Tiết kiệm để nghỉ hưu trong khi làm việc tự do không nhất thiết phải là một công việc toàn thời gian.

Cho dù bạn đang làm việc tự do toàn thời gian hay bạn có một phần phụ của mình trên 9 điểm 5, bạn có thể đã biết rằng có rất nhiều đặc quyền dành cho người lao động trong nền kinh tế tự do hiện đại. Bạn có thể tự tạo giờ, làm việc trên các dự án bạn thích và — thường xuyên — kiếm được tiền kha khá. (Và vâng, đôi khi bạn thậm chí có thể dành một ngày trong bộ đồ ngủ của mình.)

Nhưng hơn bao giờ hết, nhiều người lao động chọn không tham gia công việc nhân viên thay vì làm nghề tự do, nên cũng có một số hạn chế. Bạn chịu trách nhiệm về các lợi ích của riêng mình với tư cách là một người làm nghề tự do và bao gồm cả việc tiết kiệm để nghỉ hưu. Khi tự kinh doanh, bạn không có quyền truy cập vào tài khoản hưu trí đã tạo sẵn — hoặc tài khoản nhân viên thường đi kèm với tài khoản đó.

Byron Ellis, Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và giám đốc điều hành tại United Capital ở The Woodlands, Texas, cho biết:“Khi bạn có một công việc thường xuyên, thật dễ dàng tiết kiệm để nghỉ hưu. “Khi bạn tự lập, không có nhân sự, và bạn phải tự thiết lập và làm việc đó.”

Có lẽ điều đó giải thích tại sao khoảng một phần ba số người làm nghề tự do toàn thời gian không tiết kiệm chút nào cho việc nghỉ hưu và 70% nói rằng họ không chuẩn bị để duy trì lối sống hiện tại khi nghỉ hưu, theo một nghiên cứu của Betterment. Bạn có thể — và nên — làm tốt hơn.

Đây là những gì bạn cần biết:

Bạn có các tùy chọn để lưu

Mặc dù bạn không có quyền truy cập vào 401 (k) với tư cách là một người hành nghề tự do, bạn vẫn có thể chuyển tiền vào các tài khoản được bảo vệ bằng thuế với các lợi ích tương tự. Tùy chọn của bạn:

  • IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Đây là những thứ tốt nhất cho những người làm việc phụ hoặc những người chưa kiếm được nhiều tiền từ công việc tự do của họ. Năm nay, bạn có thể đóng góp lên đến 6.000 đô la (7.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên).
  • SEP IRA hoặc Solo 401 (k). Bạn có thể đưa tối đa 56.000 đô la hoặc 25% thu nhập ròng từ việc tự kinh doanh của mình (tùy theo mức nào ít hơn) vào các tài khoản này. Solo 401 (k) có một số lợi ích bổ sung, nhưng nó yêu cầu thêm một số thủ tục giấy tờ và có thể tốn nhiều tiền hơn. Các quy tắc SEP IRA phức tạp hơn một chút nếu bạn có nhân viên làm việc cho mình, vì vậy hãy tham khảo ý kiến ​​chuyên gia thuế hoặc nhà lập kế hoạch nếu trường hợp đó xảy ra.

Thường xuyên đóng góp

Cách tốt nhất để tiết kiệm cho bất kỳ mục tiêu nào là tự động và điều này không phải là ngoại lệ. Bạn có thể thiết lập các khoản đóng góp tự động vào tài khoản hưu trí của mình để bắt chước các khoản tiền gửi trực tiếp mà bạn nhận được từ nhà tuyển dụng 401 (k), nhưng cam kết đóng góp hai tuần một lần có thể khó khăn đối với những người làm nghề tự do thường có thu nhập thay đổi. Thay vào đó, hãy đặt lịch nhắc mỗi tháng một lần hoặc mỗi quý một lần để xem xét thu nhập của bạn và xem bạn có thể đóng góp bao nhiêu.

Ryan Huard, Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Huard Financial Group cho biết:“Bạn không có sự thúc đẩy từ chủ nhân của mình, vì vậy bạn phải tự tạo thói quen cho mình. "Thói quen số 1 là chỉ đóng góp thường xuyên vào một số loại tài khoản hưu trí tự do."

Và hãy nhớ rằng bạn có thời hạn đến ngày 15 tháng 7 năm 2020 để đóng góp cho IRA cho năm tính thuế 2019 và ngày 15 tháng 4 năm sau để đóng góp cho IRA cho năm thuế hiện tại, vì vậy, bạn luôn có thể đóng góp nhiều hơn sau khi đã tìm ra thu nhập hàng năm của bạn.

Đừng bỏ 401 (k) cũ của bạn

Theo dõi bất kỳ 401 (k) nào bạn có thể đã tích lũy ở các công việc trước đây. Miễn là số dư lớn hơn 5.000 đô la, bạn có thể để chúng trong tài khoản hiện tại của họ nếu bạn hài lòng với các khoản phí và tùy chọn đầu tư. Nhưng nếu bạn có nhiều 401 (k) hoặc bạn không hào hứng với các khoản đầu tư, bạn có thể chuyển chúng vào một IRA duy nhất mà không có bất kỳ hậu quả nào về thuế. (Kết hợp chúng sẽ dễ quản lý hơn.)

Dòng cuối

Chỉ vì bạn là người phụ bạc không có nghĩa là bạn cần phải gác lại ước mơ nghỉ hưu của mình. Tìm hiểu xem bạn sẽ cần phải tiết kiệm ở đâu khi đến tuổi nghỉ hưu và duy trì các khoản đóng góp của bạn để đạt được điều đó.

SUBSCRIBE:Nhận thêm lời khuyên tiết kiệm tiền được gửi thẳng đến hộp thư đến của bạn. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu