Nói An sinh xã hội phức tạp là một cách nói quá. Theo Văn phòng Chính sách về Hưu trí và Khuyết tật của Sở An sinh Xã hội, có 9.409 kết hợp xác nhận độ tuổi khác nhau và 5.917 kết hợp quyền lợi vợ chồng. Có các quy định về trợ cấp gia đình, trợ cấp tàn tật, vợ / chồng ly hôn và góa phụ. Tuy nhiên, An sinh xã hội cực kỳ quan trọng đối với người về hưu, vì “gần chín trong số mười người từ 65 tuổi trở lên nhận được trợ cấp”, chiếm khoảng 33% thu nhập của người cao tuổi.
Nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc muốn biết thêm thông tin, dưới đây là một số quy tắc và mẹo cần ghi nhớ. (Để tìm hiểu sâu hơn, hãy tham gia hội thảo trên web miễn phí với tôi vào ngày 19 tháng 8.)
Có rất nhiều điều để thích về trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội. Trước hết, lợi ích tồn tại suốt đời - hoặc hai đời nếu bạn đã kết hôn. Theo Diễn đàn Kinh tế Thế giới, số người từ 100 tuổi trở lên dự kiến sẽ tăng lên gần 3,7 triệu người vào năm 2050, từ mức chỉ 95.000 người vào năm 1990. Điều đó có nghĩa là một người 80 tuổi có thể sống thêm 20 năm nữa, hoặc 65 tuổi có thể nghỉ hưu 35 năm. Thu nhập cả đời, không giới hạn ở mọi lứa tuổi và có thể trả cho hai đời thay vì một, là một lợi ích to lớn đối với những người về hưu.
Một trong những điều tốt đẹp về các phúc lợi An sinh Xã hội là nếu bạn có thể đợi sau khi đủ tuổi nghỉ hưu mới nhận chúng, thì chúng sẽ tăng khoảng 8% mỗi năm cho đến khi 70 tuổi. Bạn biết bao nhiêu khoản đầu tư mang lại tỷ suất sinh lợi đảm bảo ở khu vực lân cận là 8%? Hàm ý của việc lập kế hoạch ở đây là các cặp vợ chồng đã kết hôn hoặc những người có tuổi thọ cao nên cân nhắc đợi đến 70 tuổi để hưởng quyền lợi hưu trí tối đa.
Lạm phát hoặc mất sức mua là mối quan tâm thực sự của những người về hưu. Ở mức lạm phát 3%, quy tắc 72 cho biết giá cả sẽ tăng gấp đôi trong 24 năm. Đó là một đề xuất đáng sợ đối với những người có thu nhập cố định, như hầu hết những người nhận lương hưu và niên kim, bởi vì những lợi ích đó thường không tăng. Mặt khác, phúc lợi hưu trí An sinh xã hội có thể tăng lên mỗi năm do điều chỉnh được gọi là điều chỉnh chi phí sinh hoạt, hoặc COLA. Sự gia tăng không phải là tự động, cũng không được đảm bảo, nhưng nhất quán:Kể từ năm 1975, chỉ có ba năm lợi ích không tăng.
Lợi ích vợ chồng cũng là một lợi ích tốt đẹp. Ngay cả khi vợ / chồng chưa bao giờ đi làm, người đó vẫn có thể thu lợi từ người làm công ăn lương chính. Quyền lợi của vợ / chồng có thể bằng một nửa số tiền bảo hiểm chính của người phối ngẫu (PIA). PIA là phúc lợi đầy đủ, không tính toán mà người ta có thể thu được khi đủ tuổi nghỉ hưu, thường là 66 hoặc 67 tuổi. Phúc lợi vợ chồng chắc chắn có thể giúp ích theo thời gian. (Lưu ý:Người kiếm tiền chính của một cặp vợ chồng đã kết hôn phải bắt đầu lợi ích của mình để kích hoạt lợi ích vợ chồng.) Một số điều khác tôi thích về An sinh xã hội bao gồm:
Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng An sinh xã hội có một số hạn chế. Chúng tôi đã đề cập đến mức độ phức tạp của An sinh xã hội. Đó có thể là một hạn chế lớn đối với mọi người, bởi vì việc tối đa hóa lợi ích của bạn có thể tạo ra sự khác biệt lớn - có thể lên tới hàng chục nghìn đô la hoặc hơn trong suốt cuộc đời của bạn. Tuy nhiên, nhận được thông tin để làm điều đó không phải là dễ dàng. Bạn không thể chỉ gọi điện hoặc đến văn phòng An sinh xã hội địa phương và nhận lời khuyên cần thiết để đưa ra một trong những quyết định nghỉ hưu quan trọng nhất của cuộc đời mình. Trên thực tế, mặc dù những người làm việc tại Sở An sinh Xã hội có thể giúp bạn nộp đơn xin trợ cấp, nhưng về mặt kỹ thuật, họ không được phép giúp bạn quyết định chiến lược yêu cầu nào là tốt nhất cho bạn hoặc khi nào bạn nên nộp hồ sơ. Tôi thực sự không thích điều đó về An sinh xã hội!
Dưới đây là một số điều tôi không thích về An sinh xã hội:
An sinh xã hội là duy nhất theo nhiều cách. Quyền lợi hưu trí được bảo hiểm cho hai đời người, có thể tăng theo lạm phát và có khả năng dành cho những người phối ngẫu không đi làm. Tuy nhiên, thuế có thể là một vấn đề. Người về hưu nên biết về cách tính "thu nhập tạm tính".
Có một số kỹ thuật lập kế hoạch có thể giảm thuế đối với các phúc lợi An sinh Xã hội. Tốt nhất bạn nên làm việc với một chuyên gia tài chính hoặc thuế, những người có thể giúp đỡ.
Để biết thêm thông tin về trợ cấp hưu trí An sinh xã hội, bao gồm các chiến lược lập kế hoạch và các mẹo khác, hãy tham gia “ 5 điều cần biết về An sinh xã hội miễn phí của chúng tôi ”Hội thảo trên web vào ngày 19 tháng 8 lúc 4 giờ chiều EST. Đăng ký tại đây: https://attendee.gotowebinar.com/rt/4188064395630955787
