Khi nghĩ đến việc lập kế hoạch bất động sản, chắc chắn sẽ xuất hiện câu hỏi tôi sẽ để tài sản của mình ở đâu khi tôi ra đi? Khi bạn đã quyết định ai sẽ nhận được gì, ai sẽ là người điều hành / thực thi công việc của bạn và ai sẽ là giấy ủy quyền hoặc người được ủy thác của bạn, một câu hỏi sâu hơn:Tôi muốn để lại tài sản của mình cho họ bây giờ hay khi tôi đi?
Mặc dù hầu hết mọi người đều lên kế hoạch cho tài sản của họ sẽ đi đâu khi chúng biến mất, nhưng không nhiều người nghĩ đến việc cho đi một số tài sản đó khi chúng vẫn còn sống. Hôm nay, tôi nghĩ chúng ta sẽ khám phá những ưu và nhược điểm của việc cho đi tài sản của bạn khi bạn vẫn còn sống.
Việc bạn có nên cho đi một số tài sản của mình ngày hôm nay hay không phần lớn phụ thuộc vào loại tài sản đó và tất nhiên, liệu bạn có thể cần những tài sản đó trong tương lai hay không. Tôi luôn khuyên bạn nên bắt đầu với một kế hoạch tài chính để xác định xem bạn có thể sẽ cần bao nhiêu tài sản cho bản thân khi nghỉ hưu. Các chi phí chưa biết trong tương lai, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe hoặc có thể là chăm sóc dài hạn, có thể làm chệch hướng ngay cả những kế hoạch tốt nhất. Khi chúng tôi biết rằng chúng tôi đã bảo hiểm tất cả các vấn đề có thể có về chăm sóc sức khỏe, thì chúng tôi có thể xác định tốt nhất những gì bạn có thể cho đi một cách an toàn mà không gây hại cho bạn trong tương lai.
Tôi tin rằng thông tin này là kịp thời bởi vì, trong khi chúng tôi hiện có thể cho đi 11,58 triệu đô la mỗi người vào năm 2020 - lên đến 11,7 triệu đô la vào năm 2021 - số tiền miễn trừ liên bang này sẽ tự động trở lại 5 triệu đô la (đã điều chỉnh theo lạm phát) vào năm 2026. Cá nhân , Tôi nghĩ rằng nó có thể thay đổi tốt trước sau đó nếu một chính quyền mới quyết định thay đổi các luật hiện hành. Với tư cách là một quốc gia, chúng ta đang mắc nợ 27 nghìn tỷ đô la, và do đó phải lấy tiền thuế từ đâu đó. Thuế bất động sản dường như là một mục tiêu rõ ràng. Do đó, bây giờ có lẽ là thời điểm tuyệt vời để cân nhắc việc tặng tài sản.
Việc tặng quà có thể được thực hiện ở quy mô nhỏ hoặc quy mô lớn hơn nhiều. Đối với những người muốn làm những món quà nhỏ hơn, bạn hiện có thể tặng bất kỳ ai bạn muốn 15.000 đô la mỗi năm (30.000 đô la chung cho các cặp vợ chồng đã kết hôn). Những món quà này không phải chịu thuế đối với người nhận, đó là lý do tại sao nó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Tương tự như vậy, bạn cũng có thể thanh toán chi phí đại học hoặc chi phí y tế cho bất kỳ ai, với bất kỳ số tiền nào. Ngoài những lựa chọn này, quà tặng bổ sung sẽ bắt đầu được tính vào khoản trợ cấp 11,58 triệu đô la Mỹ cho mỗi người.
Như bạn có thể thấy, những món quà hoàn toàn bằng tiền rất dễ sử dụng. Nơi mà nó trở nên phức tạp hơn là khi bạn bắt đầu cho đi tài sản hoặc “đồ đạc” của mình. Mọi người đã từng muốn tặng ngôi nhà của họ cho con cái của họ để nó có thể được “bảo vệ khỏi viện dưỡng lão” hoặc khỏi “thuế khi chúng chết”. Đây hầu như luôn là một ý tưởng tồi.
Ví dụ, trong khu vực của chúng tôi ở New Jersey, nhiều người đã mua nhà của họ với một số tiền rất khiêm tốn từ lâu và đã xem nó đánh giá cao với mức giá gần như không thể tưởng tượng được. Ví dụ, bạn đã mua một ngôi nhà với giá 20.000 đô la vào những năm 1950 và bây giờ nó trị giá 2 triệu đô la. Không phải là một kịch bản hiếm gặp ở Jersey Shore. Nếu bạn qua đời khi sở hữu bất động sản đó, theo luật thuế hiện hành, những người thừa kế của bạn sẽ nhận được "một bước tăng" trên cơ sở chi phí lên giá trị thị trường hợp lý là 2 triệu đô la khi bạn qua đời. Nếu sau đó họ bán nó vào ngày hôm sau với giá 2 triệu đô la, thì sẽ không thu được lợi nhuận và do đó không phải trả thuế khi bán hàng.
Thay vào đó, nếu bạn tặng tài sản cho những người thừa kế của bạn ngay bây giờ khi bạn vẫn còn sống (và không bao giờ được thêm vào cơ sở chi phí trong suốt cuộc đời của bạn) thì khi họ bán căn nhà với giá 2 triệu đô la, họ sẽ nhận ra cơ sở chi phí đã chuyển sang từ bạn, là 20.000 đô la, và họ sẽ phải trả thuế cho số tiền thu được là 1,98 triệu đô la. Đó là một khoản thuế khổng lồ phải trả mà lẽ ra có thể dễ dàng tránh được. Hãy cẩn thận khi cho đi những tài sản không phải là tiền bạc trong suốt cuộc đời của bạn.
Có những vấn đề khác, với việc tặng một ngôi nhà trong suốt cuộc đời của bạn vì nó có thể thuộc về chủ nợ hoặc người thừa kế của bạn trong suốt cuộc đời của bạn. Có quá nhiều vấn đề khác cần liệt kê ở đây nhưng hãy biết rằng có rất nhiều vấn đề với việc chuyển nhượng tài sản hoàn toàn trong suốt cuộc đời của bạn.
Vì vậy, tôi nên tặng tiền cho con tôi bây giờ hay sau này? Nếu bạn đã xác định rằng bạn có đủ tiền và bạn muốn giúp họ ngay bây giờ trong khi bạn có thể thấy tất cả những điều tốt đẹp mà nó có thể làm, thì vâng, bây giờ có thể là thời điểm tuyệt vời. Nếu bạn đang muốn cho đi tài sản để tránh việc chúng phải tuân theo các yêu cầu của viện dưỡng lão, thì bạn nên dừng lại ngay tại đây và tham khảo ý kiến của luật sư người cao tuổi có chuyên môn.
Nhìn thấy tất cả những gì tốt mà tài sản của bạn có thể làm để giúp những người thừa kế của bạn có thể rất hài lòng và nếu họ là người quản lý tốt món quà, điều đó có thể thôi thúc bạn tiếp tục cho đi trong tương lai. Nếu họ không phải là người quản lý tiền tốt, thì có lẽ bạn nên cân nhắc một quỹ tín thác, v.v. để giúp họ quản lý tiền tốt hơn. Dù bằng cách nào, sau khi tham khảo ý kiến của cố vấn về mong muốn của bạn, cuộc gọi tiếp theo của bạn nên là một luật sư bất động sản / thuế hoặc CPA giỏi để giúp bạn đưa ra quyết định thông minh liên quan đến quà tặng.
Như thường lệ, nếu bạn cần một đề xuất, hãy cho tôi biết và tôi rất vui lòng thông báo cho bạn một vài cái tên.
Bao nhiêu chi phí bảo hiểm ô tô trên khắp nước Mỹ
Làm cách nào để mua trái phiếu vàng của nhà nước? Hãy cùng tìm hiểu!
Chi phí bảo hiểm trung bình cho chủ nhà
2 cổ phiếu tăng trưởng đầy hứa hẹn mà bạn có thể chưa xem xét
Chiến lược giao dịch quyền chọn giảm giá - Cách sử dụng quyền chọn trong thị trường giảm giá?
