Trái phiếu đặc biệt là gì?

Trái phiếu cao cấp được giới thiệu lần đầu tiên vào năm 1956 như một hình thức tiết kiệm. Người ta ước tính rằng khoảng 22 triệu người hiện đang sở hữu trái phiếu cao cấp, với tổng số tiền tiết kiệm khoảng 86 tỷ bảng Anh. Không giống như các hình thức tiết kiệm thông thường, trong đó lãi suất được cộng vào mỗi tài khoản một cách thường xuyên, tiền lãi của Trái phiếu Đặc biệt được phân bổ theo hình thức quay thưởng hàng tháng với giải thưởng tối đa là 1 triệu bảng Anh.

Ngoài ra còn có khả năng mua lại khoản đầu tư đang nắm giữ bất kỳ lúc nào với giá ban đầu đã thanh toán.

Các nhà đầu tư có thể mua Trái phiếu Đặc biệt với giá £ 1 mỗi trái phiếu cho khoản đầu tư tối thiểu là £ 25 và chúng phải được giữ trong một tháng dương lịch trước khi đủ điều kiện tham gia rút thưởng.

Trái phiếu đặc biệt hoạt động như thế nào?

Có thể mua Trái phiếu Đặc biệt qua trang web Tiết kiệm và Đầu tư Quốc gia (NS&I), một ngân hàng thuộc sở hữu của chính phủ. Đây là ngân hàng duy nhất ở Vương quốc Anh được hỗ trợ bởi Kho bạc HM. Khi Trái phiếu Đặc biệt được mua, tiền sẽ được chuyển vào quỹ Trái phiếu Đặc biệt. Đối với mỗi £ 1 được đầu tư, nhà đầu tư sẽ nhận được một Trái phiếu Đặc biệt được đưa vào quay thưởng hàng tháng. Hàng tháng có hai giải thưởng cao nhất trị giá 1 triệu bảng Anh và khoảng 3,1 triệu giải thưởng nhỏ hơn. Lãi suất không được trả cho Trái phiếu Đặc biệt, thay vào đó, một tỷ lệ hàng năm được sử dụng để tính quỹ giải thưởng cho các đợt rút thăm hàng tháng. Tỷ lệ hàng năm được xem xét một cách thường xuyên và gần đây đã được giảm từ 1,40% xuống 1,00%. Các nhà đầu tư chỉ kiếm tiền nếu họ giành được giải thưởng.

Kể từ tháng 8 năm 2019, bất kỳ ai cũng có thể mua Trái phiếu đặc biệt vì quyền lợi của trẻ em dưới 16 tuổi, trước đây điều này chỉ giới hạn ở cha mẹ và ông bà.

Tỷ lệ thắng giải Trái phiếu Đặc biệt là bao nhiêu?

Người ta ước tính rằng cơ hội để một Trái phiếu cao cấp giành được giải thưởng hàng tháng là 34.500 ăn 1 và đối với giải thưởng 1.000 bảng Anh, tỷ lệ cược tăng lên hơn 54,4 triệu thành 1! Điều này có nghĩa là phần lớn Trái phiếu cao cấp sẽ không thu được giải thưởng dù là nhỏ nhất £ 25 trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu chúng. Tuy nhiên, bạn sở hữu càng nhiều Trái phiếu Đặc biệt thì cơ hội chiến thắng của bạn càng lớn.

Tôi có cần khai báo số tiền thắng từ Trái phiếu Đặc biệt của mình không?

Không, tất cả tiền thắng cược Trái phiếu Đặc biệt đều được miễn thuế.

Làm cách nào để biết mình đã thắng giải?

Cách tốt nhất để được thông báo về bất kỳ giải thưởng nào bạn có thể đã giành được là đăng ký Trái phiếu Đặc biệt của bạn với NS&I và sau đó bạn sẽ được tự động thông báo về mọi khoản tiền thắng cược. Ngoài ra còn có một ứng dụng dành cho điện thoại thông minh để bạn có thể kiểm tra xem mình có giành được giải thưởng hay không.

Làm cách nào để tìm các Trái phiếu Đặc biệt cũ và tiền thắng cược?

Nếu bạn biết số Trái phiếu Đặc biệt của mình, bạn có thể truy cập trang web của NS&I và nhập các số của mình và bạn sẽ được thông báo nếu bạn đã giành được giải thưởng hiện tại hoặc trong quá khứ. Nếu bạn không có thông tin chi tiết đầy đủ về bất kỳ Trái phiếu Đặc biệt nào, bạn có thể gọi cho NS&I theo số 08085 007 007 và họ sẽ giúp bạn xác định bất kỳ trái phiếu bị mất nào.

Tôi có thể thừa kế Trái phiếu Đặc biệt không?

Trái phiếu đặc biệt không thể được kế thừa. Khi người nắm giữ Trái phiếu Đặc biệt qua đời, người thực hiện di sản có thể quyết định đầu tư tiền mặt ngay lập tức như một phần của di sản hoặc để nó tiếp tục được đầu tư. Nếu Trái phiếu Cao cấp vẫn được đầu tư, thì trong 12 tháng đầu tiên sau ngày chủ sở hữu qua đời, chúng sẽ được tham gia quay thưởng hàng tháng như bình thường. Bất kỳ giải thưởng nào giành được đều có thể được yêu cầu bởi một người được đề cử hoặc người thừa kế di sản. Sau khi hết thời hạn 12 tháng, Trái phiếu Đặc biệt phải được chuyển thành tiền mặt và số tiền thu được được phân phối như một phần của di sản.

Ưu và nhược điểm của Trái phiếu đặc biệt

Ưu điểm

• có thể giành được giải thưởng lớn - mặc dù tỷ lệ cược đang chống lại bạn!
• không có rủi ro đối với khoản tiết kiệm của bạn vì Trái phiếu đặc biệt được chính phủ hỗ trợ
• tất cả tiền thắng cược đều được miễn thuế
• có thể rút tiền đầu tư bất kỳ lúc nào mà không phải chịu bất kỳ khoản phí nào
• tùy chọn để tái đầu tư bất kỳ khoản tiền thắng cược nào lên đến số tiền nắm giữ tối đa là 50.000 bảng Anh

Nhược điểm

• không phải trả lãi cho các khoản tiết kiệm, cách duy nhất để tạo ra lợi nhuận từ khoản tiết kiệm của bạn là thông qua các kỳ quay thưởng hàng tháng
• tỷ lệ thắng bất kỳ giải thưởng nào là 34.500 ăn 1
• người ta ước tính rằng hầu hết Trái phiếu Đặc biệt sẽ không giành được giải thưởng trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu
• do không phải trả lãi, khoản tiết kiệm sẽ mất sức mua theo thời gian (giả sử bạn không giành được giải thưởng)

Làm cách nào để mua và bán Trái phiếu Đặc biệt?

Bạn có thể mua Trái phiếu Đặc biệt trên trang web của NS&I hoặc qua điện thoại theo số 08085 500 000. Mỗi Trái phiếu Đặc biệt có giá trị £ 1 với mức mua tối thiểu là £ 25. Bạn có thể thiết lập ghi nợ trực tiếp để mua trái phiếu hàng tháng và tổng đầu tư tối đa vào Trái phiếu Đặc biệt là 50.000 bảng Anh cho mỗi cá nhân. Bạn có thể rút tiền bằng Trái phiếu Đặc biệt bằng cách gọi cho NS&I theo số 0805 007 007 hoặc bằng cách sử dụng biểu mẫu trực tuyến và họ sẽ chuyển tiền mặt vào tài khoản được chỉ định của bạn thường trong khoảng 8 ngày.

Các lựa chọn thay thế cho Trái phiếu Đặc biệt

Trái phiếu đặc biệt so với tài khoản tiết kiệm

'Lãi suất' danh nghĩa đối với Trái phiếu Đặc biệt hiện được đặt ở mức 1,00% nhưng Trái phiếu Đặc biệt không trả lãi, thay vào đó bạn chỉ kiếm tiền nếu bạn giành được giải thưởng trong đợt rút thăm hàng tháng. Có nhiều loại tài khoản tiết kiệm thông thường có lãi suất tốt hơn, nhưng hãy nhớ rằng lãi suất có thể chỉ trong một khoảng thời gian giới hạn và có thể có những hạn chế về số tiền bạn có thể tiết kiệm.

Vào tháng 4 năm 2016, 'trợ cấp tiết kiệm cá nhân' đã được giới thiệu để những người gửi tiết kiệm có thể kiếm được tới 1.000 bảng Anh mỗi năm miễn thuế đối với người nộp thuế theo mức cơ bản hoặc 500 bảng nếu bạn là người đóng thuế ở mức cao hơn. Điều này có nghĩa là tài khoản tiết kiệm hiện là một lựa chọn để bạn tăng số tiền tiết kiệm được miễn thuế.

Bạn cũng có thể tiết kiệm thêm 20.000 bảng Anh một năm (2021/22) vào ISA tiền mặt với bất kỳ khoản lãi nào kiếm được hoàn toàn miễn thuế.

Để tìm hiểu thêm về các tài khoản tiết kiệm có tỷ giá tốt nhất và ISA tiền mặt, hãy đọc bài viết của chúng tôi - Tài khoản Tiết kiệm Thông thường

Trái phiếu đặc biệt v Đầu tư

Nếu bạn muốn tăng tiền của mình trong một thời gian dài hơn và có cơ hội tốt để nhận được lợi tức 'trên mức lạm phát' từ tiền của bạn thì đầu tư vào thị trường chứng khoán là một con đường bạn nên xem xét. Đầu tư vào thị trường chứng khoán không còn chỉ dành cho một số ít vì có rất nhiều dịch vụ và thông tin trực tuyến giúp bạn bắt đầu nhanh chóng và đơn giản với số tiền tối thiểu hàng tháng thấp.

Bạn có thể đầu tư lên đến £ 20.000 một năm (2021/22) vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu với bất kỳ mức tăng trưởng và cổ tức nào kiếm được hoàn toàn miễn thuế.

Để biết thêm thông tin, hãy đọc bài viết của chúng tôi - ISA đầu tư tốt nhất và rẻ nhất cho người mới bắt đầu

Trái phiếu tiết kiệm xanh là gì?

Trái phiếu Tiết kiệm Xanh là một sản phẩm tiết kiệm được thiết kế để cung cấp một mức lãi suất cố định cho những người gửi tiết kiệm với số tiền được sử dụng để tài trợ cho các dự án xanh của chính phủ. Sản phẩm dự kiến ​​sẽ ra mắt vào cuối mùa hè năm 2021, tuy nhiên, thông tin chi tiết đầy đủ vẫn chưa được công bố. Chúng tôi hiện biết những điều sau:

• Trái phiếu lãi suất cố định 3 năm
• Tiền lãi sẽ được kiếm hàng ngày
• Tiền lãi sẽ được cộng mỗi năm một lần
• Tiền lãi sẽ được trả khi đáo hạn.
• Sẽ có sẵn cho những người từ 16 tuổi trở lên
• Khoản tiền gửi tối thiểu £ 100
• Khoản tiền gửi tối đa là £ 100.000

Trái phiếu đặc biệt có đáng để đầu tư không?

Trái phiếu đặc biệt từ lâu đã là một cách tiết kiệm số tiền nhỏ với khả năng thắng lớn trong một kỳ quay số mở thưởng hàng tháng. Như đã đề cập trước đây, việc giành được bất kỳ giải thưởng nào trong kỳ rút thăm hàng tháng là một khả năng xa vời (trừ khi bạn có đủ 50.000 bảng Anh) và vì vậy nếu bạn không giành được giải thưởng, thì sức mua của khoản tiết kiệm của bạn sẽ bị xói mòn do lạm phát.

Nếu bạn đang nghiêm túc tìm cách tăng số tiền tiết kiệm của mình và nhận được lợi nhuận cao hơn tỷ lệ lạm phát thì Trái phiếu đặc biệt không phải là nơi tốt nhất cho tiền của bạn. Kiểm tra 'bảng mua hàng tốt nhất' của chúng tôi, nơi bạn có thể so sánh tỷ giá tốt nhất trên một số loại tài khoản tiết kiệm.