Một trong những khách hàng của tôi, người đã để lại 2 triệu đô la cho ba đứa con đã trưởng thành của mình phải quyết định khi nào mỗi người trong số họ sẽ nhận được một phần - hoặc toàn bộ - tài sản thừa kế của họ.

Người lớn tuổi nhất, ngoài 50 tuổi, đã nhận được toàn bộ phần của mình ngay sau khi cha qua đời. Tuy nhiên, hai đứa trẻ còn lại đã ngoài 30 tuổi và được đối xử khác. Quyền thừa kế của họ được giữ trong một quỹ ủy thác với một phần ba được trao cho họ ở tuổi 45; 1/3 tiếp theo ở tuổi 50 và phần còn lại khi họ bước sang tuổi 55.

Ý định của người cha là đối xử công bằng với hai người thừa kế trẻ tuổi - và bảo vệ họ không tiêu xài hoang phí. Bản năng của anh ấy là tiền.

Một trong hai người con, một người con trai, không có trách nhiệm về tài chính, không có việc làm và đã trải qua một số cuộc hôn nhân thất bại. Anh ta thường xuyên gọi điện yêu cầu tiền từ quỹ tín thác của mình chỉ đơn giản là để thanh toán các hóa đơn của mình. May mắn thay, anh ấy đã có thể giữ mái nhà trên đầu và nuôi các con mình vì cha anh ấy quyết định phân phối quỹ trong một thời gian dài thay vì khi ông qua đời.

Tuy nhiên, cô con gái nhỏ đã có một công việc tốt và tiết kiệm tiền trong một kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu 401 (k). Cô không bao giờ cần rút tiền từ quỹ tín thác của mình, chỉ cần số tiền đó để trả phí kế toán và thuế để duy trì quỹ tín thác. Vì vậy, khi bước vào độ tuổi 45, 50 và 55, cô đã có nhiều tiền để lo cho gia đình và tận hưởng cuộc sống.

Như có câu nói:"Hãy yêu thương con cái của bạn như nhau, nhưng hãy đối xử độc nhất với chúng." Tiên đề đó cũng đúng với việc lập kế hoạch thừa kế.

Khi một người lập hoặc sửa đổi di chúc của họ, thông thường sẽ cân nhắc cách cấu trúc các khoản thanh toán thừa kế của họ cho con cái. Nếu quả trứng trong ổ của chúng đã phát triển tốt trong nhiều năm, thì kích thước của một ổ thừa kế chỉ đặt ra nhiều câu hỏi hơn về cách phân phối nó - tất cả cùng một lúc hoặc thành những phần nhỏ hơn trong một khoảng thời gian.

Với bối cảnh này, đây là một số chiến lược kế thừa cần xem xét:

Trẻ em dưới 12 tuổi

Cân nhắc thiết lập quỹ tín thác trọn đời hoặc quỹ tín thác sẽ kéo dài cho đến khi họ từ giữa đến cuối 40 tuổi. Ở lứa tuổi nhỏ này, người hoặc tổ chức mà bạn đặt tên là người được ủy thác để giám sát tiền là cực kỳ quan trọng, bởi vì đứa trẻ hoàn toàn phụ thuộc vào người lớn hướng chúng đi đúng hướng. Còn quá sớm để nói liệu con bạn có tỏ ra là người sắc sảo về tài chính hay không hay liệu tiền bạc sẽ dễ dàng khiến chúng bị thủng lỗ. Quỹ tín thác bảo vệ quyền thừa kế của đứa trẻ cho đến khi chúng hiểu rõ hơn về cách quản lý tiền và quản lý bản thân. Quỹ tín thác cũng có thể bảo vệ trẻ em chống lại cuộc hôn nhân thất bại và giúp hỗ trợ tài chính cho chúng nếu chúng chọn một công việc có thể không được trả lương cao.

Thanh thiếu niên / Trẻ em vào đại học

Tại thời điểm này, bạn có thể hiểu rõ hơn về mức độ trưởng thành của trẻ và hướng đi trong cuộc sống. Bạn vẫn nên để hầu hết, nếu không phải là tất cả, tài sản thừa kế của một đứa trẻ trong một quỹ tín thác cho đến khi chúng ít nhất là tốt nghiệp đại học, nếu không lâu hơn. Chiến lược này ngăn chặn việc chi tiêu quá mức, chẳng hạn như các bữa tiệc lớn và các kỳ nghỉ với bạn bè hoặc xe thể thao đắt tiền. Và nó có thể giúp làm trật bánh mọi suy nghĩ về việc bỏ học đại học và không tốt nghiệp. Ở độ tuổi này, tôi vẫn sẽ cân nhắc việc thiết lập một quỹ tín thác trọn đời, hoặc một nơi mà nó sẽ vẫn được tin tưởng cho đến giữa đến cuối tuổi 40 của họ. Quỹ tín thác có thể cung cấp các khoản giải ngân định kỳ trong thời hạn của quỹ tín thác của đứa trẻ để bắt đầu một công việc kinh doanh mới, mua nhà, bổ sung nhu cầu thu nhập hàng tháng, v.v.

Tốt nghiệp đại học, nhưng vẫn không thể tự trả tiền theo cách riêng của mình

Xem Khuyến nghị số 2.

Thanh niên trưởng thành, đặc biệt là những người có gia đình

Ở thời điểm này, đứa trẻ trưởng thành đã có ý thức độc lập cao, ổn định hơn về tài chính và thậm chí có thể có cố vấn tài chính hoặc chuyên môn của riêng chúng. Cân nhắc cho trẻ hoàn toàn một số tiền, có thể từ 25% đến 50%, tùy thuộc vào quy mô tài sản thừa kế tiềm năng của chúng. Điều này có thể hữu ích để giúp con bạn thanh toán các chi phí gia đình như học phí trường tư thục, thêm tiền vào nhà của chúng hoặc giúp kiếm sống hàng tháng dễ dàng hơn một chút. Tuy nhiên, tài sản thừa kế càng lớn, tôi càng khuyên rằng nên ủy thác để bảo vệ khỏi những vụ ly hôn, chủ nợ tiềm tàng hoặc xu hướng lãng phí.

Khi Trẻ Đến Tuổi Trung Niên, Hãy Cho Đi, Nhưng Đừng Quên Những Ngoại Lệ Này

Khi trẻ bước sang tuổi 40 đến 45, việc trao cho chúng toàn bộ tài sản thừa kế có thể là động thái tốt hơn. Đó là một kế hoạch bất động sản được đơn giản hóa, quản lý ít tốn kém hơn và có thể không còn cần đến những lợi ích của quỹ ủy thác mà tôi đã đề cập. Tất nhiên luôn có một số trường hợp ngoại lệ. Ví dụ, nếu con bạn làm việc trong một ngành nghề mà chúng có thể bị kiện, chẳng hạn như bác sĩ y tế hoặc nếu chúng có một cuộc hôn nhân rạn nứt, bạn có thể muốn tiếp tục giữ một phần hoặc tất cả trong niềm tin. Thêm vào đó, bạn không bao giờ biết điều gì có thể xảy ra trong tương lai và tiền ủy thác có thể giúp trở thành hàng rào bảo vệ chống lại thảm họa tài chính không lường trước được.