Nếu năm 2020 nhắc nhở chúng ta một điều, thì đó là chúng ta nên mong đợi điều bất ngờ.
Trên thực tế, theo Nghiên cứu Cơ quan Cố vấn Thường niên lần thứ sáu của Nationwide với hơn 2.500 chuyên gia tài chính và nhà đầu tư cá nhân, 85% nhà đầu tư nói rằng ngay cả khi họ đã làm tất cả những điều đúng đắn để quản lý tài chính của mình, họ vẫn có thể bị che khuất bởi các sự kiện bên ngoài.
Để chuẩn bị cho những điều bất ngờ, bạn có thể đã có bảo hiểm để bảo vệ xe, nhà cửa, sức khỏe của bạn - thậm chí có thể là thú cưng của bạn. Nhưng bạn có biết về những cách mà bạn có thể đảm bảo tương lai tài chính của mình không?
Chuẩn bị cho tương lai tài chính của bạn bắt đầu với một kế hoạch tài chính tổng thể và một danh mục đầu tư đa dạng. Đầu tư dài hạn là chìa khóa. Tối đa hóa các kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện của bạn tại nơi làm việc, chẳng hạn như 401 (k), 403 (b) hoặc 457 (b) của bạn. Sau đó, tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn trên các phương tiện được ưu đãi về thuế, bao gồm IRA truyền thống và IRA Roth.
Bảo đảm tài chính của bạn tương lai đưa nó tiến thêm một bước nữa. Để bảo vệ các khoản đầu tư của bạn trước rủi ro thị trường, bảo vệ khỏi việc sử dụng hết số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu, bảo vệ kế hoạch hưu trí đủ tiêu chuẩn, những năm cuối cùng của bạn hoặc di sản tài chính cho những người thân yêu của bạn, các giải pháp bảo hiểm có thể hữu ích.
Để tìm sự phù hợp phù hợp với các mục tiêu dài hạn của bạn và mức độ bảo vệ bạn cần, hãy nhớ xem xét:
Cần biết rằng không phải bảo hiểm nào cũng có lợi cho bạn. Hãy nhớ rằng các bảo đảm và bảo vệ phụ thuộc vào khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành, vì vậy hãy tìm một công ty bảo hiểm có xếp hạng và sức mạnh tài chính vượt trội. Làm việc với một cố vấn hoặc chuyên gia tài chính có thể hữu ích.
Bây giờ chúng ta hãy xem xét kỹ hơn năm cách để đảm bảo tương lai tài chính của bạn:
Nghiên cứu của Nationwide cho thấy rằng việc bảo vệ tài sản là mối quan tâm tài chính số 1 của các nhà đầu tư và các khoản thua lỗ liên quan đến đại dịch trong danh mục đầu tư của họ chỉ là một phần hai gần nhất. Thị trường đã phục hồi từ mức thấp của năm ngoái, nhưng sự bất ổn vẫn là một thực tế và đại dịch vẫn là một mối đe dọa. Bảo đảm các khoản đầu tư của bạn bằng niên kim có thể giúp bạn bảo vệ khỏi rủi ro thị trường và có khả năng tăng thêm tài sản trong dài hạn.
Nếu bạn sẵn sàng chấp nhận một số rủi ro thị trường để đổi lấy tiềm năng tăng giá hơn, Hàng năm liên kết với chỉ số đã đăng ký (RILA) có thể cung cấp sự tăng trưởng của chỉ số thị trường chứng khoán cơ bản, chẳng hạn như S&P 500 hoặc Nasdaq 100, kết hợp với các mức độ khác nhau của bảo vệ thông qua một bộ đệm hoặc một tầng, tùy thuộc vào khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.
Nếu bạn là một nhà đầu tư trung bình đến năng nổ lo ngại về sự biến động liên tục, RILA có bộ đệm có thể bảo vệ khỏi tổn thất trong một phạm vi cụ thể. Nhưng nếu thị trường giảm xuống dưới phạm vi đó, nó sẽ khiến bạn bị phơi bày. Nếu bộ đệm của bạn là 10% và thị trường giảm 10%, bạn được bảo vệ. Nhưng nếu thị trường giảm 30%, bộ đệm bảo vệ 10% đầu tiên và bạn mất 20% tiếp theo.
Nếu bạn là một nhà đầu tư thận trọng đến trung bình lo ngại về suy thoái mạnh hoặc thị trường giá xuống kéo dài, thì RILA có giá sàn cung cấp mức bảo vệ được xác định rõ ràng. Mức sàn được đặt ở mức tổn thất tối đa mà bạn sẵn sàng chấp nhận và bất kỳ tổn thất nào dưới mức đó sẽ được công ty bảo hiểm xử lý. Nếu giá sàn của bạn là 10%, cho dù thị trường giảm 10%, 15%, 30% - hay nhiều hơn - bạn sẽ không bao giờ mất quá 10%.
Nếu bạn là một nhà đầu tư thận trọng hơn, Niên kim được lập chỉ mục cố định (FIA) cũng cung cấp tiềm năng tăng trưởng liên quan đến hiệu suất của chỉ số cơ bản, với lợi ích bổ sung là bảo vệ gốc được đảm bảo. Mặc dù bạn sẽ không có cùng mức độ tiềm năng tăng trưởng như RILA, nhưng bạn sẽ không mất khoản đầu tư ban đầu hoặc bất kỳ khoản thu nhập nào được ghi có cho bạn, ngay cả khi biến động cao hoặc thị trường đi xuống.
Theo nghiên cứu của Nationwide, gần 3/4 nhà đầu tư cho biết đại dịch đã có tác động tiêu cực đến việc họ có thể sống được bao lâu từ khoản tiết kiệm hưu trí.
Để đảm bảo bạn không sống hết số tiền tiết kiệm, niên kim là sản phẩm duy nhất có thể tạo ra nguồn thu nhập đảm bảo cho cuộc sống. Với thu nhập có thể dự đoán được từ một niên kim, bạn có thể trang trải các chi phí sinh hoạt thiết yếu. Bạn có thể lấp đầy khoảng chênh lệch thu nhập trong khi chờ nhận An sinh Xã hội. Nó có thể cung cấp cho bạn sự an toàn mà bạn cần để tiếp tục đầu tư mạnh mẽ hơn một phần trong danh mục đầu tư hưu trí của mình để có tiềm năng tăng trưởng lớn hơn và bảo vệ lạm phát.
Nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu, một niên kim trả phí trả ngay (SPIA) cho phép bạn chuyển một khoản tiền thành một dòng thu nhập đảm bảo. Nếu bạn có nhiều năm hoặc nhiều thập kỷ trước khi nghỉ hưu, một niên kim với Quyền lợi rút tiền trọn đời được đảm bảo (GLWB) có thể cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn cho việc nghỉ hưu thông qua tích lũy được hoãn thuế và sau đó bật nguồn thu nhập khi bạn cần.
401 (k) s, 403 (b) s và 457 (b) s là những phương tiện chính để tiết kiệm khi nghỉ hưu. Thách thức là làm thế nào để biến những khoản tiết kiệm đó thành thu nhập khi nghỉ hưu. Giờ đây, nhờ Đạo luật AN TOÀN, các nhà tài trợ trong kế hoạch sẽ dễ dàng hơn trong việc cung cấp các khoản niên kim trong các kế hoạch tiết kiệm đủ điều kiện của bạn. Một niên kim trong kế hoạch có thể giúp bảo vệ khoản đầu tư chính của bạn, bảo vệ khỏi việc sử dụng hết số tiền tiết kiệm của bạn - hoặc cả hai.
Các niên kim trong kế hoạch có yêu cầu đầu tư thấp hoặc không có yêu cầu đầu tư tối thiểu và được thiết kế để bạn đóng góp thường xuyên được hoãn thuế thông qua các khoản khấu trừ vào bảng lương. Chúng có thể được cấu trúc giống như một quỹ ngày mục tiêu, cho phép bạn tích lũy tài sản thông qua các khoản đầu tư tích cực hơn khi bạn còn trẻ và tự động chuyển nhiều hơn số tiền tiết kiệm của bạn sang bảo vệ tài sản và đảm bảo thu nhập khi bạn gần về hưu.
Theo một cuộc khảo sát của Viện Hưu trí Toàn quốc® (NRI), phần lớn người Mỹ cho biết đại dịch khiến họ nhận ra sự cần thiết của bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC). Trên thực tế, cứ 10 người thì 7 người bước sang tuổi 65 sẽ cần đến LTC vào một thời điểm nào đó trong đời.
Bảo hiểm LTC giúp bạn duy trì chất lượng cuộc sống trong những năm cuối đời. Một số người nghĩ rằng LTC chỉ bao gồm các chi phí của viện dưỡng lão. Trên thực tế, một nửa số dịch vụ chăm sóc dài hạn được cung cấp tại nhà. Bảo hiểm LTC được phát triển để giúp bù đắp chi phí của cả hai.
Thông tin chi tiết rất quan trọng, vì vậy điều quan trọng là phải so sánh. Một số chính sách LTC sẽ yêu cầu bạn gửi biên nhận để nhận các quyền lợi của mình. Các chính sách LTC khác cung cấp quyền lợi đảm bảo hàng tháng, giúp đơn giản hóa quy trình khi dịch vụ chăm sóc tại nhà của bạn và người chăm sóc là thành viên gia đình, bạn bè hoặc hàng xóm.
Nhiều người lo ngại về chi phí của các chính sách LTC. Quan niệm là trong khi bạn trả rất nhiều tiền cho nó, bạn hy vọng bạn không sử dụng nó — và nếu bạn không sử dụng nó, bạn sẽ mất nó. Nhưng có những chính sách kết hợp sẽ đảm bảo khoản thanh toán cho người thụ hưởng của bạn sau khi bạn qua đời, có thể bằng hoặc lớn hơn phí bảo hiểm bạn đã trả nếu bạn không bao giờ sử dụng bảo hiểm LTC của mình.
Theo khảo sát của NRI, khi nói đến kế hoạch di sản, đại dịch đã khiến phần lớn người Mỹ nhận ra sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ. Nhưng chỉ 54% tổng số người dân ở Hoa Kỳ được bảo hiểm bởi một số loại bảo hiểm nhân thọ vào năm 2020, theo Viện Thông tin Bảo hiểm và LIMRA, và 16% người Mỹ cho biết họ biết họ cần bảo hiểm nhân thọ, nhưng họ không. có nó.
Bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ những người thụ hưởng của bạn, bao gồm vợ / chồng, con cái hoặc những người phụ thuộc khác, sau khi bạn qua đời. Tùy thuộc vào chính sách của bạn, các quyền lợi có thể thay thế thu nhập mà bạn đã cung cấp cho gia đình của mình hoặc có thể trang trải một số tiền cụ thể, chẳng hạn như trả nợ thế chấp, trả tiền học đại học hoặc trả thuế di sản và thuế thừa kế. Nó có thể đơn giản là để trang trải chi phí tang lễ, hiện trung bình từ $ 7.500 đến $ 9.000.
Bạn có thể chọn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn như một giải pháp hợp lý hơn để trang trải cho gia đình mình trong một khoảng thời gian cụ thể khi nhu cầu của họ lớn nhất - chẳng hạn như những năm con cái còn nhỏ hoặc đang học đại học. Để để lại một di sản đáng kể hơn, bạn có thể chọn bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn sẽ bao gồm toàn bộ cuộc đời của bạn và thường sẽ tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian mà bạn có thể chuyển cho người thụ hưởng của mình. Và các khoản thanh toán từ bảo hiểm nhân thọ là thuế phí.
Lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn - và chuẩn bị cho những điều bất ngờ - có vẻ quá sức. Nhưng nó không cần phải như vậy. Theo National Advisor Authority Study, đại đa số các nhà đầu tư nói rằng việc lập kế hoạch cho các khoản đầu tư của họ khiến họ cảm thấy có quyền kiểm soát, ngay cả khi họ không thể lập kế hoạch cho mọi thứ. Và lý do số 1 của họ khi làm việc với cố vấn của chuyên gia tài chính là cảm thấy tự tin hơn vào tương lai tài chính của họ.
Các cố vấn và chuyên gia tài chính có thể giúp bạn xác định các ưu tiên của mình và những rủi ro tiềm ẩn trong quá trình thực hiện. Họ có thể phát triển một kế hoạch tổng thể để giúp bạn đảm bảo tương lai tài chính của mình - và đảm bảo rằng bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Tại sao chờ đợi? Nguồn tài nguyên giáo dục này từ Nationwide có thể giúp bạn tìm thấy một chuyên gia tài chính ngay hôm nay.
AAM-0893AO
