Cục Dự trữ Liên bang đã dần dần tăng lãi suất kể từ tháng 12 năm 2015. Nhưng phải đến gần đây, các nhà đầu tư mới bắt đầu chú ý hơn đến việc sự thay đổi này có thể tác động đến chi phí đi vay và danh mục đầu tư của họ như thế nào.
Nếu bạn lo lắng về việc tỷ giá tăng có thể có ý nghĩa như thế nào đối với bạn và các khoản đầu tư của bạn, thì bạn không đơn độc. Hơn một nửa (58%) nhà đầu tư bày tỏ mức độ lo ngại về việc lãi suất tăng trong một cuộc khảo sát từ Ameriprise Financial. Trong số những người bày tỏ quan ngại, nhiều người tin rằng việc tăng lãi suất có thể làm tổn hại đến các khoản đầu tư của họ hoặc tạo ra những thách thức tài chính cho họ trong thời gian tới. Khi Fed kiên nhẫn đánh giá các đợt tăng lãi suất trong tương lai, bây giờ có thể là lúc bạn phải hành động nếu bạn có những lo lắng tương tự. Dưới đây là một số mẹo giúp bảo vệ danh mục đầu tư của bạn trong môi trường thay đổi.
Trước tiên, hãy xem xét danh mục đầu tư của bạn và đánh giá mức độ tăng lãi suất có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào. Ví dụ, nếu bạn đầu tư vào trái phiếu, hãy biết rằng nói chung khi lãi suất tăng, trái phiếu bạn sở hữu sẽ giảm giá trị. Tỷ lệ tăng cũng làm tăng chi phí đi vay, có khả năng ảnh hưởng đến bất kỳ ai đang vay tiền cho sinh viên mới hoặc thế chấp nhà, cũng như bất kỳ ai có số dư thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng sở hữu nhà. Về mặt sáng sủa, môi trường tỷ giá tăng mang lại cho các nhà đầu tư cơ hội thu lợi nhuận tốt hơn từ các khoản tiền gửi bằng tiền mặt, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, quỹ thị trường tiền tệ và đĩa CD mới.
Có một kế hoạch tài chính có thể giúp giảm bớt lo lắng và tăng cường sự tự tin cho bạn. Nếu bạn chưa có kế hoạch, vẫn chưa muộn để phát triển một kế hoạch. Một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn bắt đầu bằng cách xác định mục tiêu của bạn và những gì cần thiết để đạt được chúng, sau đó lựa chọn các chiến lược và đầu tư có thể giúp bạn đạt được chúng. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để vừa giúp giảm tác động tiêu cực của tỷ giá tăng vừa được hưởng lợi từ bầu không khí này.
Bạn có những nguồn nợ nào? Tái cấp vốn có hợp lý không? Bạn có dự định gánh thêm nợ trong thời gian sắp tới không? Đây là tất cả những câu hỏi bạn nên tự hỏi mình khi tỷ giá tăng. Ngoài ra, hãy xem lãi suất trên các khoản vay và thẻ tín dụng hiện có của bạn. Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào có tỷ lệ thay đổi, bạn sẽ muốn theo dõi chúng. Lãi suất phát sinh từ các khoản vay này có xu hướng tăng lên với tỷ lệ tăng, vì vậy hãy cân nhắc tìm kiếm một thỏa thuận tốt hơn. Nếu bạn sắp có một giao dịch mua lớn và tình hình tài chính của bạn đang ở mức tốt, hãy nhớ rằng lãi suất vẫn còn thấp trong lịch sử, vì vậy bạn có thể phải gánh một khoản nợ “tốt” (ví dụ như vay tiền đi học hoặc thế chấp nhà) ngay bây giờ. .
Nếu môi trường đầu tư thay đổi khiến bạn thức đêm, thì việc ngồi lại với một chuyên gia tài chính có thể có lợi. Cố vấn tài chính có thể giúp đánh giá tình hình của bạn, xây dựng kế hoạch, xem xét lại khả năng chấp nhận rủi ro và xác định xem bạn có thể cần điều chỉnh chiến lược đầu tư của mình hay không.
Như với bất kỳ thay đổi nào của thị trường, đừng đánh mất mục tiêu dài hạn của bạn khi tỷ giá tiếp tục tăng. Sử dụng nó như một cơ hội để xem xét và đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để giúp giảm thiểu tổn thất. Với chiến lược dài hạn, bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn để đối phó với lãi suất tăng và bất kỳ điều gì khác có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn.
Thông tin này chỉ được cung cấp như một nguồn thông tin chung và không nhằm mục đích trở thành cơ sở chính cho các quyết định đầu tư. Nó không nên được hiểu là lời khuyên được thiết kế để đáp ứng các nhu cầu cụ thể của một nhà đầu tư cá nhân. Vui lòng tìm lời khuyên của một cố vấn tài chính về các mối quan tâm tài chính cụ thể của bạn.
Có những rủi ro liên quan đến các khoản đầu tư có thu nhập cố định, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất và rủi ro trả trước và gia hạn. Nói chung, giá trái phiếu tăng khi lãi suất giảm và ngược lại. Tác động này thường rõ ràng hơn đối với chứng khoán dài hạn. Đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận.
