Phụ nữ chúng tôi không dễ dàng gì khi nghỉ hưu. Chúng ta sống lâu hơn nam giới trung bình 5 năm, nhưng chúng ta kiếm được 84 xu trên mỗi đô la mà một đồng nghiệp nam kiếm được. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi phần lớn chúng ta — 60% — lo lắng rằng mình sẽ hết tiền nếu sống đến 100 tuổi, theo nghiên cứu Sức khỏe Tài chính &Phụ nữ gần đây của Merrill Lynch. Thật không may, nỗi sợ hãi của chúng ta là có cơ sở. Trong suốt sự nghiệp của mình, phụ nữ kiếm được ít hơn nam giới 1,1 triệu đô la. Hãy dành một phút và để con số đó chìm vào. Dù muốn hay không, tất cả chúng ta đều có nhiệm vụ làm nhiều hơn với ít hơn. Vì vậy, những cách tốt nhất để đảm bảo khoản tiết kiệm hưu trí của chúng ta hoạt động tích cực hơn và lâu dài hơn là gì? Chúng tôi đã kiểm tra với các chuyên gia để tìm hiểu.
Anne Ackerley, người đứng đầu nhóm Đóng góp do Hoa Kỳ &Canada xác định của BlackRock cho biết:“Một trong những điều mà chúng tôi nhận thấy là mức lương khởi điểm của bạn rất quan trọng. "Phụ nữ nên tập trung nhiều vào mức lương của họ trong những ngày đầu của sự nghiệp, bởi vì tác động của lãi kép là rất lớn theo thời gian."
Đừng lấy con số đầu tiên được đưa ra nếu bạn cho rằng nó quá thấp. Đàm phán nhiều nhất có thể và tham gia vào bất kỳ cuộc đàm phán nào được giáo dục về mức trung bình cho vị trí của bạn, Ackerley nói.
“Chúng tôi nhận thấy rằng phụ nữ có xu hướng đầu tư thận trọng hơn, nhưng khi bạn kiếm được ít hơn và sống lâu hơn, bạn phải chấp nhận rủi ro nhiều hơn,” Ackerley nói. Nhiều chương trình 401 (k) do người sử dụng lao động tài trợ sẽ đưa mọi người vào quỹ “ngày mục tiêu”, quỹ này nhắm đến ngày nghỉ hưu và do đó nhà đầu tư sẽ chịu nhiều rủi ro hơn trong thời gian đầu. “Nếu bạn nhận được một trong những quỹ ngày mục tiêu này, hãy ở lại đó,” cô nói. (Tất nhiên, hãy luôn tính đến lời khuyên của người lập kế hoạch tài chính của bạn, người luôn biết rõ bức tranh tài chính đầy đủ của bạn.)
Khi bạn đang xử lý tương lai tài chính của mình, hãy nhớ rằng không có câu hỏi nào là một câu hỏi ngớ ngẩn. Tammy Butts, phó chủ tịch điều hành tại AXA Advisors, giải thích rằng bạn nên tìm một người lập kế hoạch tài chính luôn khiến bạn cảm thấy mình đang ở trong vùng an toàn. Cô nói:“Ngay cả khi bạn cảm thấy mình nắm chắc tài chính cá nhân của mình, thì vẫn luôn có chỗ để học hỏi thêm và xây dựng sự tự tin hơn nữa. Butts khuyên bạn nên đọc sách, thảo luận thường xuyên với đối tác của mình và luôn biết kế hoạch trò chơi của bạn trong những năm tới.
Do chênh lệch lương và tuổi thọ của phụ nữ, chúng ta cần tiết kiệm ít nhất 1,5 lần so với nam giới để đảm bảo chúng ta chuẩn bị cho tương lai, Ackerley nói. “Hãy cố gắng gạt sang một bên càng nhiều càng tốt, ngay từ đầu trong sự nghiệp của bạn, bởi vì khi đó bạn sẽ phải chịu tác động của lãi suất kép. Bạn càng tiết kiệm khi còn là một phụ nữ trẻ, bạn càng ít có khả năng phải làm việc lâu hơn ”.
Như đã nói, làm việc lâu hơn là một chiến lược có giá trị, nhưng nói thì dễ hơn làm. Theo một nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động, gần một nửa số người nghỉ hưu - 48% - rời nơi làm việc sớm hơn dự định do các vấn đề sức khỏe, mất việc làm hoặc các trường hợp khác ngoài tầm kiểm soát của họ.
Chúng tôi biết điều này có thể không phải lúc nào cũng khả thi, nhưng việc tiếp tục tham gia lực lượng lao động có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong lợi nhuận của tài khoản hưu trí khi kết thúc sự nghiệp của bạn. Ackerley nói:“Chúng tôi biết rằng gánh nặng thường đổ lên vai phụ nữ trong việc chăm sóc, nhưng điều này khiến bạn đau đầu rất nhiều về khoản tiết kiệm,” Ackerley nói. “Bạn không chỉ bỏ lỡ việc kiếm được tiền lương, bạn còn bỏ lỡ việc nhận được sự đóng góp của chủ lao động cho 401 (k) của bạn.”
Ackerley nói:Các trang web, gia đình, bạn bè, các nhà hoạch định tài chính, sách - đừng để bị lật tẩy. “Tương lai tài chính của bạn không phải là thứ mà bạn có thể đoán được. Tôi luôn ngạc nhiên về mức độ mọi người không nhận ra về việc nghỉ hưu và họ sẽ dễ dàng xử lý nó như thế nào nếu họ chỉ ngồi xuống và hỏi một vài câu hỏi. "
Bạn nghĩ rằng mọi người đều biết rõ tất cả tài sản họ tích lũy được trong nhiều năm ở đâu, nhưng những thứ này có thể bị mất đi, Butts nói. “Những người trẻ tuổi di chuyển và thay đổi công việc thường xuyên, phụ nữ có thể thay đổi tên của họ, và có thể là bạn không nhận được báo cáo của mình và công ty không thể theo dõi bạn và bạn đã quên. Lập danh sách mọi thứ bạn có bây giờ và mọi thứ bạn có từ những nhà tuyển dụng trước đây. Những khoảng trống ở đâu? ” cô ấy nói.
Hãy nắm lấy những rủi ro bạn cần phải chấp nhận để đạt được mục tiêu của mình, sau đó vạch ra kế hoạch trò chơi để biết chính xác cách đạt được điều đó, Butts nói. "Điều này có nghĩa là thảo luận về tự do tài chính có ý nghĩa như thế nào đối với bạn và sau đó đánh giá chi tiêu hiện tại và tương lai." Trên tất cả, hãy nhớ thanh toán cho bản thân trước (có nghĩa là hãy bỏ tiền sang một bên để nghỉ hưu trước) trước khi bạn làm bất cứ điều gì khác với tiền của mình. Butts nói:“Thật không may, những gì mọi người không tiết kiệm, họ có xu hướng chi tiêu và đó là thói quen mà họ cần phải bỏ qua”.
Nói cách khác, có một quỹ khẩn cấp. Hầu hết người Mỹ không có đủ tiền để chi trả thậm chí 1.000 đô la cho trường hợp khẩn cấp, đây là một thống kê đáng sợ nhưng tất cả đều quá thực tế. Dành ra ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản thanh khoản không liên kết với thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ của bạn. Ngay cả khi bạn bắt đầu chỉ với 25 đô la mỗi kỳ lương, hãy bắt đầu từ đâu đó và biến nó thành thói quen.
Butts cảnh báo, thẻ tín dụng là cách nhanh nhất dẫn đến vòng xoáy tài chính đi xuống. “Hãy suy nghĩ thật kỹ trước khi mua bất cứ thứ gì bằng tín dụng mà bạn không thể trả hết,” cô nói. “Tôi luôn khuyên bạn nên quét nhanh chiếc túi của mình tại quầy thanh toán để xác định xem bạn có thực sự cần một món hàng hay không. Nợ nần giống như cát lún - nó có thể kéo bạn xuống trước khi bạn biết và phá vỡ mọi kế hoạch tài chính của bạn.
Chúng tôi đang ở trong này với bạn. Tham gia khu vực không phán xét của những phụ nữ có cùng chí hướng ngay hôm nay:nhóm Facebook cá nhân HerMoney.
