Cuộc sống của nhiều người cao niên đã thay đổi trong hơn một năm rưỡi qua. Việc làm bị mất, nhiều lo ngại về sức khỏe và tất cả điều này dẫn đến sự không chắc chắn và lo sợ cho tương lai tài chính của Boomers.

Làm thế nào bạn có thể ngăn chặn sự sụp đổ về tài chính và thiết kế cuộc sống bạn muốn? Nó bắt đầu bằng việc đối mặt với nỗi sợ hãi của bạn.

Điều gì giúp bạn tỉnh táo vào ban đêm?

SeniorLiving.org nhận thấy rằng:

• “Gần 1 trong 2 người lớn tuổi lo sợ nhất về tài chính là không có đủ tiền tiết kiệm cho việc nghỉ hưu…”
• “Cứ 4 người lớn tuổi thì có 1 người lo sợ rằng họ sẽ không bao giờ trả hết được khoản nợ hiện có.”
• “Bốn mươi lăm phần trăm những người từ 55 đến 64 sợ phải trả hóa đơn y tế cao…”

Những nỗi sợ hãi này là tự nhiên, bởi vì cuộc sống công việc của chúng tôi đã thay đổi khi hàng triệu người mất việc làm và nhiều người đã không trở lại làm việc. Một số người lớn tuổi có thể đã phải nghỉ việc để trở thành người chăm sóc. Sự di cư của lực lượng lao động mà chúng tôi thấy gần đây đã làm mất đi khả năng kiếm tiền của nhiều người hiện tại và cũng có thể tiếp tục tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu và tương lai của chính họ. Trên thực tế, khoảng 1/5 Baby Boomers đã nghỉ hưu, và tốc độ đó đã được tăng lên trong thời kỳ đại dịch. Theo Pew Research, sẽ có thêm khoảng 3,2 triệu Boomers nghỉ hưu khi bạn xem xét từng quý từ năm 2019 đến năm 2020. Cho đến trước đại dịch, số tiền nghỉ hưu cho Boomers đã chạy khoảng 2 triệu mỗi năm kể từ năm 2011.

Điều đó thậm chí còn tồi tệ hơn đối với phụ nữ. Đại dịch ảnh hưởng không tương xứng đến phụ nữ, với việc rời khỏi lực lượng lao động nhiều hơn. Phụ nữ sống lâu hơn nam giới và do đó sẽ phải dựa vào tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu và An sinh xã hội trong một số năm lớn hơn. Chúng tôi cũng biết rằng vì phụ nữ kiếm được ít hơn nam giới, nên theo định nghĩa thì họ đang tụt hậu so với nam giới về vấn đề an ninh tài chính. Khi bạn thực sự xem điều đó có nghĩa là gì, phụ nữ sẽ ngừng nhận lương vào ngày 29 tháng 10 và làm việc miễn phí cho đến cuối năm.

Một điều nữa khiến người cao niên phải thức đêm là khoản nợ của họ. Đại dịch đã tàn phá những chủ nhà và người thuê nhà lớn tuổi. Một báo cáo gần đây của Cục điều tra dân số chỉ ra rằng khoảng 1,7 triệu chủ nhà lớn tuổi đã chậm trễ trong các khoản thế chấp của họ và họ sợ bị đuổi ra khỏi nhà.

Bây giờ là gì? Bắt đầu tại nhà

Bạn cần nhìn vào hoàn cảnh sống và tương lai của mình dưới góc độ thực tế. Bạn sẽ có thể vẫn sống trong nhà của bạn? Bạn có nên xem xét các sắp xếp cuộc sống khác không? Đã đến lúc phải bán căn nhà lớn của gia đình và giảm quy mô? Bạn đã nghĩ về một cộng đồng hưu trí chưa? Bạn có thể đặt một “ổ sống chung” để sống chung với bạn bè để giảm bớt chi phí không? Bạn có thể sống với các thành viên trong gia đình không?

Mỗi tùy chọn này có thể kéo số đô la của bạn đi xa hơn, vì vậy hãy luôn cởi mở. Đừng coi họ là thỏa hiệp, vì ai mà biết được, những thay đổi này thực sự có thể khiến bạn hạnh phúc hơn cũng như an toàn hơn về mặt tài chính.

Tiếp theo, Thực hiện Một số Phép đo Tài chính Cơ bản

Bạn cần xem xét kỹ các khoản thu chi hiện tại và tương lai của mình. Tôi biết rằng bạn không có quả cầu pha lê nào để nói cho bạn biết tương lai sẽ ra sao. Và giả sử như đại dịch đã tấn công chúng ta, nhắc nhở mọi người rằng chúng ta không bao giờ biết khi nào cuộc sống sẽ ném cho chúng ta quả bóng tròn đó. Nhưng có một số điểm chuẩn mà bạn nên dự định để đạt được:

• Quy tắc 10 lần : Nguyên tắc chung là bạn phải tiết kiệm được khoảng 10 lần thu nhập trước khi nghỉ hưu vào thời điểm bạn bước sang tuổi 67. Hãy nhớ tính đến An sinh xã hội của bạn và bất kỳ khoản tiền lương hưu nào bạn sẽ nhận được.
• 80% Quy tắc : Bạn nên suy nghĩ về việc điều chỉnh ngân sách trong tương lai của mình cho những chi phí bạn sẽ không có khi nghỉ hưu. Người ta nói rằng con số đó sẽ bằng khoảng 20% ​​ngân sách hiện tại của bạn và do đó bạn sẽ cần thay thế 80% thu nhập hiện tại của mình mỗi năm khi nghỉ hưu.

Sau khi đo lường bản thân với những quy tắc cơ bản này, có thể bạn không tệ như bạn lo lắng. Nhưng nếu bạn là như vậy, thì hãy xem xét bước tiếp theo.

Xử lý khoản nợ của bạn

Nếu bạn đang đứng sau khoản thế chấp của mình, bạn không đơn độc. Có một số nhầm lẫn khi chính phủ ban hành Nhẫn cho những người cầm cố trong thời kỳ đại dịch. Nhẫn nhịn chỉ là sự trì hoãn của các khoản thanh toán - không phải là sự tha thứ. Nó chỉ đẩy các khoản thanh toán khoản vay xuống đường.

Dưới đây là một số điều cần xem xét:

• Freddie Mac hoặc Fannie Mae : Bạn có thể kiểm tra trực tuyến để xem liệu một trong những tổ chức này có sở hữu tài sản thế chấp của bạn hay không. Khi bạn tìm hiểu xem họ có làm như vậy không, hãy liên hệ với họ để xem các điều khoản trong tương lai của bạn là gì. Bạn có thể thương lượng với họ.
• Ngân hàng: Nếu thế chấp của bạn do ngân hàng giữ, trong nhiều trường hợp, họ sẽ thương lượng lại thế chấp của bạn nếu bạn không thể thanh toán các điều khoản hiện tại. Chủ động với các ngân hàng. Gọi cho họ trước khi bạn bắt đầu bỏ lỡ các khoản thanh toán. Đây có thể là thời điểm tốt để thương lượng lại khoản thế chấp của bạn với một tỷ lệ thấp hơn có thể mang lại cho bạn một số khoản thanh toán giảm nhẹ. Nguyên tắc chung là bạn nên thương lượng lại tỷ giá nếu nó thấp hơn 1 điểm phần trăm so với tỷ giá hiện tại của bạn. Quá trình này tốn kém, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn tính toán được tất cả các chi phí liên quan đến khoản thế chấp mới này.
• Người cho thuê: Nếu bạn thuê nhà và chủ nhà của bạn đang được giảm tiền thế chấp, bạn sẽ không thể bị đuổi khỏi nhà trong 90 ngày. Đồng hồ có thể đã hết giờ cho bạn, vì vậy hãy kiểm tra với chủ nhà để xem bạn có thể thương lượng các điều khoản mới hay không.
• Hóa đơn Y tế Cao: Quỹ Thịnh vượng chung đã thực hiện một cuộc khảo sát và phát hiện ra rằng 7 triệu người lớn tuổi đang phải vật lộn để trả các hóa đơn y tế. Có các chương trình trợ giúp của liên bang và địa phương sẽ giúp người cao tuổi thanh toán các hóa đơn y tế. Bạn cũng cần hiểu rằng mọi thứ có thể thương lượng. Có vẻ như không phải như vậy, nhưng đó là sự thật. Nói chuyện với bác sĩ hoặc bệnh viện của bạn hoặc thậm chí với dịch vụ thu gom và giải thích tình trạng của bạn. Họ thà để bạn trả một thứ gì đó còn hơn không.

Cuối cùng, Cứ làm thôi

Vấn đề ở đây là phải chịu trách nhiệm về cuộc sống tài chính của bạn:Bây giờ. Tôi biết nó có vẻ đáng sợ. Nhiều quyết định trong số này rất khó, nhưng nếu bạn không tự thiết kế tương lai tài chính cho mình, thì người khác sẽ làm.

Như Dale Carnegie đã nói:"Không hành động tạo ra sự nghi ngờ và sợ hãi. Hành động tạo ra sự tự tin và can đảm. Nếu bạn muốn chinh phục nỗi sợ hãi, đừng ngồi nhà và suy nghĩ về nó. Hãy ra ngoài và bận rộn".