Lãi suất đã tăng. Các nhà đầu tư đã sẵn sàng chưa?

Cục Dự trữ Liên bang đã dần dần tăng lãi suất kể từ tháng 12 năm 2015. Nhưng phải đến gần đây, các nhà đầu tư mới bắt đầu chú ý hơn đến việc sự thay đổi này có thể tác động đến chi phí đi vay và danh mục đầu tư của họ như thế nào.

Nếu bạn lo lắng về việc tỷ giá tăng có thể có ý nghĩa như thế nào đối với bạn và các khoản đầu tư của bạn, thì bạn không đơn độc. Hơn một nửa (58%) nhà đầu tư bày tỏ mức độ lo ngại về việc lãi suất tăng trong một cuộc khảo sát từ Ameriprise Financial. Trong số những người bày tỏ quan ngại, nhiều người tin rằng việc tăng lãi suất có thể làm tổn hại đến các khoản đầu tư của họ hoặc tạo ra những thách thức tài chính cho họ trong thời gian tới. Khi Fed kiên nhẫn đánh giá các đợt tăng lãi suất trong tương lai, bây giờ có thể là lúc bạn phải hành động nếu bạn có những lo lắng tương tự. Dưới đây là một số mẹo giúp bảo vệ danh mục đầu tư của bạn trong môi trường thay đổi.

Đánh giá tình hình tài chính của bạn

Trước tiên, hãy xem xét danh mục đầu tư của bạn và đánh giá mức độ tăng lãi suất có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào. Ví dụ, nếu bạn đầu tư vào trái phiếu, hãy biết rằng nói chung khi lãi suất tăng, trái phiếu bạn sở hữu sẽ giảm giá trị. Tỷ lệ tăng cũng làm tăng chi phí đi vay, có khả năng ảnh hưởng đến bất kỳ ai đang vay tiền cho sinh viên mới hoặc thế chấp nhà, cũng như bất kỳ ai có số dư thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng sở hữu nhà. Về mặt sáng sủa, môi trường tỷ giá tăng mang lại cho các nhà đầu tư cơ hội thu lợi nhuận tốt hơn từ các khoản tiền gửi bằng tiền mặt, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, quỹ thị trường tiền tệ và đĩa CD mới.

Các bước cần xem xét:

  • Đánh giá mức độ rủi ro lãi suất mà các khoản đầu tư của bạn phải chịu và đánh giá xem điều này có phù hợp với mức độ thoải mái của bạn hay không. Lãi suất tăng không ảnh hưởng như nhau đến tất cả các trái phiếu, do đó, có thể hữu ích khi làm việc với chuyên gia tài chính để đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn dựa trên số vốn nắm giữ, hoàn cảnh cá nhân và mục tiêu đầu tư chính xác của bạn.
  • Kiểm tra tài khoản tiền gửi của bạn để xem số tiền mặt bạn kiếm được là bao nhiêu và nghiên cứu tỷ lệ để xác định xem liệu tiền của bạn có kiếm được nhiều tiền nhất có thể hay không.
  • Xem lại lãi suất trên các tài khoản nợ hiện có của bạn (tức là thẻ tín dụng và các khoản vay) và hiểu loại lãi suất bạn đang trả. Hãy lưu ý xem những tài khoản nào, nếu có, có tỷ lệ thay đổi và cân nhắc mức độ ảnh hưởng của việc trả lãi cao hơn cho những tài khoản này.

Lập kế hoạch tài chính

Có một kế hoạch tài chính có thể giúp giảm bớt lo lắng và tăng cường sự tự tin cho bạn. Nếu bạn chưa có kế hoạch, vẫn chưa muộn để phát triển một kế hoạch. Một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn bắt đầu bằng cách xác định mục tiêu của bạn và những gì cần thiết để đạt được chúng, sau đó lựa chọn các chiến lược và đầu tư có thể giúp bạn đạt được chúng. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để vừa giúp giảm tác động tiêu cực của tỷ giá tăng vừa được hưởng lợi từ bầu không khí này.

Các bước cần xem xét:

  • Tăng cường sự đa dạng hóa bằng cách dàn trải các khoản đầu tư của bạn trên các loại tài sản khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư có khả năng thay thế, chẳng hạn như bất động sản.
  • Nếu bạn có trái phiếu trong danh mục đầu tư của mình, bạn có thể muốn giảm lượng trái phiếu nắm giữ trong môi trường tỷ giá tăng, nhưng đừng khuất phục. Giữ một trái phiếu cho đến khi nó đáo hạn có thể giúp tránh thua lỗ khi lãi suất tăng lên vì bạn sẽ kiếm lại được giá trị gốc của trái phiếu cộng với các khoản thanh toán lãi suất khi đáo hạn. Và, hãy nhớ rằng sở hữu một số trái phiếu, ngoài các tài sản khác, vẫn là một cách hiệu quả để giảm rủi ro tổng thể trong danh mục đầu tư của bạn.
  • Nếu bạn muốn tăng số tiền tiết kiệm của mình, hãy cân nhắc gửi nó vào tài khoản tiền gửi có thu nhập cao. Ví dụ:nếu bạn gửi 5.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm với tỷ suất sinh lời 2,20%, khoản tiết kiệm của bạn sẽ kiếm được 110 đô la sau một năm, 222 đô la sau hai năm, v.v.

Chú ý đến khoản nợ của bạn

Bạn có những nguồn nợ nào? Tái cấp vốn có hợp lý không? Bạn có dự định gánh thêm nợ trong thời gian sắp tới không? Đây là tất cả những câu hỏi bạn nên tự hỏi mình khi tỷ giá tăng. Ngoài ra, hãy xem lãi suất trên các khoản vay và thẻ tín dụng hiện có của bạn. Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào có tỷ lệ thay đổi, bạn sẽ muốn theo dõi chúng. Lãi suất phát sinh từ các khoản vay này có xu hướng tăng lên với tỷ lệ tăng, vì vậy hãy cân nhắc tìm kiếm một thỏa thuận tốt hơn. Nếu bạn sắp có một giao dịch mua lớn và tình hình tài chính của bạn đang ở mức tốt, hãy nhớ rằng lãi suất vẫn còn thấp trong lịch sử, vì vậy bạn có thể phải gánh một khoản nợ “tốt” (ví dụ như vay tiền đi học hoặc thế chấp nhà) ngay bây giờ. .

Các bước cần xem xét:

  • Nếu bạn có bất kỳ khoản vay nào có lãi suất thay đổi, hãy xem xét tái cấp vốn để chốt lãi suất cố định.
  • Cố gắng trả bớt nợ nhanh hơn. Ví dụ:sử dụng tiền hoàn thuế hoặc tiền thưởng cuối năm để thanh toán nợ nhanh chóng hơn.
  • Gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để cố gắng thương lượng mức giá thấp hơn.
  • Đừng lo lắng nếu bạn cần vay bất kỳ khoản vay mới nào. Thay vào đó, hãy dành thời gian đi mua sắm để có mức giá thấp nhất có thể.

Cân nhắc sự trợ giúp từ một chuyên gia tài chính

Nếu môi trường đầu tư thay đổi khiến bạn thức đêm, thì việc ngồi lại với một chuyên gia tài chính có thể có lợi. Cố vấn tài chính có thể giúp đánh giá tình hình của bạn, xây dựng kế hoạch, xem xét lại khả năng chấp nhận rủi ro và xác định xem bạn có thể cần điều chỉnh chiến lược đầu tư của mình hay không.

Như với bất kỳ thay đổi nào của thị trường, đừng đánh mất mục tiêu dài hạn của bạn khi tỷ giá tiếp tục tăng. Sử dụng nó như một cơ hội để xem xét và đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để giúp giảm thiểu tổn thất. Với chiến lược dài hạn, bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn để đối phó với lãi suất tăng và bất kỳ điều gì khác có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn.

Thông tin này chỉ được cung cấp như một nguồn thông tin chung và không nhằm mục đích trở thành cơ sở chính cho các quyết định đầu tư. Nó không nên được hiểu là lời khuyên được thiết kế để đáp ứng các nhu cầu cụ thể của một nhà đầu tư cá nhân. Vui lòng tìm lời khuyên của một cố vấn tài chính về các mối quan tâm tài chính cụ thể của bạn.

Có những rủi ro liên quan đến các khoản đầu tư có thu nhập cố định, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất và rủi ro trả trước và gia hạn. Nói chung, giá trái phiếu tăng khi lãi suất giảm và ngược lại. Tác động này thường rõ ràng hơn đối với chứng khoán dài hạn. Đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu