Nhiều người hỏi tôi về các khoản đầu tư hoặc về việc muốn thiết lập một cuộc hẹn thường mở đầu bằng cách nói, "Tôi xin lỗi, đây có lẽ là một câu hỏi ngu ngốc, nhưng…"

Tôi bắt đầu tự hỏi tại sao mọi người thường nói điều này và tự hỏi mình đã bao giờ làm chưa. Đối với tôi, thường là khi tôi đang nói chuyện với ai đó, chẳng hạn như bác sĩ hoặc luật sư, về một chủ đề mà tôi không biết nhiều hoặc điều đó khiến tôi sợ hãi. Tôi nghĩ rằng hầu hết mọi người đều ngại đặt câu hỏi về khoản đầu tư của họ vì sợ nghe có vẻ tồi tệ hoặc thừa nhận theo một cách nào đó rằng họ không có tất cả "những thứ của mình".

Tôi có thể đảm bảo với bạn, thực sự không có câu hỏi ngu ngốc nào khi nói đến đầu tư. Mọi câu hỏi đều dẫn đến nhiều kiến ​​thức hơn và đó là một điều tốt.

Trước tiên, hãy bắt đầu với các câu hỏi về bản thân khoản đầu tư:

1. Sản phẩm này có được đăng ký với SEC hoặc cơ quan nhà nước của tôi không?
2. Khoản đầu tư này có phù hợp với mục tiêu đầu tư của tôi không? Tại sao bạn cảm thấy nó phù hợp với tôi?
3. Đầu tư này kiếm tiền như thế nào? Cổ tức? Quan tâm? Lãi vốn?
4. Tổng số phí để mua nó là bao nhiêu? Không chỉ tiền hoa hồng mà còn là bất kỳ khoản phí cơ bản nào.
5. Khoản đầu tư này có thanh khoản không? Có bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc truy cập tiền của tôi không?
6. Bạn có thể cho tôi biết về đội ngũ quản lý không? Nhiều công ty chào mời thành tích trong quá khứ, nhưng điều đó có thể đến từ một nhóm không còn ở đó nữa.
7. Lợi tức hợp lý mong đợi cho khoản đầu tư này là bao nhiêu? Nó đã hoạt động như thế nào trong thời gian dài? Nhiều nhà quản lý đề cao hiệu suất đã làm như vậy sau một năm tuyệt vời. Nếu bạn là một nhà đầu tư dài hạn, điều đó có thể không có ý nghĩa đối với bạn.
8. Những rủi ro liên quan đến khoản đầu tư này là gì? Điều gì sẽ khiến nó mất tiền?

Tiếp theo là danh sách các câu hỏi bạn nên hỏi về cố vấn:

1. Bạn đã kinh doanh được bao lâu?
2. Bạn có trình độ học vấn hoặc chứng chỉ nào? Thông tin đăng nhập phải phù hợp với lời khuyên bạn đang tìm kiếm. Ví dụ:nếu bạn cần tư vấn lập kế hoạch, cố vấn phải là chuyên gia Công ty lập kế hoạch tài chính được chứng nhận TM. Nếu bạn muốn được tư vấn đầu tư, thì họ nên nắm giữ các chỉ định như Nhà phân tích quản lý đầu tư được chứng nhận® (CIMA®) hoặc Nhà phân tích tài chính được chứng nhận (CFA®).
3. Triết lý đầu tư của bạn là gì?
4. Bạn được thanh toán bằng cách nào? Bạn có được trả nhiều hơn nếu tôi mua cái này so với cái kia không?
5. Bao lâu chúng ta nên gặp nhau để thảo luận về các khoản đầu tư của tôi?
6. Nếu tôi rời khỏi công ty của bạn, các khoản phí nếu có là gì? Hầu hết những người giám sát đều tính phí chuyển khoản đi và / hoặc tài khoản đã đóng.

Những câu hỏi này không bao gồm và bạn có thể có nhiều hơn tùy thuộc vào tình huống của bạn. Điều quan trọng là đặt câu hỏi nhiều lần nếu bạn không hiểu câu trả lời lần đầu tiên hoặc yêu cầu cố vấn của bạn diễn đạt lại câu trả lời theo một cách khác.

Hiểu các khoản đầu tư của bạn và thực hiện thẩm định của bạn đối với cố vấn mà bạn đang làm việc tương tự như nghiên cứu bác sĩ và hiểu các loại thuốc được kê đơn của bạn. Bạn sẽ không để tình trạng sức khỏe của mình phó mặc cho sự may rủi và cũng nên chăm sóc sức khỏe tương tự với số tiền của bạn.

Chứng khoán được cung cấp thông qua Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), thành viên FINRA / SIPC. Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), một chi nhánh của Kestra IS. Reich Asset Management, LLC không liên kết với Kestra IS hoặc Kestra AS. Các ý kiến ​​được trình bày trong bài bình luận này là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh những ý kiến ​​do Kestra Investment Services, LLC hoặc Kestra Advisory Services, LLC nắm giữ. Đây chỉ là thông tin chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị đầu tư cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia tài chính, luật sư hoặc cố vấn thuế về tình hình cá nhân của bạn.