng về việc hỏi những gì có vẻ như là những câu hỏi ngu ngốc.

Rốt cuộc, việc đưa số đô la khó kiếm được của bạn vào một khoản đầu tư không giống như việc bạn chỉ cần cất nó vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm. Có những rủi ro đi kèm và bạn nên biết mình sẽ nhận được gì cho số tiền của mình.

Đôi khi, khi bạn nghe thấy một khoản đầu tư sẽ kiếm được một tỷ suất lợi nhuận nhất định - cho dù đó là 5% hay 6% hoặc thậm chí 10% - thì bạn không nhất thiết phải nắm được toàn bộ bức tranh. Bạn cần chuẩn bị để thách thức con số đó và đặt những câu hỏi sẽ xác định điểm mấu chốt thực sự.

Ví dụ:nếu bạn được thông báo rằng một khoản đầu tư sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận 5% trên số tiền của bạn, bạn có thể nghĩ rằng nếu bạn bỏ vào 100.000 đô la, vào cuối năm bạn sẽ có 105.000 đô la. Có vẻ như toán học đơn giản. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu chuyên gia tài chính đề xuất sản phẩm đó tính phí hàng năm là 1,5%? Khi đó, mạng lưới đối với bạn thực sự chỉ là 3,5%. Và nếu khoản đầu tư có phí nội bộ thì sao? Khi đó, mạng lưới của bạn thậm chí còn ít hơn.

Câu hỏi đầu tiên bạn nên hỏi là, "Mạng lưới của tôi là gì?" Hoặc, cụ thể hơn, “Tôi thực sự sẽ nhận được gì vào cuối năm nếu tôi làm điều này?”

Câu hỏi thứ hai bạn nên hỏi là liệu một khoản đầu tư mang lại cho bạn lợi tức về tiền của bạn hay lợi nhuận của tiền của bạn. Cách diễn đạt tinh tế, nhưng có một sự khác biệt.

Gần đây, tôi đã có một số khách hàng đến thăm - chúng tôi sẽ gọi họ là Mary và John - và họ đã nói với tôi về khoản đầu tư “tuyệt vời” mà họ đang xem xét.

Nó sẽ đảm bảo cho họ tăng trưởng 7% mỗi năm trong 10 năm tới, có nghĩa là khoản đầu tư 100.000 đô la của họ sẽ chỉ tăng gấp đôi lên 200.000 đô la. Sau 10 năm đó, họ sẽ nhận được 10.000 đô la mỗi năm thu nhập cho đến cuối đời.

Mức tăng trưởng 7% nghe có vẻ tuyệt vời đối với họ. Ý tưởng tăng gấp đôi số tiền của họ trong 10 năm chắc chắn rất hấp dẫn - cũng như ý tưởng rằng họ sẽ nhận được 10.000 đô la mỗi năm, đảm bảo.

Nhưng tôi có thắc mắc về lợi tức thực sự của khoản đầu tư này.

Mary và John đều 65 tuổi. Hy vọng rằng họ sẽ sống tốt trong một thời gian dài - ít nhất là ở độ tuổi trung bình khoảng 85 đến 87. Nhưng ngay cả khi họ có, sau 10 năm có thu nhập, từ 75 đến 85 tuổi, họ sẽ chỉ nhận lại được tiền của chính mình. - khoản đầu tư 100.000 đô la ban đầu của họ. Sau 20 năm - 10 năm tăng số tiền và 10 năm thu nhập - lợi nhuận thực tế sẽ bằng không. Và điều đó chỉ xảy ra nếu họ sống lâu như vậy.

Bây giờ, giả sử một hoặc cả hai người trong số họ sẽ sống đến 95 tuổi và họ thực sự nhận được toàn bộ 200.000 đô la thu nhập trong nhiều năm. Đúng, họ đã tăng gấp đôi khoản đầu tư ban đầu, nhưng sẽ mất 30 năm chứ không phải 10 năm.

Nhân đôi số tiền của bạn trong 30 năm là lợi nhuận 2,4%. Không quá khủng khiếp đối với một khoản đầu tư ít rủi ro. Nhưng không phải là “tuyệt vời”.

Với thông tin đó trong tay, John và Mary có khả năng đưa ra quyết định tốt hơn về lợi ích của khoản đầu tư cụ thể này so với những khoản đầu tư khác mà họ có thể muốn xem xét. Cần phải xem xét kỹ hơn để hiểu được bức tranh hoàn chỉnh.

"Trở lại" là một từ khó trong thế giới tài chính. Đừng ngần ngại yêu cầu một cố vấn đáng tin cậy - tốt nhất là một chuyên gia về hưu - làm phép toán với bạn, chia nhỏ nó cho bạn và giúp bạn hiểu mọi lựa chọn mà bạn nên xem xét như một phần trong kế hoạch nghỉ hưu của mình.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.

Lời khuyên đầu tư được cung cấp thông qua JCG Investments, LLC. (JCG), một công ty tư vấn đầu tư đã đăng ký độc lập. Các giao dịch chứng khoán cho JCG được thực hiện thông qua TDAmeritrade, Fidelity và Trust Company of America. Các sản phẩm Bảo hiểm và Niên kim được cung cấp thông qua Monolith Financial Group, Inc. Đại lý Bảo hiểm California được Cấp phép số 0777322


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu