COVID-19 đã thay đổi mức độ phức tạp của công việc và một đợt nghỉ hưu ồ ạt đang diễn ra. Với việc các công ty bắt đầu quay trở lại văn phòng hoặc quyết định đóng cửa cho tốt, nhiều nhân viên trong độ tuổi từ 58 đến 65 đang nghĩ đến việc nghỉ hưu sớm hơn dự kiến.
Nếu bạn đã gần nghỉ hưu, bạn có thể tự hỏi liệu việc quay trở lại làm việc có thực sự xứng đáng với những rắc rối và rủi ro đối với sức khỏe của bạn hay không. Đã đến lúc ngừng băn khoăn và làm việc với một nhà hoạch định tài chính để xem liệu bạn có thể nghỉ hưu thoải mái với các nguồn thu nhập đáng tin cậy hay không.
Số người dự tính nghỉ hưu sớm có thể do đại dịch gây ra một phần là do họ đã quen với việc không có đường đi làm và sống trong trang phục “thể thao”. Giờ đây, họ đang sợ hãi khi phải quay lại trang phục đi làm và giao thông vào giờ cao điểm. Tuy nhiên, đối với nhiều người, suy nghĩ này còn được thúc đẩy nhiều hơn bởi thực tế đáng lo ngại rằng môi trường làm việc và kỳ vọng của họ sẽ bị thay đổi đáng kể khi họ trở lại.
Ví dụ, giáo viên phải làm chủ công nghệ mới và cải tiến các kỹ thuật của họ để thu hút học sinh và cung cấp phản hồi mà không cần cấu trúc của một lớp học. Làm việc trong một môi trường gia đình với nhiều phiền nhiễu tạo ra một môi trường căng thẳng cho tất cả mọi người. Một cuộc thăm dò của Hiệp hội Giáo dục Quốc gia cho thấy 28% giáo viên cho biết đại dịch COVID-19 khiến họ có nhiều khả năng nghỉ hưu sớm hoặc chuyển đổi ngành nghề. Ở các khu học chánh chọn các lớp học trực tiếp, con số cao hơn, đặc biệt là đối với các giáo viên có kinh nghiệm (tức là lớn tuổi) hơn.
Các nhân viên y tế đang phải đối mặt với hai thực tế trong cuộc khủng hoảng:Những người ở tuyến đầu đang phải đối mặt với sự căng thẳng khi mạo hiểm sức khỏe của họ trong khi bị virus bao vây cả ngày. Những người khác đã bị sa thải do các thủ tục tự chọn và các cuộc khám bác sĩ và nha sĩ không khẩn cấp bị hoãn vô thời hạn.
Những ví dụ này minh họa một số lý do khiến việc rời khỏi lực lượng lao động ngày càng tăng. Các chuyên gia dự đoán ước tính khoảng 4 triệu công nhân lớn tuổi sẽ rời lực lượng lao động vào tháng 10. Điều này làm ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí trong những năm cuối cùng quan trọng trong lực lượng lao động, nhưng nhiều người đang tìm thấy các lựa chọn của họ bị hạn chế.
Ngoài ra còn có sự xói mòn liên tục của các lợi thế dựa trên thâm niên tại nơi làm việc và, trong khi bất hợp pháp, phân biệt đối xử trong việc thuê người gần tuổi nghỉ hưu do rủi ro sức khỏe và các mối quan tâm khác. Kết quả là, kể từ khi đại dịch bắt đầu, 42% công nhân lớn tuổi bị mất việc làm cho biết họ đã nghỉ việc. Ngược lại, chỉ 28% công nhân lớn tuổi thất nghiệp trong thời kỳ suy thoái 2007-2008 cho biết họ đã nghỉ việc.
Vì vậy, những do dự chính mà mọi người có khi quyết định có nên rời khỏi nơi làm việc sớm? Một quan niệm sai lầm rằng họ không có khả năng nghỉ hưu. Điều đó có thể đúng đối với một số người. Tuy nhiên, nhiều người ngạc nhiên thú vị khi thấy rằng, sau khi xem xét các tài khoản và lựa chọn của họ với một nhà lập kế hoạch tài chính, họ có thể nghỉ hưu về mặt tài chính. Điều này giúp giảm bớt căng thẳng do sự không chắc chắn gây ra và cung cấp cho mọi người sự yên tâm và các lựa chọn.
Ngay cả khi nhiều người lao động lớn tuổi nhận ra rằng họ có đủ tài chính ổn định để nghỉ hưu, họ nhận thấy rằng việc kéo theo sự nghiệp khó khăn đòi hỏi một sự thay đổi tư duy. Bên cạnh việc điều chỉnh lịch trình mới, quá trình chuyển đổi còn liên quan đến việc định hình lại lối sống và mục tiêu của bạn. Ban đầu, nhiều người tập trung vào du lịch, sở thích hoặc hoạt động tình nguyện để có được bản sắc mới, đặc biệt nếu họ thấy hài lòng trong sự nghiệp của mình. Tuy nhiên, việc chuyển đổi cân bằng giữa công việc và cuộc sống về mặt tinh thần cũng bao gồm việc chuyển từ người tiết kiệm sang người chi tiêu - trong thực tế tài chính mới.
Theo đó, gặp gỡ nhà lập kế hoạch tài chính nên là bước đầu tiên quan trọng trong quá trình lập kế hoạch. Nó sẽ giúp bạn xác định nguồn thu nhập trong tương lai, cách tiếp tục tăng tiền, các khoản chi cần giải quyết và các yếu tố khác. Với tư cách là những nhà hoạch định tài chính, chúng tôi ghi nhận sự thở phào nhẹ nhõm từ những khách hàng nhận ra rằng họ có những gì họ cần để nghỉ hưu một cách thoải mái.
Quá trình lập kế hoạch tài chính thường bắt đầu với việc xác định các tài sản có thể được sử dụng cho thu nhập. Mô hình thu nhập hưu trí có thể giúp xác định các nguồn thu nhập để đảm bảo dòng thu nhập ổn định trong suốt thời gian nghỉ hưu, chẳng hạn như bất động sản, lương hưu, quỹ hưu trí (IRA tiềm năng, số dư luân chuyển 401 (k)), đầu tư và các dòng thu nhập tiềm năng khác. Bước tiếp theo là giúp bạn phân tích các quyền lợi An sinh Xã hội có thể có và thời điểm yêu cầu chúng. Sau đó, bạn tính đến các chi phí thực tế, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe, có khả năng tăng đáng kể trong suốt quãng đời còn lại của bạn. Cuối cùng, quá trình kết thúc với việc giúp bạn phát triển một chiến lược đầu tư, bao gồm tài sản nào, nếu có, để đưa vào niên kim như một nguồn thu nhập ổn định.
Một thế hệ trước, việc nghỉ hưu là điều dễ đoán hơn. Mọi người đạt 65 tuổi, đăng ký An sinh xã hội và Medicare, và bắt đầu nhận tiền lương hưu.
Giờ đây, với việc chỉ 13% người Mỹ có lương hưu và virus coronavirus buộc nhiều người lao động phải cân nhắc về việc nghỉ hưu, bức tranh đã thay đổi đáng kể. Sự thoải mái khi nghỉ hưu dựa trên tài sản hơn là lương hưu, và các nhà hoạch định tài chính luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn biến tài sản của mình thành thu nhập. Trong bối cảnh sự không chắc chắn do COVID-19 tạo ra, các cố vấn đặt mục tiêu cấu trúc các kế hoạch nghỉ hưu càng chắc chắn và càng ít rủi ro càng tốt để đảm bảo thu nhập ổn định nếu bạn đang dự tính hoặc buộc phải nghỉ hưu sớm.
Đại dịch đã thúc đẩy nhiều người lao động lớn tuổi trong các lĩnh vực như giáo dục, chăm sóc sức khỏe và khách sạn nghỉ hưu sớm ngoài kế hoạch hoặc khả năng xảy ra. Nhưng nhiều người nhận thấy rằng với sự trợ giúp của một nhà lập kế hoạch tài chính, họ có thể cân nhắc những rủi ro và lợi ích của việc quay trở lại làm việc và quyết định xem liệu có thể nghỉ hưu sớm hơn dự kiến hay không. Gặp gỡ một nhà hoạch định tài chính có thể cung cấp cho những người lao động sắp nghỉ hưu những công cụ và sự an tâm mà họ cần phải chuẩn bị.
