Nếu bạn chưa chọn sử dụng không cần giấy tờ, bạn có thể đang bơi trong một đống biên lai, hóa đơn, cuống phiếu lương, biểu mẫu thuế và các tài liệu tài chính khác. Nhưng nó không nhất thiết phải như vậy. Bạn có thể không cần giấy tờ và vứt bỏ một số tài liệu tài chính đó! Một số giấy tờ bạn đã thu thập cần được giữ lại, nhưng nhiều giấy tờ khác có thể bị cắt nhỏ và quăng.
Dưới đây là hướng dẫn về những tài liệu tài chính nào cần lưu giữ và trong thời gian bao lâu.
Thời gian lưu giữ: Ba năm. Biên lai cho bất kỳ thứ gì bạn có thể ghi rõ trên tờ khai thuế phải được lưu giữ trong ba năm cùng với hồ sơ thuế của bạn. Hãy thử lưu trữ chúng trong một thư mục tệp được chia nhỏ dựa trên danh mục chi tiêu.
Thời gian lưu giữ: Tối thiểu là ba năm, nhưng lâu nhất là bảy năm.
Giữ những khoản này trong ít nhất ba năm sau ngày đến hạn của tờ khai thuế bao gồm thu nhập hoặc tổn thất về căn nhà khi nó được bán. Nếu bạn định bán ngôi nhà và bạn đã cải thiện nó, hãy giữ lại biên lai cho những cải tiến đó trong bảy năm - bạn có thể cần chúng để giảm lợi nhuận chịu thuế đối với ngôi nhà khi bạn bán nó.
Thời gian lưu giữ: Từ một đến ba năm.
Giữ biên lai cho các chi phí y tế trong một năm, vì công ty bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu bằng chứng về chuyến thăm khám bác sĩ hoặc xác minh khác về các yêu cầu y tế. Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2019, bạn chỉ có thể khấu trừ số tiền trong tổng chi phí chăm sóc y tế được phép chưa hoàn trả cho năm vượt quá 10% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn. Nếu lấy khoản khấu trừ đó, bạn sẽ cần lưu hồ sơ y tế trong ba năm để làm hồ sơ thuế.
Thời gian lưu giữ: Tối đa 12 tháng.
Giữ cuống phiếu lương cho đến cuối năm và loại bỏ chúng sau khi so sánh với W-2 và báo cáo An sinh Xã hội hàng năm của bạn.
Thời gian lưu giữ: Một năm.
Giữ trong một năm và sau đó loại bỏ - trừ khi bạn yêu cầu khấu trừ thuế văn phòng tại nhà, trong trường hợp đó, bạn phải giữ chúng trong ba năm.
Thời gian lưu giữ: Tối đa ba năm.
Giữ cho đến khi bạn xác nhận các khoản phí và có bằng chứng thanh toán. Nếu bạn cần chúng để được khấu trừ thuế, hãy giữ chúng trong ba năm.
Thời gian lưu giữ: Ba năm.
Giữ trong ba năm, vì bạn có thể cần tài liệu về thuế lãi vốn nếu bạn được IRS kiểm toán. Những hồ sơ này giúp theo dõi cơ sở chi phí của bạn và các khoản thuế bạn phải trả khi bán cổ phiếu hoặc tài sản. Sau khi nhận được các bản tóm tắt hàng năm, bạn có thể cắt nhỏ các bản sao kê hàng tháng của mình.
Thời gian lưu giữ: Ba năm.
Bạn sẽ cần sao kê ngân hàng trong tối đa ba năm nếu bạn được IRS kiểm toán. Nếu ngân hàng của bạn cung cấp bảng sao kê trực tuyến, bạn có thể chuyển sang nhận chứng từ ngân hàng trực tuyến và cắt giảm trên giấy tờ.
Thời gian lưu giữ: Ba năm.
IRS khuyến nghị bạn nên “lưu giữ hồ sơ thuế trong ba năm kể từ ngày bạn khai thuế ban đầu hoặc hai năm kể từ ngày bạn nộp thuế, tùy theo ngày nào muộn hơn.” Nếu bạn khiếu nại về khoản lỗ từ chứng khoán vô giá trị hoặc khoản khấu trừ nợ khó đòi, hãy giữ hồ sơ thuế của bạn trong bảy năm.
Thời gian lưu giữ: Bảy năm.
Bạn đã trả hết và bạn không muốn phải trả lại lần nữa. Đề phòng trường hợp lỗi ngân hàng hoặc lỗi xử lý hiển thị xuống dòng mà bạn có thể không hiểu rõ, hãy đảm bảo lưu giữ bất kỳ hồ sơ nào về các khoản vay - bao gồm cả khoản vay sinh viên, khoản vay mua xe, v.v. - trong bảy năm.
Thời gian lưu giữ: Cho đến khi chúng không còn hoạt động nữa.
Giữ tất cả các mục này khi chúng đang hoạt động. Sau khi hợp đồng hoàn tất hoặc hợp đồng bảo hiểm hết hạn, bạn có thể hủy các tài liệu này.
Thời gian lưu giữ: Mãi mãi.
Trên thế giới này có vài thứ quan trọng hơn tài liệu về cuộc đời bạn. Nó bắt đầu từ việc đăng ký đi học với giấy khai sinh, và sẽ ở lại với bạn suốt cuộc đời. Mỗi tài liệu này đều cần thiết trong thế giới tài chính như một cách để xác nhận danh tính của bạn và để đảm bảo tiền, tài sản và các vật có giá trị khác là của bạn, sẽ tiếp tục là của bạn cho đến khi bạn nói khác. Giữ những tài liệu này mãi mãi và lưu trữ chúng ở một nơi an toàn.
Giữ bản sao giấy của các tài liệu tài chính quan trọng là một ý tưởng hay, nhưng hiện nay rất nhiều công ty cung cấp khả năng lưu trữ hồ sơ và tài liệu của bạn trực tuyến, do đó bạn không phải lo lắng về việc tìm xác nhận thanh toán khoản vay từ 4 năm trước. Thậm chí có những ứng dụng cho phép bạn chụp ảnh biên lai và lưu trữ dưới dạng kỹ thuật số, vì vậy bạn có thể vứt bỏ những tài liệu tài chính đó. Nếu ý tưởng này nghe có vẻ hơi đáng sợ, bạn luôn có thể thử với một lĩnh vực tài chính tại một thời điểm, sau đó xem nó diễn ra như thế nào. Biết đâu đấy, rốt cuộc bạn có thể không cần một chiếc tủ đựng hồ sơ trong tủ quần áo của mình để chứa tất cả những tờ giấy đó!
>> Đọc tiếp: Kiểm soát sự lộn xộn về tài chính của bạn trong 4 bước đơn giản
ĐĂNG KÝ:Nhận thêm thông tin chi tiết về tài chính từ HerMoney. Đăng ký ngay hôm nay!
