Đủ khó để loại bỏ tạp âm từ chu kỳ tin tức 24/7 khi mọi thứ dường như nhanh chóng đi từ tiêu đề đến tweet đến meme đến tiểu phẩm trên TV đêm khuya.
Nhưng nói thêm rằng nền kinh tế toàn cầu hiện đang là nền kinh tế toàn cầu, và các nhà đầu tư gần như không thể tránh khỏi lo lắng về rủi ro gắn liền với mỗi vụ ầm ĩ địa chính trị mới, cho dù đó là chiến tranh thương mại với Trung Quốc, các nền kinh tế nước ngoài mong manh, lo ngại về an ninh mạng hay căng thẳng Trung Đông.
Có rất nhiều điều cần theo dõi, bởi vì bạn đang bận rộn với cuộc sống của mình. Bạn đang làm việc. Bạn đang chăm sóc gia đình của mình. Bạn đang thanh toán các hóa đơn của mình. Và khi bạn có thời gian rảnh, hãy dành cho việc chơi gôn, làm vườn hoặc xem bóng đá với bạn bè - không nhất thiết phải tìm hiểu xem mọi cuộc khủng hoảng trên thế giới có thể tác động đến lợi nhuận của bạn như thế nào.
Bạn chỉ cần nói không với việc chia nhỏ mọi chi tiết từ BBC, CNBC, NPR và Fox Business là được. Thần kinh của bạn có thể sẽ tốt hơn cho nó.
Bạn không cần phải trở thành chuyên gia về mọi sự kiện thế giới và sự kiện đó có thể ảnh hưởng đến thị trường như thế nào. Tuy nhiên, điều bạn nên hiểu là sự biến động có thể có ảnh hưởng gì đến số tiền nắm giữ của bạn và cá nhân bạn có khả năng phản ứng như thế nào khi thị trường lên xuống. Khi nói đến đầu tư, lòng tham không không tốt. Sợ hãi cũng không. Và nếu bạn có thể tránh phải nhượng bộ những cảm xúc đó, bạn có nhiều khả năng đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình.
Tin tốt là trong những năm gần đây, đã có những cải tiến đáng kinh ngạc trong các công cụ mà cố vấn sử dụng để đo lường mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư, cả về mặt cảm xúc và tài chính. Chúng tôi không còn bị bó buộc vào việc xác định phong cách đầu tư của ai đó dựa trên một bảng câu hỏi ngắn gọn, chủ yếu tập trung vào độ tuổi, thu nhập và cảm nhận của họ vào ngày hôm đó về sự biến động của thị trường. Và chúng tôi tốt hơn trong việc cung cấp danh mục đầu tư mà khách hàng cảm thấy thoải mái vì họ hiểu tại sao họ có những gì họ có.
Chúng tôi cũng ít có khả năng thấy khách hàng được gắn nhãn đơn giản và chủ quan là bảo thủ, ôn hòa hoặc hiếu chiến.
Tại sao điều đó lại quan trọng? Hãy tưởng tượng bạn vừa bước vào văn phòng cố vấn của mình sau khi thắng lớn với một vé cào. Bạn có thể cảm thấy khó khăn về tài chính trong thời điểm đó. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bước vào văn phòng vào một ngày mà bạn không trúng số - thay vào đó bạn đã trả một hóa đơn lớn vào ngày hôm đó hoặc bạn vừa nghe tin xấu về thị trường? Vào ngày đó, bạn có thể cảm thấy thận trọng hơn về số tiền bạn muốn mất thông qua các khoản đầu tư của mình. Đo lường cảm giác của ai đó tại một thời điểm cụ thể chưa bao giờ là cách đặc biệt hiệu quả để xác định mức độ rủi ro mà một người có thể thực sự chấp nhận.
Nhưng giờ đây, có các chương trình phần mềm, chẳng hạn như Riskalyze, giúp đi sâu hơn vào việc xác định mức độ thoải mái đầu tư của bạn có thể là bao nhiêu. Thay vì ba danh mục (thận trọng, trung bình hoặc tích cực), các nhà đầu tư nhận được điểm chấp nhận rủi ro từ 1 đến 100. Và số điểm đó có thể được sử dụng để xây dựng danh mục đầu tư phù hợp hơn với nhu cầu và mong muốn đầu tư của một người.
Chúng tôi có thể nhấn mạnh kiểm tra danh mục đầu tư hiện tại và / hoặc đề xuất của bạn để đánh giá cơ hội thành công lâu dài của nó. Chúng tôi có thể chứng minh danh mục đầu tư của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu chúng tôi trải qua một cuộc khủng hoảng tài chính tương tự như những gì đã xảy ra vào năm 2008 hoặc những gì sẽ xảy ra trong một năm mạnh mẽ, như năm 2013. Và chúng tôi có thể hiển thị cho bạn bằng đô la, thay vì tỷ lệ phần trăm, khả năng thua lỗ hoặc bạn sẽ có kinh nghiệm trong các khung thời gian nhất định. (Xét cho cùng, 5% có vẻ không thua lỗ nhiều, nhưng con số đó thực sự đại diện cho bao nhiêu? Nếu nó có nghĩa là 50.000 đô la, 100.000 đô la hoặc 250.000 đô la có thể bị mất khỏi ổ trứng của bạn và bạn sắp nghỉ hưu, bạn có thể muốn xem xét lại những gì bạn đang làm.)
Một phép đo khác có thể tạo ra một danh mục đầu tư phù hợp hơn với mục tiêu của một cá nhân hoặc một cặp vợ chồng (và chấp nhận thua lỗ) là mô phỏng Monte Carlo sẽ mô hình hóa xác suất của các kết quả khác nhau cho các khoản đầu tư của bạn. Nhờ công nghệ hiện đại, giờ đây chúng ta có thể chạy mô phỏng này một cách nhanh chóng và dễ dàng, đồng thời đưa ra các quyết định sáng suốt hơn bằng cách sử dụng thông tin mà nó cung cấp.
Dựa trên mức độ biến động của các khoản nắm giữ của bạn và khung thời gian bạn đang xem, chúng tôi có thể cung cấp cho bạn ý tưởng về nơi bạn có thể ở trong thời điểm tốt nhất, nơi bạn có thể ở trong thời điểm tồi tệ nhất và mức trung bình có thể là, nói về lịch sử.
Và đó là điều quan trọng. Bởi vì điều mà hầu hết mọi người thực sự muốn biết khi lên kế hoạch nghỉ hưu là nơi họ có thể kết thúc. Phần thưởng cho mức độ rủi ro mà họ đang chấp nhận là gì? Họ sẽ có một biệt thự và một du thuyền? Họ có thể mất tất cả và hết tiền ở tuổi 80? Hay họ sẽ có thể duy trì lối sống hiện tại mà không gặp bất kỳ trở ngại nào về tài chính?
Nếu bạn thấy mình băn khoăn về những câu hỏi này thường xuyên hơn mong muốn, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính.
Nếu bạn có thể hiểu đúng về khả năng dễ bị rủi ro của mình - và nếu bạn cảm thấy danh mục đầu tư của mình phù hợp với nhu cầu, mục tiêu và tính cách của mình - bạn sẽ có thể vượt qua những thăng trầm của cả chu kỳ thị trường và chu kỳ tin tức mà không cần lo lắng. nhiều về cách mọi khúc quanh và khúc quanh có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm khó kiếm được của bạn.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
