Có quá nhiều thứ để giải nén với IRA - tài khoản hưu trí cá nhân - nên chúng tôi không ngạc nhiên khi các câu hỏi về chủ đề này thường xuyên xuất hiện trong hộp thư HerMoney. Đó là lý do tại sao chúng tôi tạo tập Mailbag dành riêng này để đi kèm với phân tích IRA lớn hơn của chúng tôi với Ed Slott, mà bạn có thể nghe ở đây - hãy coi đó là hướng dẫn của bạn về IRA. Ed là CPA, người phụ trách chuyên mục của AARP, công ty của anh ấy là nhà cung cấp giáo dục kỹ thuật IRA hàng đầu trên toàn quốc cho các cố vấn tài chính và cuốn sách của anh ấy:Quả bom thời gian tiết kiệm hưu trí mới vừa ra mắt cách đây vài tuần.

Trong tập Mailbag đặc biệt này, nơi chúng tôi hướng dẫn bạn qua thế giới của IRA, Jean và Ed giải quyết tám câu hỏi quan trọng của IRA mà những người nghe cũng như bạn gửi. (Nếu bạn có câu hỏi cần Jean giải quyết trong tập phim sắp tới, vui lòng gửi cho chúng tôi một dòng ở đây!)

Hãy lắng nghe Jean tư vấn cho một thính giả là sinh viên mới tốt nghiệp đại học và đang có ý định thiết lập IRA cho cha mẹ mình… Cô ấy đang làm một điều tuyệt vời để đảm bảo cha mẹ mình có một kỳ nghỉ hưu an toàn, nhưng cô ấy không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu. Chúng tôi cũng nhận được thông tin từ một phụ nữ 45 tuổi và có hai Roth IRA được tài trợ từ lâu, ngoài 401 (k) và một khoản lương hưu, nhưng cô ấy không chắc liệu mình có làm đủ để nghỉ hưu hay không và đang xem xét đầu tư một IRA truyền thống. Cô ấy có nên làm điều đó không?

Chúng tôi cũng giải quyết câu hỏi chuyển đổi cổ điển:Tôi có nên chuyển đổi IRA truyền thống của mình thành IRA Roth không? Sau đó, chúng tôi nghe tin từ một người mẹ đã kết hôn 38 tuổi đã chuyển khoản tiền niên kim trị giá 22.000 đô la từ một người chủ cũ vào Roth IRA vào tháng Giêng… Biết rằng số tiền này sẽ được coi là thu nhập chịu thuế, cô ấy hiện đang cố gắng đưa ra nhiều các cách khác nhau để giảm AGI của cô ấy xuống càng tốt. Jean và Ed cân nhắc.

Sau đó, cặp đôi đưa ra lời khuyên cho một người phụ nữ đang tạo dựng bước ngoặt trong sự nghiệp và tò mò liệu cô ấy có nên chuyển 401k cho IRA của mình trong năm nay VÀ thực hiện chuyển đổi IRA cửa sau hay không? (Cô ấy không chắc khung thuế của mình sẽ là bao nhiêu vào năm 2022, vì vậy, cô ấy đang dành thời gian suy nghĩ về bản chất.)

Chúng tôi cũng nhận được phản hồi từ một thính giả với một câu hỏi đơn giản:Có bao giờ đóng góp cho IRA nếu bạn vượt quá giới hạn thu nhập để được khấu trừ thuế không? (Cô ấy hơi chậm trong quỹ hưu trí của mình, vì vậy cô ấy muốn tiết kiệm càng nhiều càng tốt!)

Cuối cùng, chúng ta đi sâu vào những lợi ích chính của việc đầu tư vào IRA so với 401 (k). Người nghe của chúng tôi hỏi:“Liệu lợi ích chính của IRA có phải là các lựa chọn bổ sung của quỹ để đầu tư vào không? Có lý do nào khác khiến tôi thiếu lý do tại sao tôi nên sử dụng IRA trên 401 (k) không? ” Jean và Ed đã giải quyết tất cả, và bạn không muốn bỏ lỡ nó.

Podcast này tự hào được hỗ trợ bởi Edelman Financial Engines. Hãy để những lời khuyên về quản lý tài sản hiện đại của chúng tôi nâng cao tiềm lực tài chính của bạn. Nhận toàn bộ câu chuyện tại EdelmanFinancialEngines.com. Được tài trợ bởi Edelman Financial Engines - Hoạch định sự giàu có hiện đại. Tất cả các dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua Financial Engines Advisors L.L.C. (FEA), cố vấn đầu tư được đăng ký liên bang. Kết quả không được đảm bảo. AM1969416