Bạn có thể hình dung nó:Ngồi ở bàn bếp hoặc trong văn phòng tại nhà một mình hoặc với đối tác hoặc con cái để xem xét tài chính thường đáng sợ:Xem qua tất cả các hóa đơn và tài khoản của bạn và xem bạn đang đứng ở đâu.

Đôi khi, những nhóm tài chính này là một sự giải thoát - cuối cùng, nghĩ rằng khoản nợ đã biến mất, hoặc các khoản đầu tư của chúng ta đang được đền đáp. Tuy nhiên, những lần khác, những lần ngồi xuống này gây ra căng thẳng và hối tiếc về việc chi tiêu hoặc các lựa chọn tài chính khác.

Tất cả chúng tôi đã ở đó. Mặc dù những lần ngồi xuống này đôi khi gây đau đớn, nhưng chúng rất cần thiết - đặc biệt là khi xem xét cái giá của không làm chúng.

Theo dữ liệu mới từ New York Life, gần 70% người Mỹ đã đưa ra quyết định tài chính mà họ hối tiếc *. Những hối tiếc về tài chính phổ biến nhất của người Mỹ bao gồm:

• Không bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu.
• Phụ thuộc quá nhiều vào thẻ tín dụng của họ.
• Và lơ là trong việc duy trì một quỹ khẩn cấp đầy đủ.

Những người trả lời khảo sát cho biết sự phục hồi trung bình của họ từ những vụ giả mạo tài chính này mất từ ​​vài năm đến gần hai thập kỷ. Ví dụ, độ tuổi trung bình mà người Mỹ nói rằng họ đã sai lầm trong việc tiết kiệm để nghỉ hưu là 34 và độ tuổi phục hồi trung bình cho vấn đề đó là 45. Tin tốt là người Mỹ có thể và đang phục hồi sau những hối tiếc về tài chính của họ, nhưng các tác động có thể ảnh hưởng tốt đến tương lai tài chính của họ.

Việc nhìn thấy dữ liệu này đã khiến tôi suy nghĩ về những lựa chọn tài chính của chính tôi trong nhiều năm qua, điều này đã dạy tôi (đôi khi là một cách khó khăn) cách tiếp cận kế hoạch tài chính ưu tiên bảo vệ.

Câu chuyện đánh dấu

Quyết định tài chính tốt nhất của tôi, có lẽ trớ trêu thay, lại diễn ra tốt đẹp trước khi tôi tính đến chuyện rời bỏ công việc kinh doanh nhà hàng và trở thành một đại lý bảo hiểm nhân thọ. Quyết định đó? Mua hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Đây là sản phẩm tài chính đầu tiên tôi sở hữu sau khi thành lập tài khoản tiết kiệm. Trong những năm qua, chính sách này đã trấn an tôi rằng gia đình tôi được bảo vệ nếu điều tồi tệ nhất xảy ra, đồng thời cung cấp tiền mặt khẩn cấp, hoạt động như một dòng tín dụng quay vòng bằng cách truy cập vào giá trị tiền mặt của chính sách (truy cập vào giá trị tiền mặt giảm cả quyền lợi tử vong và khả dụng giá trị hoàn lại tiền mặt). Nó trở thành trụ cột trong các quyết định tài chính của tôi và giúp tôi yên tâm đưa ra các lựa chọn khác, dù biết rằng tôi đã có sự bảo vệ tại chỗ.

Một động thái kiếm tiền khác mà tôi tự hào là tối đa hóa kết quả so khớp 401 (k) của công ty tôi. Điều này rất quan trọng để phát triển quỹ hưu trí của tôi và nhận được toàn bộ lợi ích dành cho tôi với tư cách là một nhân viên. Lập kế hoạch nghỉ hưu đôi khi có thể mang nhiều sắc thái và áp đảo, nhưng lợi ích 401 (k) là thứ cần được sử dụng như một phần việc làm kiếm được; đừng bỏ lỡ cơ hội nhận tiền “miễn phí” thông qua một trận đấu với công ty để ở bên bạn trong những năm tới.

Khoảnh khắc ‘ouch’ của tôi và con đường hồi phục

Nhận thức rõ ràng là 20/20, quyết định tồi tệ nhất của cá nhân tôi là mua một ngôi nhà vào năm 2007… chỉ để mất một lượng đáng kể giá trị của nó vào năm 2008 khi thị trường tài chính lao dốc. Tất nhiên, tôi nhận thấy rằng bạn không thể đoán trước được tương lai để tính thời gian cho bất kỳ giao dịch mua nào - cho dù đó là cổ phiếu hay nhà - nhưng không thể không hối hận vì giao dịch mua của tôi vì một số lý do:

• Tôi đã trượt thuyền trên HELOC. Trước đây, khi mua nhà, tôi thường mở hạn mức tín dụng sở hữu nhà ngay sau khi đóng cửa để có sẵn trong trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, trong trường hợp này, tôi đã quên làm như vậy, và sau đó không còn đủ điều kiện nữa khi thị trường bất động sản sụp đổ. Đây có thể là một cách hữu ích để chốt tỷ giá và các lựa chọn trong trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như suy thoái kinh tế.
• Tôi đã đi theo sự hiểu biết thông thường mà không thắc mắc về nó. Lời khuyên thông thường mà tôi luôn nhận được về việc một ngôi nhà là tài sản “an toàn nhất” và tốt hơn là đi thuê không hoàn toàn đúng, đã dạy cho tôi một bài học lớn. Tôi không đơn độc - 42% người lớn được khảo sát cũng nhận được lời khuyên rằng “mua nhà tốt hơn đi thuê”. Không phải lúc nào cũng vậy. Do đó, giờ đây, tôi bắt đầu bước vào lĩnh vực bất động sản, cân nhắc tác động cá nhân và môi trường kinh tế trước khi đưa ra bất kỳ quyết định lớn nào. (Và khi tôi mới chuyển đến New York, tôi đã chọn thuê một căn hộ trong khi điều chỉnh với thói quen và môi trường xung quanh mới của mình.)

Khi đề cập đến các quyết định tài chính, tôi đã học được điều quan trọng là phải tập trung vào những tiến bộ đã đạt được để vượt qua những kết quả không như mong muốn. Bằng cách theo dõi những chiến thắng của mình (lớn và nhỏ) và học hỏi từ những tình huống khó khăn hơn, tôi hiểu rõ hơn về những gì tôi muốn trong tương lai tài chính cho bản thân và gia đình để phản ánh và cách đạt được nó.

Đối với những người Mỹ xác định và vượt qua những hối tiếc về tài chính của mình, việc có sẵn một kế hoạch sẽ giúp họ trở lại đúng hướng nhanh hơn và có hình dung rõ ràng hơn về các mục tiêu của họ. Đừng ngại bắt đầu. Bạn không đơn độc và có nhiều tài nguyên có sẵn để giúp hướng dẫn bạn trong suốt quá trình.

* Những phát hiện này là từ một cuộc thăm dò do Morning Consult thay mặt cho New York Life thực hiện từ ngày 20 đến ngày 24 tháng 8 năm 2019, trong số 2200 người lớn trên toàn quốc. Các cuộc phỏng vấn được thực hiện trực tuyến và dữ liệu được cân nhắc để ước tính một mẫu người trưởng thành mục tiêu dựa trên độ tuổi, chủng tộc / dân tộc, giới tính, trình độ học vấn và khu vực. Kết quả từ cuộc khảo sát đầy đủ có sai số cộng hoặc trừ 2 điểm phần trăm.

Bài viết này chỉ dành cho mục đích cung cấp thông tin và không nên được hiểu là một lời khuyên đầu tư hoặc chào mời cho bất kỳ công cụ tài chính cụ thể nào.