Nếu sếp của bạn đề nghị bạn tăng lương tổng cộng 375.000 đô la từ tuổi 40 đến khi nghỉ hưu ở tuổi 65, phản ứng đầu tiên của bạn có thể là vui mừng, tiếp theo là sự nhẹ nhõm khi biết rằng tài chính khi nghỉ hưu của bạn sẽ ổn định. Sau đó, bạn có thể hỏi một số câu hỏi. Như, tôi phải làm gì để kiếm được số tiền đó?
Tôi đã quan sát thấy cùng một loại câu hỏi hoài nghi khi nói đến mức tăng thu nhập thậm chí còn lớn hơn trong khoảng thời gian 25 năm kể từ khi nghỉ hưu ở tuổi 65 đến 90. Tôi đã mô tả cơ sở của sự gia tăng đó trong một bài báo so sánh thu nhập từ Thu nhập Lập kế hoạch phân bổ cho thu nhập từ một kế hoạch Phân bổ Tài sản điển hình. Lập kế hoạch phân bổ thu nhập có thể là nguồn tăng thu nhập hơn $ 375,000 (dựa trên $ 1 triệu tiền tiết kiệm hưu trí) vì nó:
Tuy nhiên, tôi hiểu những câu hỏi hoài nghi. Khi bạn dựa vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình, cùng với An sinh xã hội, để tạo ra phần lớn thu nhập hưu trí của mình, điều khôn ngoan là nên cẩn thận.
Mặt khác, thật thông minh khi xem xét và điều tra các phương pháp tiếp cận mới. Một số người trong số họ có thể dẫn đến việc nghỉ hưu tốt hơn nhiều. Các nhà đầu tư thông minh có rất nhiều câu hỏi về những ý tưởng mới. Tôi sẽ trả lời các câu hỏi liên quan đến phương pháp lập kế hoạch Phân bổ Thu nhập và Mức tăng Thu nhập mà nó tạo ra trong các phần bên dưới.
Tôi đã hỏi câu hỏi tương tự trong nhiều năm. Theo kinh nghiệm của tôi, hầu hết các cố vấn chỉ dựa vào lập kế hoạch Phân bổ Tài sản - chia nhỏ khoản tiết kiệm của bạn giữa nhiều lựa chọn đầu tư - và rút tiền theo công thức từ những khoản tiết kiệm này. Mối quan tâm cá nhân của họ thường là quản lý những khoản tiết kiệm đó càng lâu càng tốt.
Mặt khác, Phân bổ Thu nhập mang lại thu nhập trọn đời. Đây là cách hoạt động:Bạn xác định thu nhập và các mục tiêu kế thừa của mình, sau đó, phương pháp lập kế hoạch Phân bổ thu nhập sẽ tìm ra các nguồn thu nhập sẽ đáp ứng các mục tiêu đó với ít rủi ro nhất.
Một điểm khác biệt chính đối với kế hoạch Phân bổ Thu nhập là bao gồm các khoản thanh toán niên kim như một nguồn thu nhập lớn, vì chúng cung cấp thu nhập đảm bảo cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Không phải tất cả các cố vấn đều cung cấp các khoản thanh toán theo niên kim như một lựa chọn thu nhập và thậm chí ít hơn có kinh nghiệm về cách tích hợp chúng vào kế hoạch của họ.
Một mối quan tâm thường được đề cập là các khoản thanh toán niên kim, có thể kết thúc khi bạn hoặc vợ / chồng của bạn qua đời, làm giảm số tiền tiết kiệm mà nếu không sẽ dành cho con cái, cháu gái hoặc tổ chức từ thiện yêu thích của bạn. Tất nhiên, một người về hưu có thể mua một niên kim thu nhập đảm bảo rằng khoản đầu tư vào niên kim này sẽ được thanh toán ngay cả khi sắp qua đi. Hoặc nếu bạn sở hữu bảo hiểm nhân thọ, điều đó cũng có thể giảm thiểu rủi ro đó.
Một nhận thức khác là niên kim thu nhập không có tính thanh khoản. Điều quan trọng cần hiểu là theo định nghĩa về tính thanh khoản, hầu hết các khoản tiết kiệm đã đầu tư của bạn cũng không thực sự có tính thanh khoản. Mặc dù bạn có thể rút tiền từ tài khoản đầu tư của mình theo Phân bổ tài sản, nhưng thu nhập trong tương lai từ nguồn đó sẽ bị giảm. (Tính thanh khoản được định nghĩa là có khả năng tiếp cận tiền mà không có bất kỳ ảnh hưởng tài chính nào khác.)
Và hãy nhớ rằng chỉ một phần tiết kiệm của bạn - thường từ 25% đến 40% - sẽ được đầu tư vào các năm thu nhập theo kế hoạch Phân bổ Thu nhập. Sự kết hợp phù hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, với phí và thuế thấp hơn của Phân bổ thu nhập, sẽ cho phép bạn xây dựng một di sản tài chính đáng kể. (Để biết thêm về tiết kiệm thuế, vui lòng xem Cách Giảm Thuế Hưu trí của Bạn xuống Dưới 10%.)
Giữ cố vấn hiện tại của bạn để quản lý danh mục đầu tư trong số 60% đến 75% tài khoản của bạn vẫn còn trên thị trường. Đồng thời, bạn vẫn có thể tuân theo quản lý kế hoạch Phân bổ thu nhập dịch vụ. Bạn sẽ giúp cố vấn của mình hài lòng - và tiết kiệm phí.
Giả sử rằng cố vấn của bạn tính phí hàng năm là 1% giá trị danh mục đầu tư của bạn, hiện là 1 triệu đô la. Điều đó có nghĩa là bạn phải trả phí quản lý danh mục đầu tư 10.000 đô la một năm. Nếu bạn phân bổ 300.000 đô la cho các khoản thanh toán niên kim trọn đời, cố vấn của bạn sẽ quản lý 700.000 đô la, với mức phí 7.000 đô la một năm. Nhân tiện, phí quản lý gói của Go2Income sẽ là 900 đô la mỗi năm. Nhìn chung, bạn sẽ chi tiêu 7.900 đô la một năm, khoản tiết kiệm hàng năm hơn 2.000 đô la mỗi năm vào túi của bạn.
Họ nói rằng kỳ quan thứ tám của thế giới là điều kỳ diệu của lãi suất kép. Khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn, 10.000 đô la đầu tư ở tuổi 40 và mỗi năm sau đó đến tuổi 65 có giá trị hơn 550.000 đô la khi nghỉ hưu, giả sử lợi nhuận dài hạn là 6% mỗi năm.
Có một kỳ quan tương đương sau khi nghỉ hưu. Đó là sức mạnh của việc tạo ra nhiều thu nhập hơn bạn cần. Nếu bạn có thể tạo ra 10.000 đô la thu nhập bổ sung mỗi năm thông qua kế hoạch Phân bổ Thu nhập ở tuổi 65 và mỗi năm tiếp theo, thì 25 năm sau ở tuổi 90, thu nhập tích lũy của bạn sẽ trị giá 550.000 đô la trở lên, giả sử rằng cùng một tỷ lệ tăng trưởng 6%.
Những con số đó có thể thay đổi thời gian nghỉ hưu của bạn. Bạn sẽ để lại một di sản lớn hơn bạn từng mong đợi. Hoặc bạn sẽ có tiền để trả cho người chăm sóc hoặc các chi phí y tế chưa được hoàn trả có nhiều khả năng xảy ra muộn khi nghỉ hưu. Hoặc có thể bạn có thể nghĩ ra một cách khác để tiêu tiền. Khả năng là vô tận khi bạn nhận được Mức tăng thu nhập hấp dẫn!
Để tính toán Tăng thu nhập của bạn, hãy nhấp vào go2income -income boost . Sau khi tìm ra Mức tăng Thu nhập mà bạn có thể nhận được, bạn có thể tự thiết kế một kế hoạch Phân bổ Thu nhập hoặc nói chuyện với c cố vấn-cố vấn để trả lời câu hỏi của bạn.
