Lập kế hoạch bất động sản thường có vẻ được ưu tiên thấp nhất khi mọi người lập kế hoạch nghỉ hưu - nếu nó nằm trong danh sách ưu tiên. Ngay cả một số bậc cha mẹ yêu thương và chủ động nhất cũng tránh đưa ra các chiến lược để chuyển giao tài sản cho các thành viên trong gia đình một cách suôn sẻ.
Nó có ý nghĩa. Không ai thích nghĩ về cái chết của chính mình, và những quyết định phải đưa ra có vẻ khó khăn. Thật không may, đối với những người chậm trễ, có thể có những chia rẽ - ít nhất là đối với những người thân yêu của họ.
Sự chần chừ hầu như luôn luôn có hậu quả. Nếu bạn không giặt quần áo của mình, bạn sẽ hết quần áo để mặc. Nếu bạn dừng lại ở trạm xăng, xe của bạn sẽ không chạy. Đó là những vấn đề của bạn, để bạn xử lý. Nếu bạn trì hoãn việc quyết định xem ai sẽ nhận được gì khi bạn chết, đó là những người thừa kế của bạn - không phải bạn - người sẽ phải giải quyết các thủ tục giấy tờ và các vấn đề sắp xảy ra.
Đó không phải là một nhiệm vụ dễ chịu bất cứ lúc nào, nhưng đặc biệt không phải khi mọi người đang có tang.
Khi tổ chức hội thảo, tôi thường hỏi có bao nhiêu người tham gia vào việc giải quyết di sản. Thông thường, khoảng một nửa giơ tay. Sau đó, tôi hỏi có bao nhiêu người thích trải nghiệm này. Mọi tay đều đi xuống.
Thay vì một quá trình chuyển đổi hòa bình - điều mà hầu hết mọi người chắc chắn hy vọng - tất cả quá trình này thường tạo ra sự bất hòa giữa gia đình và bạn bè. Và hậu quả tài chính có thể là một thách thức.
Sau khi nói chuyện với hàng nghìn gia đình có giá trị tài sản ròng cao và chủ doanh nghiệp trong nhiều năm, công ty tư vấn về tài sản gia đình của The Williams Group phát hiện ra rằng 70% gia đình giàu có đã mất đi tài sản của họ vào thế hệ thứ hai và 90% đã mất đi vào thế hệ thứ ba.
Điều đó giải thích tại sao gần như mọi quốc gia và nền văn hóa đều có một số phiên bản của câu nói khá giễu cợt, “Kẻ mặc áo sơ mi đối với kẻ trộm áo sơ mi trong ba thế hệ.”
Có chuyện gì vậy? Sử dụng dữ liệu của mình, Williams Group 1 đã tìm ra ba nguyên nhân chính dẫn đến thất bại trong việc chuyển giao của cải:
Những số liệu này cho thấy rằng các công cụ lập kế hoạch bất động sản và các cố vấn sử dụng chúng thường không phải là vấn đề. Nó nói nhiều hơn về những gì đang xảy ra trong gia đình - những kết nối và cuộc trò chuyện mà họ có.
Vậy, các gia đình có thể khắc phục những sự cố này như thế nào? Bắt đầu bằng cách tập trung vào ba lĩnh vực:
Ưu tiên các mối quan hệ với con cái đã trưởng thành của bạn. Đừng bỏ qua Thế hệ 2 (con bạn) đến Thế hệ 3 (cháu của bạn). Nếu bạn không hợp nhau, hãy làm việc với nó. Hãy làm gương và đi đầu trong việc hàn gắn bất kỳ vết rạn nứt nào đối với tình cảm gia đình của bạn. Điều này sẽ giúp mọi người giao tiếp dễ dàng hơn nhiều và giúp tránh những cảm giác khó khăn lúc này và khi bạn đã ra đi.
Hãy có chủ đích về những giá trị mà bạn yêu quý và chia sẻ cách những giá trị đó quay trở lại lịch sử của bạn. Nhiều người trẻ ngày nay nghĩ rằng họ có thể nhận được mọi thứ họ cần biết từ Google chứ không phải từ Ông và Bà. Với suy nghĩ đó, không có gì lạ khi nhiều người muốn dành toàn bộ thời gian của họ ở sân gôn hoặc trên du thuyền. Những người về hưu có một kho trí tuệ và bí quyết lớn. Đừng chờ đợi để được mời - hãy chuyển nó cho những người bạn yêu thích.
Trong các bộ phim và tiểu thuyết, luôn có khoảnh khắc trọng đại khi cả gia đình quây quần để đọc di chúc. Thường có một người chiến thắng và một người thua cuộc - và một trận chiến. Đó là điều hư cấu và là công thức dẫn đến thất bại. Bạn không cần phải tiết lộ chính xác số đô la và xu liên quan đến kế hoạch kế thừa của mình, nhưng bạn nên chia sẻ thông tin chi tiết về ai, cái gì và ở đâu. Những kỳ vọng sai lầm về những món đồ có giá trị hoặc số tiền được thừa kế có thể dẫn đến cay đắng và thậm chí là kiện cáo. Hãy đặt mục tiêu để điều đó không xảy ra.
Rõ ràng, việc lập kế hoạch di sản còn nhiều thứ hơn là ký và nộp các tài liệu thích hợp. Tin tốt là bạn không cần phải thực hiện một mình khi bạn đang tập hợp các chi tiết cụ thể của kế hoạch của mình. Một cố vấn tài chính chuyên về hưu trí ở một vị trí duy nhất để giúp bạn hoàn thành các mục tiêu kế thừa trong kế hoạch tài chính tổng thể của bạn. Họ có thể giúp bạn phối hợp với luật sư hoặc CPA để đảm bảo việc chuyển giao tài sản của bạn diễn ra suôn sẻ. Và, bởi vì mọi thứ có thể trở nên phức tạp, những người thân yêu của bạn có thể được đưa vào bất kỳ cuộc trò chuyện nào mà bạn muốn.
Chỉ cần đừng trì hoãn cho đến khi quá muộn. Việc chuyển nhượng tài sản của bạn phải là một may mắn, không phải là một gánh nặng.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
1 - Roy Williams và Vic Preisser. Chuẩn bị những người thừa kế (San Francisco:Robert Reed Publishers, 2010).
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và J. Biance Financial không phải là công ty liên kết. Cả công ty và đại diện của công ty đều không được đưa ra lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Không có chiến lược đầu tư nào có thể đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi tổn thất trong thời kỳ giá trị sụt giảm. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ hoặc thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. 648771
