Trong vài năm qua, cách người Mỹ nhìn nhận về hưu trí đã thay đổi đáng kể. Mặc dù hàng triệu người bùng nổ trẻ sắp đến tuổi nghỉ hưu, nhưng liệu họ có thể sớm bỏ lại nhóm 9 đến 5 bất cứ lúc nào hay không vẫn còn phải xem. Đối với những người lao động trẻ tuổi, nhu cầu tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ chưa bao giờ lớn hơn nhưng một cuộc khảo sát gần đây cho thấy gần một phần ba số nhân viên có số tiền tiết kiệm dưới 1.000 USD. Cho dù bạn đã tiết kiệm hay bạn chưa bắt đầu, tránh những sai lầm phổ biến này có thể giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu của mình.
Liên quan:Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để về hưu?
Cho đến nay, điều tồi tệ nhất bạn có thể làm khi lập kế hoạch nghỉ hưu là bỏ tiết kiệm. Bạn càng trì hoãn lâu, thì khả năng bạn sẽ thiếu hụt khi cuối cùng đã đến lúc phải nghỉ hưu càng lớn. Điều này có vẻ không quan trọng nhưng bắt đầu tiết kiệm ở độ tuổi hai mươi so với tuổi ba mươi hoặc thậm chí bốn mươi có thể tạo ra sự khác biệt lớn về kích thước của quả trứng trong tổ của bạn.
Rất dễ đưa ra lời bào chữa về lý do tại sao bạn chưa tiết kiệm. Có thể trước tiên bạn đang cố gắng trả khoản nợ thẻ tín dụng của mình hoặc bạn đang giúp con mình trang trải chi phí học đại học. Mặc dù trả bớt nợ hoặc giúp con bạn có được một nền giáo dục chất lượng có thể được coi là những khoản đầu tư khôn ngoan, nhưng điều quan trọng nhất bạn nên đầu tư là chính mình.
Hầu hết mọi người thay đổi nghề nghiệp ít nhất một lần trong suốt cuộc đời của họ và nếu bạn đang đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động, bạn sẽ phải quyết định những gì bạn muốn làm với tài khoản của mình sau khi rời bỏ công việc cũ. Chắc chắn có thể hấp dẫn nếu chỉ cầm tiền và bỏ chạy nhưng bạn phải cân nhắc hậu quả trước khi rút tiền.
Rút tiền từ số 401 (k) cũ không chỉ làm cạn kiệt khoản tiết kiệm hưu trí của bạn mà còn có thể khiến bạn phải gánh chịu một hóa đơn thuế kếch xù. Nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền này cộng với khoản phạt rút tiền sớm 10%. Nếu bạn rút ra một số tiền lớn, điều đó có thể khiến bạn rơi vào khung thuế cao hơn, làm tăng đáng kể nghĩa vụ thuế của bạn.
Bài viết liên quan:Tại sao bạn nên chuyển trực tiếp 401 (k) Cũ sang 401 (k) Mới
Sự lựa chọn thông minh hơn là chuyển 401 (k) của bạn vào IRA hoặc một kế hoạch hưu trí có lợi về thuế tương tự. Bạn có thể yêu cầu chủ lao động chuyển tiền trực tiếp cho công ty môi giới nơi tài khoản mới của bạn được giữ, điều này cho phép bạn tránh bị liên bang khấu lưu và tiền phạt rút tiền sớm. Số tiền sẽ tiếp tục tăng lên và bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền đủ điều kiện.
Nếu bạn đã kết hôn, ngân hàng trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí của vợ / chồng bạn là một cách tuyệt vời để phá hoại tài chính của bản thân. Ví dụ:nghĩ rằng chỉ cần một người trong số các bạn đóng góp vào khoản tiền 401 (k) của chủ nhân sẽ cắt giảm một nửa số tiền tiết kiệm của bạn một cách hiệu quả, chưa kể đến thực tế là bạn đang mất tiền miễn phí dưới hình thức một công ty (có thể). phù hợp.
Bạn cũng không nên dựa vào lương hưu của người quan trọng của mình, vì nhiều kế hoạch lương hưu đặt ra những giới hạn về số tiền trợ cấp mà người phối ngẫu còn sống được hưởng. Tìm ra cách tốt nhất để tiết kiệm có thể phức tạp hơn một chút khi chỉ có một người phối ngẫu làm việc. Việc thiết lập IRA dành cho người phối ngẫu cho phép người phối ngẫu đang làm việc thay mặt bạn đời của họ đóng góp và nó cung cấp một mạng lưới an toàn bổ sung cho thời gian nghỉ hưu. Nếu cả hai bạn đều đang làm việc nhưng cả hai đều không đủ điều kiện tham gia vào kế hoạch tại nơi làm việc, tài trợ cho IRA truyền thống hoặc Roth cho mỗi người trong số các bạn có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Tiết kiệm để nghỉ hưu có nghĩa là làm việc giống như một cuộc chạy marathon hơn là chạy nước rút về đích. Khi bạn đang cố gắng tận dụng tối đa số tiền tiết kiệm của mình, bạn nên cố gắng đuổi theo lợi nhuận đầu tư lớn nhất. Mặc dù bạn có thể thấy một số khoản hoàn trả ngắn hạn, nhưng lợi nhuận lớn hơn thường đi đôi với mức độ rủi ro cao hơn. Nếu bạn nhảy vào một khoản đầu tư cụ thể mà không nhận được tất cả các thông tin chi tiết, bạn có thể tự mình đánh đổi nếu nó không mang lại hiệu quả.
Đa dạng là một trong những khía cạnh quan trọng nhất khi lập kế hoạch danh mục đầu tư của bạn. Thay vì gom tất cả các khoản tiền của bạn lại với nhau trong cùng một chiếc thuyền, bạn nên cẩn trọng hơn khi phân chia khoản tiết kiệm ra để bạn có được sự kết hợp tốt giữa các khoản đầu tư. Nói chung, bạn càng trẻ càng có nhiều rủi ro hơn bạn có thể chấp nhận nhưng có thể đáng giá nếu bao gồm một số lựa chọn tương đối an toàn hơn, chẳng hạn như trái phiếu.
Thường xuyên xem xét các khoản đầu tư của bạn là một cách tốt để xem cái gì hiệu quả và cái gì không. Điều quan trọng là phải xem xét danh mục đầu tư của bạn từ năm này sang năm khác để xem liệu hiệu suất và phân bổ tài sản có phù hợp với mục tiêu của bạn hay không. Khi bạn già đi và gần đến tuổi nghỉ hưu, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn sẽ giảm đáng kể và nếu bạn mắc kẹt trong quá trình tự động thí điểm, điều đó có thể khiến bạn phải trả giá.
Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu mua liên tiếp những con vịt nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn mắc phải bất kỳ sai lầm nào trong số những sai lầm tiết kiệm này, điều đó không có nghĩa là bạn không thể trở lại đúng hướng. Bạn càng tích cực cố gắng sửa chúng, thì bạn càng có lợi về lâu dài.
Bạn cũng không cần phải làm điều đó một mình. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn đi đúng hướng và luôn đi đúng hướng với khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Trên thực tế, theo các chuyên gia trong ngành, những người làm việc với cố vấn tài chính có khả năng đạt được mục tiêu nghỉ hưu cao gấp đôi. Một công cụ phù hợp như SmartAsset’s Smartosystem có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống tối đa ba cố vấn đầu tư đã đăng ký phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:Douglas Deavers Financial Services Inc.
