Lưu ý:Bài đăng này được tài trợ bởi TIAA.

Trong nhiều năm nay, các cuộc khảo sát đã nói với chúng tôi rằng nỗi sợ về hưu lớn nhất là hết tiền trước khi bạn hết thời gian - sống hết tiền là một cách nói khác. Khảo sát Thu nhập Trọn đời của TIAA năm 2019 cho thấy chỉ 35% người dân tự tin rằng họ sẽ có thể duy trì thu nhập miễn là họ còn sống.

Từ lâu, tôi đã rất hâm mộ việc dành một phần tiền mà bạn đã tích cóp để nghỉ hưu và chuyển nó thành một dòng thu nhập trọn đời - bằng cách sử dụng một loại niên kim đơn giản, chi phí thấp - điều đó, khi kết hợp với An sinh xã hội có thể là đủ để tạo ra một dòng thu nhập sẽ trang trải các chi phí cố định của bạn:nơi ở, xe hơi để lái, và phí bảo hiểm Medicare. Cha mẹ tôi là một trong những lý do. Cha tôi đã làm việc trong nửa đầu sự nghiệp của mình với tư cách là một giáo sư đại học và nửa sau trong lĩnh vực tư nhân. Anh ta đủ may mắn để ra đi với một khoản lương hưu và một số dư đáng kể trong tài khoản TIAA của mình. Mặc dù ông ấy đã qua đời cách đây 15 năm, nhưng kế hoạch thu nhập này có nghĩa là mẹ tôi không phải lo lắng. Vì ngày nay lương hưu ngày càng ít đi, tôi tin rằng các khoản niên kim chi phí thấp có thể giúp cung cấp giải pháp thu nhập trọn đời đó.

Bạn có thể đã đọc về đạo luật AN TOÀN, một dự luật sẽ tập trung vào thu nhập hưu trí được đảm bảo không thể tồn tại lâu hơn. Nếu đạo luật này được thông qua, sẽ giúp các kế hoạch 401 (k) dễ dàng hơn trong việc hiển thị số dư cả đời của bạn sẽ tạo ra bao nhiêu nếu bạn đã số hóa (hoặc quyết định cấu trúc nó thành thu nhập sẽ kéo dài cho đến khi bạn và vợ / chồng của bạn nếu bạn chọn, trong một số năm xác định hoặc mãi mãi), cũng như bao gồm trực tiếp niên kim làm tùy chọn trong kế hoạch. Nhưng chúng tôi vẫn chưa ở đó. Hiện tại, bạn có thể cùng nhau lập một kế hoạch giúp xây dựng sự tự tin về tài chính của mình trong khi vẫn mang lại cơ hội để nắm bắt một số lợi nhuận từ thị trường. Dưới đây là các bước cần thực hiện:

Tìm ra những gì bạn có và những gì bạn cần.

Hãy dành thời gian để chạy các con số để xem bạn cần gì khi nghỉ hưu và phần nào nên là từ các sản phẩm thu nhập trọn đời. Dan Keady, Giám đốc chiến lược lập kế hoạch tài chính của TIAA, gợi ý rằng hãy đánh dấu hai phần ba số tiền bạn tin rằng chi phí thu nhập của mình sẽ là khi nghỉ hưu - và lập chiến lược làm thế nào để trang trải nó bằng thu nhập suốt đời thông qua sự kết hợp của An sinh xã hội (thêm về điều đó trong chốc lát ) và thu nhập niên kim. Keady nói:“Nhiều người nghĩ rằng họ có thu nhập suốt đời [khi họ không có]. TIAA có một máy tính có thể giúp bạn ước tính thu nhập hàng năm mà bạn có thể tạo ra từ kế hoạch hưu trí của mình tại TIAA.org/NeverRunOut.

Hãy có chiến lược về An sinh xã hội.

Cứ mỗi năm quý vị trì hoãn việc bắt đầu trợ cấp An sinh Xã hội từ 62 tuổi cho đến 70 tuổi, tiền trợ cấp hàng tháng tăng khoảng 8 phần trăm. Đó là một khoản lợi nhuận được đảm bảo mà rất khó đánh bại theo bất kỳ cách nào khác - điều này lập luận rằng hãy chờ đợi để bắt đầu An sinh xã hội, nếu có thể. Khoản thanh toán của bạn càng lớn, thì khoản chi phí cố định của bạn sẽ được bù đắp.

Giữ cho tài sản của bạn tăng trưởng bằng cách giữ một số tài sản trong số tài sản có thị trường chứng khoán.

Loại lãi suất thấp mà chúng ta đã trải qua trong thập kỷ qua khiến điều đó không chỉ quan trọng - mà còn bắt buộc - giữ một phần tiền của bạn tăng lên trước thuế và lạm phát, có nghĩa là chấp nhận một số rủi ro và giữ chúng trong các khoản đầu tư đa dạng với tiếp xúc thị trường.

Cân nhắc lợi ích của việc thêm niên kim sớm.

Mặc dù bạn vẫn đang trong giai đoạn tiết kiệm, nhưng điều cần cân nhắc là sử dụng niên kim với mục đích rõ ràng là tăng tiền lương hưu trí của bạn, thay vì chuyển đổi thành một khoản cuối cùng. (Nói chung, sẽ có ý nghĩa khi chuyển một phần số tiền bạn đang kiếm vào thu nhập cố định, sang niên kim.) Điều này có thể sẽ thúc đẩy sự tự tin của bạn khi nghỉ hưu. Cuộc khảo sát của TIAA đã hỏi về tác động đến lòng tin của 14 động thái chuyển tiền khác nhau, bao gồm cả việc trả bớt nợ và làm việc với một cố vấn tài chính. Tiết kiệm thường xuyên cho hưu trí đứng đầu trong danh sách. Kỳ vọng hoặc nhận được thu nhập suốt đời là thứ hai.

Niên kim do Hiệp hội Bảo hiểm Giáo viên và Niên kim Hoa Kỳ (TIAA), New York, NY phát hành.

Mọi đảm bảo theo niên kim do TIAA cấp đều tùy thuộc vào khả năng thanh toán các yêu cầu của TIAA.

Lời chứng thực này có thể không đại diện cho kinh nghiệm của những người tham gia TIAA khác và không chỉ ra hiệu suất hoặc thành công trong tương lai. Kết quả của những người tham gia có thể khác nhau.

994013