Bất chấp thảm họa kinh tế trong năm qua, một nghiên cứu gần đây cho biết chỉ hơn một nửa quốc gia đã xoay sở để tiết kiệm một số tiền mặt kể từ lần khóa đầu tiên.
Đó là tin đáng khích lệ - tuy nhiên, gần 80% người tiết kiệm đang có kế hoạch giữ tiền của họ thanh khoản bằng cách để tiền trong tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của họ, Franklin Templeton-Gallup Economics of Recovery Study tiết lộ.
Mặc dù luôn luôn là một ý tưởng thông minh để duy trì một quỹ khẩn cấp lành mạnh - các chuyên gia khuyên bạn nên giữ đủ tiền mặt cho các khoản chi tiêu có giá trị từ ba đến sáu tháng - phá bỏ tất cả khoản tiết kiệm của bạn vào tài khoản ngân hàng hiếm khi là động thái tốt nhất về lâu dài.
Bạn muốn chơi nó an toàn nhất có thể ngay bây giờ, nhưng nhu cầu trong tương lai của bạn sẽ vẫn còn đó sau khi đại dịch kết thúc. Dưới đây là một số điều cần xem xét trước khi bạn chôn tiền tiết kiệm của mình trong ngân hàng.
Vấn đề lớn nhất khi để tiền tiết kiệm trong tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm truyền thống là tiền của bạn sẽ không có cơ hội phát triển.
Các tài khoản truyền thống thực tế không phải trả lãi suất nào; kể từ tháng 1 năm 2021, lãi suất trung bình của tài khoản séc là 0,04%. Bất kỳ khoản thu nhập ít ỏi nào bạn thấy sẽ bị lạm phát xóa sổ.
Tuy nhiên, không khó để tìm thấy các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao mang lại lãi suất gấp 10 lần - và cung cấp khả năng truy cập dễ dàng như bạn có với tài khoản truyền thống.
Và nếu bạn sẵn sàng từ bỏ một số thanh khoản cho một phần số tiền tiết kiệm của mình, thậm chí trong một vài tháng, bạn có thể kiếm được nhiều lãi suất hơn nữa với chứng chỉ tiền gửi (CD).
Các đĩa CD cung cấp lãi suất cao hơn hầu hết các lựa chọn tiết kiệm khác nhưng lại khóa tiền của bạn trong một khoảng thời gian định trước. Nếu bạn gặp rắc rối bất ngờ nào đó, bạn có thể rút tiền mặt sớm; tuy nhiên, bạn sẽ phải trả một hình phạt có thể làm mất đi một phần lớn thu nhập của bạn.
Nếu bạn chưa thử đầu tư, thì ý tưởng bắt đầu trong thời kỳ đại dịch có thể khá khó khăn. Điều đó nói rằng, một trong những chìa khóa để đầu tư thành công là bắt đầu càng sớm càng tốt. Giải phóng sự kìm kẹp của bạn chỉ với một ít tiền mặt ngay bây giờ có thể tăng cường khoản tiết kiệm dài hạn của bạn lên rất nhiều.
Ngày nay, việc đầu tư không yêu cầu bạn phải tìm người môi giới và trả trước số tiền lớn. Trên thực tế, nhờ các ứng dụng như Robinhood, bạn có thể bắt đầu đầu tư vào các cổ phiếu tên tuổi như Tesla và Apple chỉ với một đô la.
Thay vì mua toàn bộ cổ phiếu với giá hàng trăm hoặc đôi khi hàng nghìn, bạn có thể mua các phần nhỏ của một cổ phiếu với số tiền bạn sẵn sàng chi tiêu. Tất cả các nguyên tắc giống nhau đều được áp dụng:Khi cổ phiếu hoạt động tốt, bạn đã sẵn sàng tạo ra lợi nhuận.
Nếu ý tưởng tự giao dịch cổ phiếu khiến bạn căng thẳng, hãy thử sử dụng dịch vụ đầu tư tự động - đôi khi được gọi là cố vấn robot.
Các cố vấn robot như Betterment xử lý tất cả các quyết định khó khăn cho bạn, như mua gì và bán khi nào.
Chỉ cần chọn mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái nhất và Betterment sẽ thực hiện phần còn lại. Bất cứ khi nào thị trường thay đổi, Betterment sẽ điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp để giảm thiểu thiệt hại và tối đa hóa lợi nhuận của bạn.
Đại dịch đã buộc hàng triệu người Mỹ phải dùng đến các động thái tài chính mạo hiểm để vượt qua. Điều đó bao gồm cả việc khai thác tài khoản hưu trí của họ.
Gần 60% người Mỹ đã cướp hoặc vay tiền từ 401 (k) hoặc IRA trong năm qua, theo một cuộc khảo sát gần đây được công bố bởi Kiplinger và Personal Capital.
Mặt khác, nếu quỹ khẩn cấp của bạn đang hoạt động tốt và bạn đã tiết kiệm được một khoản thặng dư khi khóa máy, hãy đặt thêm tiền vào tài khoản hưu trí của bạn sẽ đảm bảo bạn đang đi đúng hướng trong tương lai.
Nếu bạn không chắc mình có thể thêm bao nhiêu một cách an toàn ngay bây giờ, thì tốt hơn hết là nên ngồi xuống với một chuyên gia như một nhà lập kế hoạch tài chính (CFP) được chứng nhận.
CFP sẽ xây dựng cho bạn một kế hoạch được cá nhân hóa dựa trên thu nhập, sự ổn định công việc và các mục tiêu dài hạn của bạn. Bạn sẽ nhận được thông tin chi tiết có giá trị về cách tận dụng tối đa tài khoản hưu trí của mình mà không phải hy sinh quá nhiều khả năng thanh khoản của mình.
Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính miễn phí cho khách hàng của họ, nhưng bạn nên cân nhắc tìm kiếm một lựa chọn độc lập, không thiên vị. Công ty Facet Wealth có thể kết nối bạn với CFP trực tuyến với mức phí thấp hơn mức bạn phải trả với cố vấn trực tiếp.
