Không phải lúc nào cũng hoàn toàn rõ ràng khi nào chúng ta nên nghỉ hưu. Thực tế là hoàn cảnh của mọi người đều khác nhau. Một số người có phương tiện để nghỉ hưu sớm trong khi những người khác phải làm việc cả đời. Để biết chính xác khi nào bạn sẵn sàng nghỉ hưu, bạn cần thực hiện một số tính toán. Điều này sẽ bao gồm việc xem xét mức lương của bạn, các khoản chi tiêu, tiết kiệm, chi tiêu dự kiến ​​và hơn thế nữa.

Khi nào bạn nên nghỉ hưu?

Tùy thuộc vào người bạn hỏi về tuổi nghỉ hưu thích hợp, bạn có thể nhận được các câu trả lời khác nhau, từ 62 đến 70.

Về mặt kỹ thuật, bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội ở tuổi 62. Tuy nhiên, bạn sẽ chỉ nhận được một phần nhỏ so với những gì bạn có thể nhận được khi đủ tuổi nghỉ hưu.

Nếu bạn muốn nhận 100% phúc lợi An sinh xã hội mà bạn đủ điều kiện nhận, bạn nên bắt đầu bằng cách xác định tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình. Nếu bạn sinh từ năm 1943 đến năm 1954, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 66. Bất kỳ ai sinh từ năm 1955 đến năm 1959 đều có tuổi nghỉ hưu là 66, cộng với một số tháng nhất định. Nếu năm sinh của bạn là 1960 trở lên, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 67.

Chờ đến 70 tuổi để yêu cầu quyền lợi An sinh xã hội cho phép bạn nhận được toàn bộ số tiền trợ cấp của mình ngoài các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn, bằng 132% tổng số quyền lợi An sinh xã hội theo kế hoạch của bạn.

Sự lựa chọn cuối cùng phụ thuộc vào việc bạn có cần số tiền mặt đó ngay lập tức khi bạn cắt giảm thời gian làm việc của mình hay không hoặc liệu bạn có đủ khả năng ngừng nhận những lợi ích đó trong một vài năm để nhận được khoản thanh toán mạnh mẽ hơn mỗi tháng hay không. Các cân nhắc khác bao gồm tuổi thọ của bạn - thường thì thời gian trì hoãn sẽ có ý nghĩa nếu bạn muốn sống đến tuổi 80 - và sự an toàn tài chính của vợ / chồng bạn nếu bạn qua đời trước.

Bạn có đủ tiền để nghỉ hưu không?

Khi nói đến tiết kiệm để nghỉ hưu, nguyên tắc chung là tiết kiệm từ 10% đến 20% tiền lương của bạn mỗi năm. Điều đó sẽ cho phép bạn sống thoải mái khi nghỉ hưu. Một quy tắc chung khác nói rằng bạn sẽ cần khoảng 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu để duy trì lối sống của mình, dù ít hay nhiều, khi nghỉ hưu. Tất nhiên, nếu định sống xa hoa hơn hoặc tối giản hơn, bạn có thể tiết kiệm tương ứng.

Có lẽ nó sẽ hữu ích khi ghi lại số tiền tiết kiệm của bạn thông qua một máy tính hưu trí ngay bây giờ. Ngoài ra, hãy ước tính xem bạn sẽ cần bao nhiêu để sống thoải mái khi nghỉ hưu. Điều đó sẽ giúp bạn kiểm tra xem bạn có đang đi đúng hướng hay không và liệu bạn có cần phải cắt giảm một số chi phí tiềm năng khi nghỉ hưu hay không. Một cố vấn tài chính thực sự có thể hữu ích ở đây để đưa ra hướng dẫn chuyên nghiệp. Người đó có thể xem xét toàn diện tình hình tài chính hiện tại của bạn và lập một kế hoạch tài chính để giúp bạn chuẩn bị về hưu. Công cụ đối sánh cố vấn tài chính của chúng tôi có thể kết nối bạn với các cố vấn đủ điều kiện để giúp bạn về tài chính của mình.

Tôi có thể nghỉ hưu sớm không?

Với việc tuổi nghỉ hưu ngày càng lùi xa, việc nghỉ hưu sớm có thể quá khó khăn đối với hầu hết chúng ta. Nhưng nếu bạn đã vượt qua mục tiêu tiết kiệm của mình, thì có lẽ nghỉ hưu sớm có thể phù hợp với bạn. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bất kỳ năm nào sau khi nghỉ hưu sẽ được trang trải bằng khoản tiết kiệm của bạn. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn nghỉ hưu trước khi có thể bắt đầu nhận các khoản thanh toán An sinh xã hội.

Nói chung, bạn không nên nghỉ hưu với các khoản nợ vẫn treo trên đầu. Điều này bao gồm thế chấp của bạn. Bạn sẽ không muốn sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của mình để liên tục trả các khoản nợ, đặc biệt là khi không có mức lương ổn định.

Bạn cũng sẽ muốn có sẵn một kế hoạch chăm sóc sức khỏe nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm. Bạn sẽ đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65. Trước đó, bạn sẽ phải dựa vào bảo hiểm tư nhân hoặc bảo hiểm của vợ / chồng bạn. Chủ nhân cũ của bạn thậm chí có thể mở rộng một số bảo hiểm cho bạn khi nghỉ hưu. Nếu không có bảo hiểm tại nơi làm việc, bạn có thể gặp một số rắc rối thực sự nếu bạn cần chăm sóc y tế.

Kết luận cuối cùng

Khi nào bạn có thể nghỉ hưu và khi nào bạn nên nghỉ hưu thường là hai điều khác nhau. Bạn có thể nghỉ hưu với các quyền lợi An sinh Xã hội có giới hạn ở tuổi 62, nhưng bạn vẫn chưa được bảo hiểm Medicare. Ở tuổi 65, bạn sẽ có Medicare, nhưng vẫn có thể không được hưởng các quyền lợi An sinh Xã hội đầy đủ của mình, tùy thuộc vào thời điểm bạn sinh ra. Và đợi cho đến khi 70 để lấy Chứng khoán xã hội của bạn có thể mang lại các khoản thanh toán lớn hơn và có ý nghĩa tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn. Có rất nhiều yếu tố bạn phải tính đến trước khi quyết định thời điểm rời khỏi lực lượng lao động để đảm bảo bạn có một kỳ nghỉ hưu an toàn và thoải mái.

Mẹo tiết kiệm khi về hưu

• Nếu bây giờ bạn biết khi nào bạn muốn nghỉ hưu, có lẽ đã đến lúc tăng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu. Trong một thế giới lý tưởng, bạn đã đóng góp vào 401 (k) của mình nếu một thế giới có sẵn cho bạn, nhưng bạn có đang sử dụng chương trình đối sánh nhà tuyển dụng của mình không? Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều cung cấp đối sánh 401 (k), nhưng nếu bạn có, bạn chắc chắn nên tận dụng nó. Thông thường, bạn không cần phải nỗ lực thêm nhiều, bạn có thể hưởng lợi từ khoản tiền miễn phí chuyển vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình mỗi tháng.
• Một lần nữa, nếu tất cả những tính toán và lập kế hoạch này quá khó khăn đối với bạn, bạn không cần phải thực hiện một mình. Hãy suy nghĩ về việc tìm một cố vấn tài chính. Khi tìm kiếm người phù hợp, hãy nhớ hỏi từng cố vấn câu hỏi sẽ giúp bạn cảm nhận rõ hơn những gì họ có thể cung cấp. Bằng cách đó, bạn sẽ không gặp phải một cố vấn chuyên về thu hồi nợ hơn là lập kế hoạch nghỉ hưu.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / FatCamera, © iStock.com / bernardbodo, © iStock.com / Monkeybusinessimages