Ở trường, chúng ta đã học sự khác biệt giữa đồng xu và niken nhưng chúng ta đã thực sự học về tiền chưa? Tài chính cá nhân không thực sự được đưa vào chương trình giảng dạy chủ nhiệm.
Thay vào đó, những gì bạn biết - hoặc không biết - về tài chính bắt nguồn từ một số yếu tố:cách bạn lớn lên và những gì bạn học được từ bạn bè, cố vấn tài chính, vợ / chồng, các tìm kiếm ngẫu nhiên trên Internet, v.v. Điều này dẫn đến thói quen kiếm tiền không lý tưởng.
Vì vậy, chúng tôi đã nói chuyện với những người chuyên nghiệp để tìm ra những gì bạn nên đã học trong trường. Đây là những gì họ đã nói.
Nhiều người có cảm xúc phức tạp về tiền bạc - từ việc bị nó đe dọa, liên kết sự giàu có với sự tham lam, đến việc ghét nó. Điều này có thể dẫn đến suy nghĩ rằng tài chính không nên được ưu tiên.
Để thay đổi thái độ từ thờ ơ hoặc e ngại sang chủ động, trước hết bạn phải hiểu được cảm xúc và định kiến của mình. Tana Gildea, CFPR, CPA và tác giả cuốn sách “Hướng dẫn kiếm tiền cho người mới tốt nghiệp” cho biết:“Chúng tôi tiếp thu những thông điệp xúc động về tiền từ khi còn rất trẻ - rất lâu trước khi chúng tôi hiểu tiền là gì.” Hãy tự hỏi bản thân:“Bạn cảm thấy thế nào về tiền? Về khả năng của bạn để kiếm được nó, tiết kiệm nó, quản lý nó một cách khôn ngoan? Nếu bạn không cảm thấy tích cực, bạn sẽ không có trải nghiệm tích cực trong cuộc sống tài chính của mình, ”cô nói.
Mục tiêu là đến một nơi mà bạn tích cực quan tâm đến tài chính và không cảm thấy tội lỗi khi làm như vậy. Daniel Trezub, người sáng lập SaveWithDan.ca, nói:“Bạn phải kiểm soát tiền của mình liên tục hàng ngày và một khi bạn bắt đầu làm điều này, bạn không bao giờ được dừng lại”. “Cảm giác được kiểm soát tiền bạc và cuộc sống của bạn là vô giá.”
Tất nhiên, nói về tiền - với vợ / chồng hoặc cha mẹ chẳng hạn - thường khó hơn là nghĩ về nó. Nhưng nó phải được thực hiện. Chuyên gia giao tiếp về tiền bạc Syble Solomon, thành viên của Hiệp hội Trị liệu Tài chính, nói rằng hầu hết các cặp vợ chồng chỉ nói về tiền khi họ ở trong tình huống khủng hoảng, nếu có.
Thay vào đó, hãy học cách thường xuyên thảo luận về tiền bạc để nó trở nên ít cấm kỵ, bực bội hoặc gây hấn. Cô nói:“Nhiều cặp vợ chồng thành công với vấn đề tài chính của họ đã đặt một“ ngày kiếm tiền ”đều đặn mỗi quý một lần. “Lên kế hoạch cho một buổi tối yên tĩnh với một bữa tối thư giãn hoặc cà phê và món tráng miệng là một khởi đầu tốt. Nó đánh bại việc cố gắng nói về chi tiêu của bạn ngay sau khi tranh cãi về hóa đơn thẻ tín dụng. ”
Nói về tiền bạc với gia đình - chẳng hạn như khi cha mẹ già đi, bạn có thể thấy mình đang thảo luận về tài chính với họ hoặc anh chị em của mình để tìm ra các lựa chọn chăm sóc - có thể không xảy ra thường xuyên, nhưng nó đòi hỏi sự chu đáo tương tự.
Solomon nói:“Trong các gia đình, các cuộc trò chuyện về tài chính có thể trở nên nóng nảy và mang tính phán xét, với một người cảm thấy mình đúng và một người khác là ngu ngốc hoặc kém năng lực hoặc vô trách nhiệm. “Hãy nghĩ đến từ viết tắt HALT, như trong, đừng cố bắt chuyện tiền bạc khi ai đó đói, tức giận, cô đơn hoặc mệt mỏi. Và tránh những con số và pháp lý - ít nhất là lúc đầu. Thay vào đó, hãy bắt đầu thoải mái khi nói về tài chính bằng những thuật ngữ chung hơn. ”
Để thực sự sống ở mức bạn có thể chi trả, bạn phải sửa đổi một chút lối sống của mình và sống dưới đây Ý của bạn là. Deana Arnett, CFP, CRPC, cố vấn lập kế hoạch cấp cao tại Rosenthal Wealth Management Group, cho biết:“Đây thực sự là chìa khóa thành công về mặt tài chính. “Có rất nhiều cách để sống thoải mái mà không tốn từng xu, nhưng bài học này ẩn chứa rất nhiều cách.”
Chantel Bonneau, cố vấn tài chính của Northwestern Mutual cho biết:“Hãy xem ngân sách và thói quen chi tiêu của bạn như một dự án đòi hỏi sự giám sát liên tục và điều chỉnh thường xuyên. “Ví dụ:nếu bạn theo dõi nơi chi tiêu tùy ý của mình, bạn có thể đánh giá cách phân bổ lại một số khoản chi tiêu hấp dẫn hoặc không cần thiết đó để tiết kiệm cho một mục tiêu có ý nghĩa như giảm bớt tiền mua nhà hoặc một chuyến du lịch tuyệt vời. Hãy tự chịu trách nhiệm với một ứng dụng, một tạp chí, một đối tác chịu trách nhiệm - bất cứ điều gì giúp bạn luôn đi đúng hướng. ”
Sống thấp hơn khả năng của bạn có thể có nghĩa là tìm thấy sự thỏa mãn từ những thứ mà tiền không thể mua được hoặc mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng, một ngôi nhà nhỏ hơn và quần áo từ các quầy bán hàng. Jason R. Hastie, CPA và tác giả của “The Dollar Code” cho biết, điều đó cũng có nghĩa là chi tiêu ít hơn cho những thứ nhỏ nhặt. "Đã bao nhiêu lần chúng ta dừng lại để uống một ly cà phê, quên gói một bữa ăn trưa, hoặc lấy thêm một vài thứ trong khi đứng xếp hàng để thanh toán tại quầy đăng ký?" anh ấy hỏi.
Huấn luyện viên lập kế hoạch tài chính Mindy Crary cho biết:“Hầu hết mọi người đánh đồng từ" ngân sách "với việc ăn kiêng, nơi bạn đang hy sinh sự thoải mái ngắn hạn và từ chối những thú vui cụ thể của bản thân". “Trong cả hai trường hợp, mục tiêu cuối cùng về sức khỏe tài chính hoặc thể chất có thể không đủ để duy trì chu kỳ từ chối.”
Thay vào đó, Crary gợi ý rằng hãy xem xét “ngân sách cân bằng” như cách bạn thực hiện một chế độ ăn uống cân bằng:Quản lý tiền hiệu quả là một lối sống, không phải là một cách khắc phục nhanh chóng.
Một chiến lược để luôn đi đúng hướng - và không cảm thấy thiếu thốn - là lập ngân sách từ tháng này sang tháng khác. Trên thực tế, chuyên gia về rối loạn tiền bạc Chellie Campbell, tác giả của “Từ lo lắng đến giàu có”, gợi ý rằng bạn nên có ba ngân sách - thấp, trung bình và cao - và quyết định vào đầu mỗi tháng bạn đang sử dụng ngân sách nào.
“Ngân sách thấp là nếu bạn đang kiếm ít tiền hơn hoặc tiết kiệm cho một thứ gì đó đặc biệt như trả trước một căn nhà hoặc một chiếc xe hơi,” cô giải thích. “Ngân sách trung bình là số tiền bạn đang kiếm được ngay bây giờ và cách bạn chi tiêu nó và ngân sách cao là ngân sách mơ ước của bạn (khi có nhiều tiền hơn). Bất kỳ ai cũng có thể làm với ngân sách thấp trong một tháng - đó là khi bạn nghĩ rằng bạn phải làm điều đó cả đời khiến mọi người từ bỏ. ”
Gildea nói:Xác định điều gì thực sự quan trọng đối với bạn khi nói đến cách bạn muốn tiêu tiền của mình. “Có thể đó là không gian sống của bạn, đi du lịch, đi xem hòa nhạc - hãy đảm bảo rằng bạn đã lên kế hoạch cho điều đó trước,” cô nói. “Nếu bạn thuê một căn hộ đắt tiền, bạn đã đưa ra quyết định rằng một phần thu nhập của bạn sẽ hướng đến không gian sống của bạn - hãy đảm bảo rằng đó thực sự là điều quan trọng nhất đối với bạn.”
Nếu bạn cảm thấy mình không tiêu số tiền khó kiếm được theo cách khiến bạn hạnh phúc, hãy bắt đầu chú ý hơn. Một cách để giúp bạn chi tiêu khôn ngoan - và đảm bảo ngân sách và mục tiêu phù hợp với hành động chi tiêu của bạn - là có hai tài khoản chi tiêu:một tài khoản cho nhu cầu cần thiết và một tài khoản chi tiêu tùy ý (còn gọi là nhu cầu và muốn). Bằng cách này, bạn có thể theo dõi tốt hơn những nội dung thú vị và đảm bảo rằng bạn đang tiêu tiền ở những nơi bạn muốn.
Đừng chỉ tiết kiệm vì mục đích tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt. “Đặt mục tiêu tài chính của bạn trong bối cảnh trước tiên để bạn hiểu chính xác cách mà tất cả các khoản tiết kiệm của bạn ngày hôm nay chuyển thành tài trợ cho những mục tiêu tương lai đó,” Crary nói.
Lời khuyên của cô ấy:Hãy có những mục tiêu rõ ràng trước, và sau đó xây dựng một kế hoạch xung quanh chúng. “Bạn không biết liệu mình đang thành công - hay thất bại - khi tiết kiệm cho đến khi bạn đặt tất cả các mục tiêu tài chính của mình vào bối cảnh,” cô giải thích.
Một mẹo tiết kiệm chuyên nghiệp khác? Đừng bỏ quỹ ngày mưa - mà theo ghi nhận, điều này không đồng nghĩa với tiết kiệm khẩn cấp. Nhà lập kế hoạch tài chính kiêm cố vấn Lori Atwood, RFC, cho biết:“Quỹ ngày mưa dành cho các trường hợp khẩn cấp về HVAC, viêm tủy răng, công việc phanh gấp, trại hè mà bạn quên đăng ký - những thứ đắt đỏ và diễn ra vài lần trong năm,” nhà hoạch định tài chính kiêm cố vấn Lori Atwood, RFC. “Nếu bạn có một số tiền, bạn không cần phải tính phí sửa chữa và rơi vào vòng xoáy nợ luân chuyển vô tận.” Atwood gợi ý rằng các gia đình sống ở khu vực thành thị nên dự trữ 3.000 đô la cho quỹ ngày mưa, trong khi những người độc thân hoặc các cặp vợ chồng thuê nhà nên tiết kiệm 1.500 đô la.
Nhà lập kế hoạch tài chính Mina Ennin Black, người sáng lập WealthEssentials Money Management, RIA, cho biết nhiều người sử dụng phương pháp “đặt nó và quên nó đi”. “Mọi người bắt đầu một công việc mới, cuối cùng bắt đầu tham gia kế hoạch nghỉ hưu của công ty, và khi họ làm vậy, họ chọn những phương án đầu tư đơn giản nhất và không bao giờ quay lại xem xét (chúng) nữa,” cô nói. “Điều này có thể dẫn đến rắc rối sau này, đặc biệt là nếu bạn không biết những gì trong số tiền đó.”
Bắt đầu bằng cách chủ động hơn về tài khoản hưu trí của bạn. Alisa Wilke, giám đốc điều hành phát triển sản phẩm của SALT, một nguồn giáo dục tài chính dành cho thanh niên, cho biết:“Đầu tư vào thị trường chứng khoán có vẻ giống như điều bạn không muốn giải quyết. “Điều chính cần làm là đảm bảo bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư để giảm rủi ro đầu tư. Bạn không nên đầu tư quá mức vào bất kỳ lĩnh vực nào - như công nghệ - hoặc vào bất kỳ phong cách đầu tư đơn lẻ nào, chẳng hạn như cổ phiếu tăng trưởng hoặc cổ phiếu giá trị. ”
Một cách dễ dàng để có được quả bóng đầu tư? “Hầu hết các kế hoạch 401 (k) đều cung cấp quỹ tương hỗ‘ target-date ’dựa trên năm bạn dự đoán mình sẽ nghỉ hưu. Về cơ bản, những quỹ này tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng cho bạn, ”Wilke nói. “Họ tự động điều chỉnh các khoản đầu tư của mình theo thời gian. Khi bạn còn trẻ và thời gian nghỉ hưu còn xa, họ rất hiếu chiến. Khi bạn gần đến ngày nghỉ hưu, quỹ theo ngày mục tiêu của bạn sẽ trở nên thận trọng hơn. ”
Và nếu bạn thậm chí không tận dụng được 401 (k) của mình - và công ty của bạn phù hợp - thì bạn cần phải bắt đầu điều này càng sớm càng tốt. Bonneau nói:“Nhiều người bỏ qua sự đơn giản và tác động của việc tham gia vào trận đấu 401 (k) của nhà tuyển dụng. “Nếu bạn không tận dụng được trận đấu với nhà tuyển dụng, bạn phải tiết kiệm nhiều hơn sau này để bù đắp cho trận đấu và sự phát triển bị trì hoãn.”
Cũng như nhiều thứ trong cuộc sống, mối quan hệ của bạn với tiền - và cách bạn theo dõi nó - rất cụ thể đối với con người của bạn. Đừng chỉ nhảy vào nhóm tài chính mới nhất hoặc ứng dụng thời thượng hoặc sử dụng một nền tảng kiếm tiền mà bạn "được cho là" sử dụng nhưng thực sự không thích.
Thay vào đó, Atwood đề xuất “tìm những thói quen kiếm tiền phù hợp với tính cách của bạn” để đảm bảo rằng bạn sẽ gắn bó với chúng. “Bạn giỏi với phiếu giảm giá hoặc bạn không giỏi. Bạn có thể sử dụng tốt các ứng dụng như Mint hoặc không, ”cô giải thích. “Nếu bạn cần thay đổi con người của bạn để sử dụng một ứng dụng, một chương trình cửa hàng, một thẻ tín dụng tích điểm, hãy quên nó đi. Mọi người cần theo dõi chi tiêu của mình trong một số danh mục nhất định - thông thường là toàn bộ tùy ý và cửa hàng tạp hóa. Tìm cách theo dõi phù hợp với bạn để bạn ở lại với nó. Đó là mục tiêu. ”
SUBSCRIBE:Sở hữu tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!
Cách trực tiếp giới thiệu thương hiệu của bạn
Cách 2 cặp vợ chồng trang trải khoảng chênh lệch thu nhập cho cuộc sống bằng niên kim thu nhập
Thị trường chứng khoán hôm nay:Dữ liệu kinh tế, thu nhập từ nhiên liệu tăng đột biến
Nhà cung cấp dịch vụ không dây này là tốt nhất trong các cuộc gọi rô-bốt phát hiện
Đây là việc phải làm với số tiền bị bỏ lại trong tài khoản 401 (k) cũ
