Bài viết này là một hướng dẫn đơn giản không có biệt ngữ về ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu cách ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hoạt động và thậm chí cách bắt đầu và đầu tư vào những gì. Tôi khuyên bạn nên đọc toàn bộ bài viết để đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ bất kỳ điều gì. Tuy nhiên, bạn có thể chuyển đến các phần có liên quan bằng cách sử dụng các siêu liên kết dưới đây:
Hãy coi ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu giống như một chiếc hộp mà bạn có thể đầu tư vào. Bất kỳ khoản đầu tư hoặc tài sản nào mà bạn bỏ vào hộp này đều có thể phát triển và / hoặc tạo ra thu nhập miễn thuế (với một hoặc hai trường hợp ngoại lệ nhỏ). Bất cứ thứ gì bạn mang ra khỏi hộp cũng được miễn thuế. Các ISA về Cổ phiếu và Cổ phiếu tồn tại vì Chính phủ muốn khuyến khích bạn tiết kiệm và đầu tư cho tương lai hoặc để nghỉ hưu. Tuy nhiên, họ đưa ra giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể trả vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu mà tôi đề cập trong phần có tiêu đề Giới hạn ISA đầu tư.
Bạn có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản thông qua ISA đầu tư, chẳng hạn như:
Các quỹ là các khoản đầu tư tập thể gom tiền từ hàng triệu nhà đầu tư để thu lợi từ quy mô kinh tế. Vì vậy, một quỹ có thể, ví dụ, đầu tư vào cổ phiếu của công ty Vương quốc Anh. Quỹ được điều hành bởi một máy tính hoặc một người quản lý quỹ phù hợp với nhiệm vụ đầu tư đã nêu. Bằng cách chọn đầu tư tiền của bạn vào một quỹ mà bạn chia sẻ lợi nhuận (và lỗ) mà quỹ tạo ra. Bạn có thể đầu tư vào bất kỳ số nào trong số 3.000 quỹ có sẵn ngoài đó, bao gồm nhiều loại tài sản, để tạo ra danh mục đầu tư ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu tốt nhất. Điều quan trọng là nắm giữ các quỹ bao gồm nhiều loại tài sản và quốc gia (tức là cổ phiếu, trái phiếu tài sản, v.v.) để đa dạng hóa và giảm rủi ro mất tiền. Sau đó trong bài viết này, tôi chia sẻ một công cụ có thể giúp đề xuất các loại tài sản bạn có thể đầu tư vào.
Nếu tôi mở rộng phép loại suy được sử dụng trước đó, thì nói chung, ISA đầu tư chỉ đơn giản là một hộp trống. Bạn quyết định xem nên bỏ gì vào hộp đó (tức là đầu tư vào khoản tiền nào). Tuy nhiên, sự ra đời của ISA đầu tư trực tuyến đồng nghĩa với việc hiện nay có một số ISA đầu tư ‘không có hiệu lực’ giúp bạn đưa ra các quyết định đầu tư và vận hành tiền của bạn.
Vì vậy, giả sử rằng người mới bắt đầu đầu tư là người không có kiến thức hoặc kinh nghiệm đầu tư trước đó. Có thể hiểu, những nhà đầu tư này vẫn muốn thấy hiệu quả đầu tư tốt, với rủi ro được quản lý với chi phí rẻ. Cho đến rất gần đây, điều đó thường chỉ đơn giản là đầu tư vào quỹ theo dõi chỉ phản ánh chuyển động của chỉ số thị trường như FTSE 100.
ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu mang lại những lợi thế về thuế hấp dẫn Chính phủ đặt ra một khoản trợ cấp ISA hàng năm, đây là mức tối đa mà một cá nhân có thể tiết kiệm vào ISA trong một năm tính thuế nhất định. Trợ cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu này thay đổi theo từng năm. Đối với năm tính thuế 2021/22, trợ cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hàng năm là 20.000 bảng Anh. Đừng quên năm tính thuế bắt đầu từ ngày 6 tháng 4 đến ngày 5 tháng 4 tiếp theo. Nếu bạn sử dụng khoản trợ cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của mình hàng năm, bạn có thể nhanh chóng xây dựng một danh mục đầu tư ISA đáng kể. Trên thực tế, có một số người đã sử dụng trợ cấp ISA cho Cổ phiếu và Cổ phiếu của họ mỗi năm tính thuế và hiện có hơn 1 triệu bảng Anh được đầu tư miễn thuế.
Trong một năm tính thuế nhất định, bạn có thể mở ISA tiền mặt, ISA cổ phiếu và cổ phiếu và những gì được gọi là ISA tài chính sáng tạo (cho phép bạn tiếp cận với các khoản tiết kiệm ngang hàng) nhưng tổng số tiền phải nhỏ hơn ISA cho phép của năm hiện tại . Một tùy chọn khác là ISA trọn đời. Loại ISA này chỉ dành cho những người dưới 40 tuổi và có giới hạn đóng góp hàng năm riêng. Trợ cấp ISA trọn đời là £ 4.000 một năm và được tính vào trợ cấp ISA tổng thể của bạn là £ 20.000. Mục đích của ISA trọn đời là giúp những người trẻ tuổi đầu tư mua nhà hoặc nghỉ hưu khi Chính phủ thưởng 25% trên số tiền tiết kiệm được vào ISA trọn đời. Vì vậy, nếu bạn đầu tư 4.000 bảng, Chính phủ sẽ tăng thêm 1.000 bảng. Có thể đóng góp cho đến khi 50 tuổi và vẫn nhận được tiền thưởng.
Tóm tắt giới hạn ISA đầu tư:
Cho dù bạn là người mới bắt đầu hay nhà đầu tư có kinh nghiệm, điều quan trọng là phải giữ chi phí ở mức tối thiểu vì chúng ăn vào lợi nhuận ISA đầu tư cuối cùng của bạn. Các khoản phí bạn phải trả sẽ phụ thuộc vào loại ISA đầu tư mà bạn chọn. Nếu bạn chọn ISA đầu tư 'ngoài giá trị', nơi người khác đầu tư tiền cho bạn, thì sẽ có phí quản lý cộng với phí cho các khoản đầu tư cơ bản.
Nếu bạn chọn đi theo lộ trình ISA đầu tư tự làm đầy đủ, bạn sẽ cần chọn một nhà môi giới (còn được gọi là nền tảng quỹ hoặc siêu thị quỹ) và sau đó là các khoản đầu tư để đầu tư (quỹ, cổ phiếu, v.v.). Bạn sẽ cần phải trả một khoản phí cho nền tảng để quản lý ISA đầu tư của mình (một khoản phí nền tảng) và ngoài ra, bạn sẽ phải trả một khoản phí cho các khoản tiền cơ bản mà bạn đầu tư vào. Khoản phí sau này thường được gọi là phí quản lý quỹ. Tất cả các khoản phí này thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn đầu tư. Vì vậy, bạn càng đầu tư nhiều thì phí tính theo bảng Anh và tiền xu càng cao. Nhìn chung, tổng chi phí có thể là khoảng 1,5% nhưng bạn có thể nhận được nó ở mức thấp nhất là 0,25% (xem sau).
Cuối cùng, chi phí cũng sẽ phụ thuộc vào các loại đầu tư bạn chọn. Thường thì đầu tư và giao dịch ủy thác đầu tư có thể phát sinh thêm chi phí. Ngoài ra, có thể có phí xuất cảnh nếu bạn quyết định chuyển cổ phiếu và cổ phiếu ISA của mình sang nơi khác.
Khi nói đến việc chuyển giao ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, có hai điều cần xem xét:
Nếu bạn đang tìm ai đó để đầu tư tiền cho mình thì bạn chỉ đơn giản là đang tìm sản phẩm ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu nào để đầu tư vào. Tôi đề cập vấn đề này trong phần bên dưới, ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu tốt nhất cho người mới bắt đầu.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn tự đầu tư tiền của mình thì bạn cần phải quyết định ba điều:
Đầu tư vào cái gì và ở đâu là rào cản lớn nhất mà các nhà đầu tư mới bắt đầu phải đối mặt. Bạn đầu tư bao nhiêu vào cổ phiếu của Vương quốc Anh, cổ phiếu của Hoa Kỳ, trái phiếu, tài sản, v.v.? Câu trả lời phụ thuộc vào độ tuổi và thái độ của bạn với rủi ro. Vì vậy, càng nhiều tuổi, bạn càng nên đầu tư vào các tài sản ‘an toàn hơn’ như trái phiếu, tiền mặt và tài sản. Bạn càng trẻ, bạn càng có thể đầu tư nhiều hơn vào các tài sản rủi ro hơn như cổ phiếu (còn gọi là cổ phiếu) vì bạn có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau bất kỳ khoản lỗ nào.
Tuy nhiên, nếu bạn không thích rủi ro thì tổ hợp tài sản của bạn sẽ trông khác với những người ở cùng độ tuổi với bạn, những người thích rủi ro đầu tư cao hơn. Vì vậy, chúng tôi đã phát triển một máy tính phân bổ tài sản đầu tư miễn phí cung cấp cho bạn một danh mục đầu tư mẫu dựa trên độ tuổi và thái độ đã nêu của bạn đối với rủi ro. Đây không phải là một đề xuất hoặc lời khuyên được cá nhân hóa.
Đối với những người muốn nhờ chuyên gia đầu tư trợ cấp ISA của họ cho họ và đưa ra các quyết định chiến lược thì Wealthify * chắc chắn đáng xem xét, đặc biệt vì nó có mức tối thiểu chỉ £ 1 nghĩa là bạn có thể bắt đầu với quy mô nhỏ. Tôi đã thực hiện đánh giá độc lập đầy đủ về ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của Người giàu có mà bạn có thể đọc đầy đủ.
Tóm lại, Wealthify cung cấp một giải pháp đầu tư đơn giản, không phức tạp và cực kỳ tiết kiệm chi phí. Nó đầu tư vào nhiều loại tài sản, cung cấp năm danh mục đầu tư khác nhau mà bạn có thể lựa chọn dựa trên nhu cầu mạo hiểm của mình. Wealthify tính phí nền tảng là 0,60% và phí quỹ trung bình khoảng 0,22%, so với mức phí quỹ tiêu chuẩn của ngành là khoảng 1,5% một năm. Wealthify có thể làm được điều này bởi vì nó đầu tư vào một thứ gọi là quỹ giao dịch trao đổi (ETF), đặt Wealthify ISA trong số các ISA về Cổ phiếu và Cổ phiếu rẻ nhất và rẻ nhất trong số tất cả các dịch vụ cố vấn robot khi đầu tư dưới 50.000 bảng Anh. Ngoài ra, hoạt động đầu tư của Wealthify rất tốt, hãy xem bài viết "ISA của Cổ phiếu và Cổ phiếu nào hoạt động tốt nhất" của chúng tôi để biết thêm thông tin. Bạn có thể đăng ký miễn phí với Wealthify, xây dựng danh mục đầu tư của Wealthify * trực tuyến chỉ trong vài giây mà bạn có thể xem mà không bắt buộc phải mua.
Nếu bạn muốn đầu tư vào một quỹ theo dõi đơn giản, thay vì để ai đó quản lý tiền của bạn, thì Vanguard Investor cho phép bạn đầu tư vào nhiều quỹ theo dõi và ETF của Vanguard với chi phí cực kỳ thấp. Trên thực tế, đó là một trong những cách đầu tư rẻ nhất. Đọc toàn bộ bài đánh giá Vanguard của tôi để biết thêm chi tiết.
Nếu bạn định quản lý tiền của mình thì bạn cần chọn một nền tảng đầu tư để quản lý các khoản đầu tư của mình. Khi chọn một nền tảng phù hợp, chi phí là quan trọng nhưng nó không phải là yếu tố duy nhất cần xem xét. Tính sẵn có của quỹ, mức độ dịch vụ khách hàng, công nghệ, báo cáo, công cụ và đầu tư giúp tất cả tạo thành một phần của sự kết hợp, đó là lý do tại sao Hargreaves Lansdown * tiếp tục giành được các giải thưởng trong ngành mặc dù không nhất thiết phải là công ty rẻ nhất. Nó đại diện cho giá trị tốt nhất của Cổ phiếu và Cổ phiếu ISA khi bạn xem xét tất cả các yếu tố nói trên. Thật vui, Hargreaves Lansdown đã quyết định loại bỏ phí thoát, đây là một trong những tiêu cực khi chúng tôi so sánh các nền tảng đầu tư dành cho người mới bắt đầu vào năm 2019. Điều này có nghĩa là bạn có thể dễ dàng chuyển tiền của mình sang một nền tảng khác nếu bạn muốn chuyển đi nơi khác. Nền tảng Hargreaves Lansdown’s Vantage được sử dụng bởi những người mới làm quen cũng như các chuyên gia dày dạn kinh nghiệm và vì vậy trong thực tế, không chắc bạn sẽ chọn chuyển sang một nền tảng khác.
Nếu bạn chỉ đang tìm kiếm ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu rẻ nhất thì bạn có thể đọc toàn bộ phân tích của tôi về ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu Tốt nhất và Rẻ nhất.
Nếu bạn theo đuổi sự đơn giản thì bạn có thể muốn xem xét đầu tư thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động. Trong bài viết của chúng tôi 'Ứng dụng đầu tư tốt nhất ở Vương quốc Anh:Cách đầu tư từ điện thoại di động của bạn', chúng tôi so sánh các ứng dụng đầu tư tốt nhất và nêu rõ ưu và nhược điểm của từng ứng dụng
Nếu bạn đang muốn đầu tư vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu được quản lý bởi một chuyên gia thì hãy đọc bài đánh giá Wealthify của tôi, người có hiệu suất rất ấn tượng. Nó cũng có thể đáng xem xét bài viết của chúng tôi "ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu nào hoạt động tốt nhất?" nơi chúng tôi so sánh hiệu suất của một số cố vấn robot, đặc biệt là vào năm 2020. Trong bài viết này, chúng tôi cũng so sánh hiệu suất và chi phí của hai ISA cổ phiếu và Cổ phiếu được quản lý hàng đầu khác (từ Moneyfarm và Nutmeg).
Nếu bạn đang muốn tự mình lựa chọn các khoản đầu tư cơ bản thì như đã nêu trước đó, ISA về Cổ phiếu và Cổ phiếu chỉ đơn giản là một hộp trống trong đó bất kỳ thứ gì bạn đặt đều được hưởng tăng trưởng và thu nhập gần như hoàn toàn miễn thuế. Thêm vào đó, bất cứ thứ gì bạn rút từ nó đều được miễn thuế. Do đó, ISA của Cổ phiếu và Cổ phiếu hoạt động tốt nhất sẽ được xác định bởi những gì bạn đưa vào đó. Khi bạn chọn nền tảng của mình, bạn cần chọn quỹ ISA tốt nhất để đầu tư. Để giúp các nhà đầu tư DIY tìm thấy các quỹ ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu tốt nhất mà tôi đã tạo 80-20 Investor.
80-20 Investor là một dịch vụ đầu tư tự làm giúp trao quyền cho các nhà đầu tư (bao gồm cả những người mới bắt đầu) tự vận hành tiền của họ và chọn quỹ để đầu tư bằng cách cung cấp danh sách quỹ. Tôi cũng dạy họ về cách đầu tư theo cách không có biệt ngữ và điều hành danh mục đầu tư 50.000 bảng tiền của riêng tôi trực tiếp trên trang web luôn hoạt động tốt hơn thị trường. Bạn cũng có thể đọc qua 80-20 đánh giá của Nhà đầu tư từ các thành viên hiện tại và đọc lời khuyên của tôi về cách bắt đầu. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm, tôi khuyên bạn nên bắt đầu với Câu hỏi thường gặp về nhà đầu tư 80-20.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. Liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Wealthify, Hargreaves Lansdown
