Bạn nghĩ gì khi nghe từ “gia đình”? Trước đây, nhiều người sẽ nghĩ về gia đình “truyền thống” trong lịch sử, với các bậc cha mẹ khác giới chỉ kết hôn với nhau và có một hoặc nhiều đứa con dưới 18 tuổi khỏe mạnh và phát triển có liên quan về mặt sinh học với cả cha và mẹ và sống ở nhà. Tuy nhiên, trên thực tế, các gia đình ở Hoa Kỳ đa dạng và phức tạp hơn rất nhiều và gia đình truyền thống không phổ biến như chúng ta nghĩ.
Khảo sát về Cộng đồng người Mỹ năm 2019 của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ báo cáo rằng chỉ 19% hộ gia đình được coi là một phần của gia đình truyền thống, được định nghĩa là một cặp vợ chồng sống cùng con cái. Các hộ gia đình còn lại bao gồm 7% cha mẹ đơn thân có con, 30% cặp vợ chồng không có con sống tại nhà, và 44% không gia đình sắp xếp cuộc sống khác nhau. Cộng tất cả những con số này lên cho thấy phần lớn người Mỹ hiện là một phần của cấu trúc gia đình “phi truyền thống”.
Vậy, gia đình phi truyền thống là gì? Làm việc với nhiều khách hàng của mình, chúng tôi đã thấy rất nhiều kiểu cấu trúc gia đình. Và việc lập kế hoạch cho tất cả các loại mối quan hệ khác nhau này đòi hỏi phải thiết lập mục tiêu cụ thể và thực hiện có chủ ý các kế hoạch tài chính và di sản của bạn để đảm bảo ý định của bạn được thực hiện. Một số ví dụ về gia đình phi truyền thống - hay tôi gọi là “gia đình hiện đại” - bao gồm:
Làm thế nào để bạn biết rằng bạn đã làm tốt nhất có thể trong việc đảm bảo những dự định của bạn được tuân thủ nếu bạn có một gia đình hiện đại? Trước tiên, bạn cần dành thời gian để suy nghĩ về mục tiêu của mình trước khi bắt đầu tìm ra loại kế hoạch nào phù hợp với mình. Ưu tiên của bạn là gì:Bạn có đang lập kế hoạch chủ yếu cho bản thân không? Bạn có muốn bảo vệ vợ / chồng hoặc bạn tình? Còn thú cưng của bạn thì sao? Bạn có muốn đảm bảo rằng con bạn có một mạng lưới an toàn nhưng lại mong đợi rằng chúng phải chủ yếu độc lập về tài chính? Bạn có một thành viên gia đình lớn bị khuyết tật mà bạn cần phải cung cấp cho? Viết ra tất cả những điều bạn muốn cân nhắc và chia sẻ những mục tiêu đó với cố vấn tài chính và luật sư lập kế hoạch di sản của bạn để bắt đầu quá trình lập kế hoạch.
Bắt đầu bằng cách xác định người mà bạn coi là gia đình của mình và nhận ra rằng trong một nhóm hoàn cảnh “phi truyền thống”, bạn cần phải rất cụ thể. Ví dụ, tôi đã làm việc với một khách hàng, người đã nói với tôi về việc họ yêu cháu trai của họ đến mức nào, và một trong những mục tiêu kế thừa quan trọng của họ là đảm bảo việc học đại học của anh ấy sẽ được trả bằng tài sản của họ. Khi thảo luận sâu hơn về cấu trúc gia đình của họ, tôi nhận ra rằng cháu trai của họ sẽ không được đưa vào diện thụ hưởng theo các điều khoản của tài liệu quy hoạch di sản hiện tại của họ, trong đó chỉ liệt kê vấn đề của họ (nghĩa là con họ và con của cô ấy) là người thụ hưởng.
Trong trường hợp này, cậu bé mà họ hoàn toàn yêu quý như cháu trai của họ không có quan hệ họ hàng với họ về mặt sinh học - cậu bé thực sự là con riêng của con gái họ - và do đó không đủ tiêu chuẩn là cháu của họ như được xác định trong các tài liệu của họ. Chúng tôi đã hoàn thành bản điều chỉnh lại quỹ tín thác còn sống có thể thu hồi của họ để con riêng và cháu riêng được đặc biệt coi là người thụ hưởng để giải quyết vấn đề này.
Trong các gia đình hỗn hợp, chúng ta thường thấy lợi ích kép cho cả người phối ngẫu từ cuộc hôn nhân sau và con cái của cuộc hôn nhân đầu tiên. Ví dụ, tôi làm việc với một cặp vợ chồng hiện đang sống trong ngôi nhà mà người vợ đã sống với người chồng đầu tiên của cô ấy. Ngôi nhà này là nơi cô đã nuôi dạy các con của mình từ cuộc hôn nhân đầu tiên. Ngôi nhà lớn và tốn kém để bảo trì, và tài sản dùng để trang trải các chi phí trong nhà là tài sản riêng của cô.
Nếu có chuyện gì xảy ra với người vợ, người chồng thứ hai không thể đủ tiền sống trong căn nhà trừ khi cô ấy ủy thác đủ tiền để lo chi phí sinh hoạt cho anh ta. Vì người vợ cảm thấy ngôi nhà là nơi nương tựa cho con cái nên cô ấy muốn để lại tài sản cho con cái sau khi qua đời. Tuy nhiên, cô cũng muốn người chồng thứ hai của mình có thể tận hưởng lối sống mà họ hiện đang chia sẻ cùng nhau.
Làm thế nào để bạn cung cấp cho những gì có vẻ là lợi ích cạnh tranh và công bằng cho tất cả các bên? Chúng tôi đã tạo ra một quỹ ủy thác sử dụng sẽ được thành lập sau khi cô ấy qua đời, quỹ này sẽ có đủ tiền để trang trải chi phí bảo trì ngôi nhà và cho phép người chồng sống ở đó cho đến khi anh ấy qua đời hoặc không còn muốn sống trong nhà nữa. Tại thời điểm đó, ngôi nhà và bất kỳ tài sản nào còn lại trong ủy thác sử dụng sẽ được chuyển cho các con của bà. Sự sắp xếp này cho phép cả người chồng thứ hai và các con được bảo vệ quyền lợi của họ.
Chương trình truyền hình ăn khách Modern Family đã cho thấy nhiều loại mối quan hệ có thể tồn tại trong một gia đình yêu thương. Nó cũng phản ánh thực tế của các gia đình Mỹ ngày nay:Họ phức tạp và đa dạng như những con người tạo nên họ. Họ cũng chia sẻ nhiều niềm vui, thách thức, truyền thống và cột mốc quan trọng giống nhau.
Bất kể gia đình của bạn như thế nào, bạn có thể tôn vinh mối quan hệ của mình bằng cách lập kế hoạch di sản cụ thể và cẩn thận. Chìa khóa để đảm bảo các dự định của bạn được thực hiện là cởi mở và thẳng thắn về mục tiêu của bạn cho những người thân yêu của bạn với các cố vấn tài chính và bất động sản để họ có thể đưa ra lời khuyên chuyên môn về cách đạt được mong muốn tốt nhất và đảm bảo tương lai của gia đình hiện đại của bạn.
