Đầu tư cho con cái:Lựa chọn của bạn là gì?

Tại sao bạn nên đầu tư cho một đứa trẻ?

Cha mẹ, ông bà và các thành viên khác trong gia đình thường muốn chu cấp một khoản tiền cho con cái để chúng bắt đầu cuộc sống khi chúng đến một độ tuổi nhất định. Bằng cách tiết kiệm hoặc đầu tư trong một khoảng thời gian, một gia đình có thể tích góp một khoản đáng kể, sau đó con cái có thể sử dụng để trả học phí đại học, làm tiền đặt cọc mua tài sản hoặc để bắt đầu kinh doanh của riêng họ.

Thông thường, khi tiết kiệm cho tương lai của một đứa trẻ, một tài khoản tiền mặt sẽ được mở tại ngân hàng hoặc các tổ chức xây dựng xã hội và tiền sẽ tăng dần theo thời gian. Tuy nhiên, có một loạt các tùy chọn tài khoản khác có sẵn có thể dẫn đến một khoản tiền đáng kể hơn khi cuối cùng nó được truy cập.

Bạn nên đầu tư vào những tài khoản nào cho con cái?

Bạn sử dụng tài khoản nào để xây dựng quỹ của con mình sẽ phụ thuộc vào khoảng thời gian trước khi quỹ cần được truy cập và rủi ro bạn chuẩn bị để nhận được lợi tức đầu tư tốt hơn. Thông thường, đầu tư cho một đứa trẻ bắt đầu ngay từ khi chúng được sinh ra và, vì hầu hết các tài khoản không được động đến cho đến khi 18 tuổi trở lên, nên việc đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu trở thành một lựa chọn khả thi để tăng sự phát triển của quỹ.

Các tùy chọn tài khoản tiết kiệm và đầu tư cho trẻ em

Tài khoản tiết kiệm cho trẻ em

Nhiều ngân hàng và tổ chức xây dựng cung cấp tài khoản tiết kiệm dành riêng cho trẻ em, với lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên hoặc trả theo số dư lên đến một hạn mức nhất định. Tài khoản sẽ phải được mở bởi ai đó có trách nhiệm của cha mẹ nếu trẻ dưới một độ tuổi nhất định, điều này khác nhau giữa các nhà cung cấp. Việc mở loại tài khoản tiết kiệm này rất đơn giản và có thể nhận tiền bất cứ lúc nào.

Tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho trẻ em

Dưới đây, chúng tôi liệt kê 5 tài khoản tiết kiệm hàng đầu hiện nay của trẻ em ở Vương quốc Anh:

Halifax Hiệp hội xây dựng Dudley Barclays Santander HSBC
Tên tài khoản Trình tiết kiệm hàng tháng cho trẻ em Junior Easy Saver Trình tiết kiệm thông thường dành cho trẻ em - Số 1 1 | 2 | 3 Tài khoản Hiện tại Nhỏ MySavings
AER 3,50% trong 12 tháng

3,50% trong 12 tháng

3,50% trong 12 tháng Tối đa. 3,00% trên tổng số dư nếu số dư từ £ 1.500 - £ 2.000 (1% trên số dư lên đến £ 999,99 và 2% trên số dư từ £ 1000 đến £ 1.499,99) 2,50% trên 3.000 bảng đầu tiên
Độ tuổi tối thiểu để mở 0 0 0 0 7
Độ tuổi tối đa để mở 15 15 15 17 17
Số dư đầu kỳ tối thiểu £ 10 hàng tháng £ 10 £ 5 hàng tháng Không tối thiểu £ 10
Cách quản lý tài khoản Chi nhánh, Trực tuyến, Điện thoại Branch, Post Chi nhánh, Mobile Banking, Online, Telephone Chi nhánh, Thẻ rút tiền, Ngân hàng di động, Trực tuyến, Điện thoại Chi nhánh, Điện thoại
Cách đăng ký Chi nhánh, Trực tuyến Branch, Post Chi nhánh Chi nhánh, Trực tuyến Chi nhánh
Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính Giấy phép Dùng chung Giấy phép riêng Giấy phép Dùng chung Giấy phép Dùng chung Giấy phép Dùng chung

Nguồn: SavingsChaosystem.co.uk:Cập nhật ngày 21 tháng 1 năm 21

Quỹ ủy thác trẻ em

Mặc dù Quỹ Child Trust (CTF) không còn khả dụng, bạn vẫn có thể đóng góp tới £ 9,000 một năm vào tài khoản CTF hiện có. Số tiền này thuộc về đứa trẻ và chúng chỉ có thể lấy ra khi chúng đủ 18 tuổi nhưng có thể kiểm soát tài khoản khi chúng đủ 16 tuổi.

ISA trẻ em (JISA)

JISA là một tài khoản tiết kiệm dài hạn miễn thuế dành cho trẻ em và các khoản đóng góp có thể được thực hiện với giới hạn hàng năm là 9.000 bảng Anh (Năm tính thuế 2021/22).

Cha mẹ hoặc người giám hộ với trách nhiệm của cha mẹ có thể mở JISA và quản lý tài khoản nhưng tiền thuộc về trẻ. Sau khi mở, bất kỳ ai cũng có thể đóng góp cho JISA, điều đó có nghĩa là nó hoàn hảo để gia đình và bạn bè tặng tiền theo thời gian. Trẻ có thể kiểm soát tài khoản khi đủ 16 tuổi, nhưng không thể rút tiền cho đến khi đủ 18 tuổi.

Có 2 loại ISA trẻ em:

  1. Cash Junior ISA - tài khoản này hoạt động giống như một tài khoản tiết kiệm thông thường nhưng tất cả các khoản lợi nhuận đều hoàn toàn miễn thuế
  2. Cổ phiếu và cổ phiếu Junior ISA - tiền mặt của bạn được đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu, quỹ, ETF hoặc trái phiếu. Tất cả tăng trưởng vốn và bất kỳ cổ tức nào nhận được sẽ hoàn toàn miễn thuế và bạn sẽ không phải trả thuế đối với bất kỳ tăng trưởng vốn hoặc cổ tức nào bạn nhận được. Để biết thêm thông tin về cổ phiếu và cổ phiếu JISA, hãy đọc bài viết tổng hợp của chúng tôi 'ISA về cổ phiếu và cổ phiếu tốt nhất' của chúng tôi

SIPP trẻ em

Trợ cấp hưu trí cho trẻ em do cá nhân tự đầu tư (SIPP) là một loại lương hưu được thiết kế cho trẻ em. Mặc dù về mặt bắt đầu nhận lương hưu cho một đứa trẻ có thể hơi sớm, nhưng thời gian đầu tư dài và khả năng tiếp cận quỹ hưu trí ở tuổi 55 có thể khiến nó trở thành một lựa chọn đầu tư dài hạn khôn ngoan.

Cho đến khi 18 tuổi, Junior SIPP được quản lý bởi cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp, người sẽ đưa ra quyết định đầu tư. Vì Junior SIPP là một khoản đầu tư dài hạn, nên rủi ro đầu tư nhiều hơn có thể được thực hiện để cố gắng cải thiện mức tăng trưởng đầu tư.

Khoản đầu tư lên đến £ 2,880 mỗi năm có thể được thanh toán vào Junior SIPP, với khoản giảm thuế 20% được thêm vào bất kỳ khoản đầu tư nào.

Để biết thêm thông tin về lương hưu cho trẻ em, hãy đọc bài viết của chúng tôi "SIPP cho trẻ em là gì - Giải thích về lương hưu cho trẻ em"

Trái phiếu đặc biệt của NS&I dành cho trẻ em

Mua Trái phiếu cao cấp làm quà tặng cho trẻ em từ lâu đã trở nên phổ biến với các bậc cha mẹ và các thành viên khác trong gia đình. Chủ sở hữu Trái phiếu Đặc biệt được tham gia rút thưởng hàng tháng, mang lại cho họ cơ hội giành được từ 25 đến 1 triệu bảng Anh, miễn thuế.

Không giống như các tài khoản tiết kiệm khác, Trái phiếu Đặc biệt không trả lãi, có nghĩa là giá trị của chúng sẽ giảm dần khi lạm phát làm giảm sức chi tiêu, tất nhiên, trừ khi bạn giành được một số giải thưởng. Mặc dù Trái phiếu cao cấp có thể là một ý tưởng hay cho những món quà nhỏ từ 25 bảng Anh trở lên, nhưng chúng không khả thi về lâu dài nếu bạn đang tìm kiếm một khoản tiền đáng giá.

Bất kỳ ai cũng có thể mua Trái phiếu Đặc biệt thay mặt cho trẻ, nhưng phải chỉ định cha mẹ hoặc người giám hộ trông coi trái phiếu cho đến khi trẻ đủ 16 tuổi và cũng phải đề cử để có bất kỳ khoản tiền thưởng nào được tái đầu tư vào nhiều Trái phiếu Đặc biệt hơn. Đáng chú ý là vào ngày 24 tháng 11 năm 2020, NS&I đã giảm lãi suất danh nghĩa phải trả cho trái phiếu cao cấp từ 1,40% xuống 1,00%.

So sánh các lựa chọn đầu tư cho trẻ em như thế nào

CPC đầu tư Tăng trưởng tiềm năng Vốn rủi ro
Tài khoản tiết kiệm của trẻ em £ 100 mỗi tháng trong năm 1 Lãi suất cao hơn trong năm đầu tiên, sau đó tỷ lệ biến đổi thấp hơn Không
Cash Junior ISA £ 9,000 mỗi năm thuế Lãi suất biến đổi Không
Cổ phiếu và cổ phiếu Junior ISA £ 9,000 mỗi năm thuế Tiềm năng tăng trưởng cao hơn Đầu tư vào thị trường chứng khoán tiềm ẩn rủi ro về vốn
Junior SIPP 2,880 bảng mỗi năm với mức tăng 20% ​​từ giảm thuế Tiềm năng tăng trưởng cao hơn Đầu tư vào thị trường chứng khoán tiềm ẩn rủi ro về vốn
NS&I Trái phiếu đặc biệt Không có tối đa Không tăng trưởng nhưng giải thưởng hàng tháng lên đến 1 triệu bảng Anh Không

Tiết kiệm
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu