Lưu ý:Câu chuyện này được tài trợ bởi The Alliance for Lifetime Income.

Hình dung thế này:Bạn sắp nghỉ hưu. Không còn báo thức 6 giờ sáng. Không còn đi làm 35 phút nữa. Không còn phải căng thẳng về việc quần hay váy thích hợp hơn cho cuộc họp hôm nay. Không phải gãi đầu lúc 3 giờ chiều. cố gắng nhớ xem bạn đã dành thời gian để ăn trưa (hay đi thăm loo, vì vấn đề đó.)

Đó là rất nhiều, sự tự do mới này và bạn sẽ nghĩ rằng nó cũng sẽ đi kèm với sự linh hoạt về tài chính. (Hãy nghĩ đến tất cả số tiền bạn sẽ tiết kiệm được chỉ để mua quần áo đi làm.) Nhưng một nghiên cứu mới từ Alliance for Lifetime Income cho thấy rằng việc nghỉ hưu có thể không mang lại nhiều khả năng chơi nhanh và thoải mái với tài chính của bạn như bạn ' d nghĩ.

Trung bình, những người Mỹ sắp hoặc sắp nghỉ hưu coi 2/3 chi phí của họ là cần thiết. Khoảng một nửa tin rằng những chi phí thiết yếu đó sẽ không thay đổi trong giai đoạn mới của cuộc đời, nhưng khoảng 14% tin rằng chúng sẽ tăng lên và một phần ba còn lại tin rằng chúng sẽ giảm xuống.

Làm thế nào bạn có thể tìm ra sự thật nằm ở đâu? Bạn phải bắt đầu bằng cách hiểu những chi phí thiết yếu đó là gì. Vào:M.U.G. Nó là viết tắt của Mortgage, Utilities, Groceries. (Đối với hồ sơ, thế chấp hoặc nhà ở được xếp hạng đầu tiên trong số các chi phí thiết yếu được người trả lời khảo sát nêu tên, tiếp theo là hàng tạp hóa, với các tiện ích ở vị trí thứ ba. Chăm sóc sức khỏe tiếp theo, tiếp theo là phương tiện đi lại và sau đó là điện thoại di động / internet.) Và bạn có thể có những người khác ở bên mình danh sách các mặt hàng bạn không sẵn sàng cắt giảm (quần áo, bảo hiểm nhân thọ, du lịch và từ thiện đều được xếp hạng cao đối với một số người tham gia). Ý tưởng là bạn bổ sung các yếu tố cần thiết của mình và sau đó tìm hiểu xem liệu bạn có đủ tiền để trang trải chúng một cách nhất quán hay không.

• Vậy, M.U.G của bạn là gì? Bắt đầu với thế chấp (hoặc nhà ở), tiện ích và cửa hàng tạp hóa. Sau đó, cộng các chi phí khác mà bạn không muốn thỏa hiệp. Nhìn lại các hóa đơn trong vài tháng qua của bạn để có được ý tưởng chính xác về tổng số tiền của bạn. Có, số tiền bạn chi tiêu cho chúng sẽ tăng lên theo lạm phát, nhưng ít nhất bạn có một nơi để bắt đầu. “M.U.G của mỗi người. sẽ khác, ”Giám đốc Điều hành Alliance Jean Statler lưu ý. “Đối với một số người, nó có thể bao gồm những thứ như phí căn hộ hàng tháng của họ hoặc tiền trả xe. Đối với những người khác, nó có thể bao gồm thuốc của họ hoặc tư cách thành viên phòng tập thể dục hàng tháng hoặc, trong trường hợp của tôi, nó có thể áp dụng cho gia đình tôi. Là một người mẹ của ba đứa con, việc ở bên và hỗ trợ các con của tôi là một khoản chi tiêu thiết yếu. CỐC. chỉ đơn giản là một biểu tượng để mọi người nghĩ về các chi phí thiết yếu của họ và tiền phải có khi nghỉ hưu.
• Cân nhắc xem bạn có muốn cắt giảm hay không. Khi bạn đã ước tính được những yếu tố cần thiết, hãy nghĩ về (và nói chuyện với đối tác của bạn) về nơi bạn có thể sẵn sàng thỏa hiệp. Ví dụ, cuộc khảo sát cho thấy nhiều người sẵn sàng cắt giảm chi phí thực phẩm (đặc biệt bằng cách chế biến các bữa ăn ngoài) hơn là các dịch vụ tiện ích hoặc chăm sóc sức khỏe. Và giải trí là một mặt hàng dễ cắt giảm hơn chi phí truyền thông.
• Tìm hiểu nguồn tiền sẽ đến từ đâu. Khi bạn đã có ngân sách không thể thương lượng, mục tiêu là đảm bảo rằng bạn có đủ thu nhập - cả đời - để bạn có thể trang trải. Statler giải thích rằng hầu hết mọi người không tin rằng họ có điều đó. Theo nghiên cứu, chỉ 29% người trả lời khảo sát rất tự tin rằng họ sẽ có đủ tiền chi trả cho các chi phí thiết yếu trong suốt thời gian nghỉ hưu. An sinh xã hội chắc chắn sẽ giúp đỡ, nhưng trung bình nó chỉ bao gồm 40% chi phí điều trị tiên quyết. (Hãy chú ý đến từ “trung bình” trong ngữ cảnh đó. Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la trước khi nghỉ hưu, An sinh xã hội sẽ thay thế một phần kha khá trong số đó. Nếu bạn kiếm được 100.000 đô la trở lên, nó sẽ thay thế ít hơn nhiều. Bạn cần biết tỷ lệ phần trăm của chi tiêu của bạn sẽ đến từ nguồn này. Nếu bạn không chắc chắn, hãy truy cập socialsecurity.gov và kiểm tra bảng sao kê gần đây nhất của bạn.)
• Hãy nghĩ xem liệu các nguồn thu nhập lâu dài khác có hợp lý không. Đối với phần còn lại của các chi phí thiết yếu (hoặc không thiết yếu nhưng mong muốn) của bạn, trừ khi bạn có lương hưu truyền thống (chỉ 17% người Mỹ làm), đây là khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Câu hỏi đặt ra là:Bạn sử dụng số tiền tiết kiệm được để phục vụ mục đích này như thế nào? Khoảng 60% người Mỹ được Liên minh khảo sát lo ngại rất hoặc vừa phải về viễn cảnh rút tiền của họ khi nghỉ hưu. Đây là một lý do mà nhiều chuyên gia (bao gồm cả tôi) khuyên bạn nên chuyển đủ một phần tiền tiết kiệm của bạn thành một khoản tiền lương trọn đời để trang trải các chi phí cố định / thiết yếu của bạn trong khi tiếp tục đầu tư phần còn lại để tăng trưởng. Việc nghỉ hưu có thể kéo dài hàng thập kỷ - và lãi suất hiện đang rất thấp. Cả hai đều là những lý lẽ tốt để duy trì vị thế trên thị trường.
• Hãy xem 401 (k) của bạn để được hướng dẫn. Cuối cùng, theo đạo luật AN TOÀN, bạn sẽ sớm bắt đầu thấy số tiền bạn tiết kiệm được trong nhiều tài khoản hưu trí được biểu thị dưới dạng tiền lương trọn đời bên cạnh khoản tiền một lần. Sử dụng nó như một kim chỉ nam. Nếu con số bạn nhìn thấy ít hơn nhiều so với mức bạn biết mình sẽ cần đến con đường tiếp tục, hãy coi đó là động lực để cố gắng tăng tỷ lệ tiết kiệm nhiều nhất có thể.

ĐĂNG KÝ: Tìm hiểu thêm về cách tận dụng tối đa thời gian nghỉ hưu của bạn và tham gia khu vực không bị phán xét. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay.