COVID-19 đã tác động đến người Mỹ theo nhiều cách khác nhau. Và trong khi một số công nhân nói rằng đại dịch đã khiến họ phải trì hoãn việc nghỉ hưu, một nghiên cứu từ Northwestern Mutual cho thấy những người trẻ tuổi muốn nghỉ hưu sớm hơn. Nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm, cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập một kế hoạch tài chính để đạt được mục tiêu của mình.
Có lẽ điều thú vị nhất được tìm thấy trong nghiên cứu là về tổng thể, hai thế hệ trẻ nhất hiện nay trong lực lượng lao động đang có kế hoạch nghỉ hưu trước khi họ 60 tuổi - thế hệ Z trung bình là 59,4 và thế hệ millennials là 59,5. Tuổi nghỉ hưu dự kiến trung bình tổng thể là 63,6, tăng so với 63,4 của năm ngoái.
Có một số lý do khiến mọi người dự định nghỉ hưu sớm hơn. Một số trong số đó áp dụng cho lao động trẻ tuổi bao gồm:
Tuy nhiên, việc biến ước mơ này thành hiện thực sẽ không chỉ đơn thuần - những người lao động trẻ này sẽ phải nỗ lực rất nhiều để đặt mình vào tình trạng tài chính phù hợp.
Christian Mitchell, phó chủ tịch điều hành kiêm giám đốc khách hàng của Northwestern Mutual, cho biết:“Lập kế hoạch không phải là một công việc chỉ làm một và làm. “Nó đòi hỏi sự bảo trì liên tục và sự linh hoạt để ứng phó với các tình huống thay đổi. Với rất nhiều người xem xét lại lịch trình tài chính của họ trong năm nay, việc lập kế hoạch chủ động nên được ưu tiên. Điều đó đòi hỏi sự chú ý, tham gia và sẵn sàng hành động, và có sự hỗ trợ của một cố vấn đáng tin cậy là rất quan trọng trong quá trình đó. ”
Trong khi những người Mỹ trẻ tuổi đang có xu hướng nghỉ hưu sớm hơn, thì nhiều người nhìn chung đang trì hoãn việc nghỉ hưu từ 3 đến 5 năm vì đại dịch. Khoảng một phần ba trong số những người đang trì hoãn việc nghỉ hưu nói rằng dòng thời gian của họ đã bị dịch chuyển ít nhất một thập kỷ.
Những lý do phổ biến nhất để trì hoãn thời gian nghỉ hưu của một người bao gồm muốn làm việc và tiết kiệm thêm tiền. Tính linh hoạt mới tìm thấy trong công việc, lo ngại về chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao, nhu cầu tiết kiệm hưu trí sớm và nhu cầu chăm sóc người thân hoặc bạn bè đã ảnh hưởng đến quyết định tiếp tục làm việc.
Mitchell nói:“Môi trường kinh tế do đại dịch COVID-19 tạo ra đã khiến rất nhiều người phải xem xét lại đời sống tài chính của mình. “Đối với một số người, viễn cảnh nghỉ hưu sớm có vẻ khả thi hơn, trong khi những người khác đang phải điều chỉnh cho sự trì hoãn. Trong cả hai trường hợp, có một kế hoạch tổng thể là rất quan trọng để điều hướng sự không chắc chắn và đạt được mục tiêu của bạn. ”
Nếu nghỉ hưu sớm là một phần trong kế hoạch cuộc đời của bạn, có một số bước bạn nên thực hiện để biến điều đó thành hiện thực. Đầu tiên và rõ ràng nhất là tận dụng bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc nào mà công việc của bạn cung cấp, chẳng hạn như 401 (k). Tiết kiệm nhiều nhất có thể chi trả cho mỗi kỳ trả lương, đảm bảo bạn sẽ nhận được bất kỳ nhà tuyển dụng nào phù hợp với bạn, vì đây là khoản tiền miễn phí mà bạn có được để đầu tư miễn thuế.
Một điểm quan trọng khác là lập và tuân theo ngân sách. Một phần tốt của lập kế hoạch tài chính thông minh là chi tiêu một cách thông minh và suy nghĩ trước về nó là cách tốt nhất để đảm bảo rằng thói quen chi tiêu của bạn không khiến bạn gặp rắc rối về lâu dài.
Chú ý đến việc phân bổ tài sản của bạn trong các khoản đầu tư của bạn. Khi còn trẻ, bạn có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn và xây dựng danh mục đầu tư chủ yếu xoay quanh cổ phiếu và các khoản đầu tư cổ phiếu khác. Khi bạn già đi, bạn sẽ muốn chuyển hướng nhiều hơn sang trái phiếu, niên kim và các khoản đầu tư khác an toàn hơn sẽ bảo vệ tài sản của bạn hơn là để bạn có thể ôm túi ngay trước khi dự định nghỉ hưu.
Cuối cùng, hãy cân nhắc việc nhận sự trợ giúp chuyên nghiệp từ một cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn lập một kế hoạch cho các mục tiêu và nhu cầu của mình.
Đại dịch COVID-19 đã ảnh hưởng đến cuộc sống của người Mỹ theo nhiều cách. Một thay đổi đang thay đổi cách nhiều người đang lên kế hoạch nghỉ hưu. Những người trẻ tuổi muốn nghỉ hưu sớm hơn, trong khi những người khác đang chuẩn bị làm việc lâu hơn ít nhất 10 năm so với dự định ban đầu.
Nguồn ảnh:© iStock.com / Nattakorn Maneerat, © iStock.com / Cecilie_Arcurs, © iStock.com / FatCamera
