Nếu bạn muốn một chuyên gia đầu tư tiền vào Cổ phiếu và Cổ phần đầu tư ISA cho bạn thì Wealthify * cung cấp một trong những dịch vụ đầu tư tùy ý rẻ nhất trên thị trường. Hãy nghĩ về nó giống như việc tận hưởng khoản tiết kiệm chi phí dành cho các nhà đầu tư DIY mà không cần phải tự chạy tiền. Bạn có thể đọc toàn bộ bài đánh giá Wealthify không thiên vị của chúng tôi.
Thay vào đó, nếu bạn muốn tự đầu tư tiền của mình (còn gọi là đầu tư DIY) thì nền tảng quỹ rẻ nhất sẽ phụ thuộc vào quy mô đầu tư của bạn, những gì bạn đầu tư và số lượng giao dịch bạn thực hiện hàng năm. Dưới đây, tôi đã tính toán các nền tảng quỹ rẻ nhất cho khoản đầu tư ISA, giả sử rằng bạn có kế hoạch đầu tư toàn bộ khoản trợ cấp ISA hàng năm là 20.000 bảng Anh vào các quỹ và thực hiện 10 lần chuyển quỹ mỗi năm. 5 nhà cung cấp ISA rẻ nhất hàng đầu là:
| Nhà cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu | Chi phí năm 1 |
| Nhà đầu tư Vanguard | £ 30 |
| InvestEngine * | £ 50 |
| Fidelity * | £ 70 |
| Charles Stanley Direct | £ 70 |
| AJ Bell Youinvest * | £ 80 |
Vanguard chỉ cung cấp quỹ theo dõi của riêng mình để đầu tư vào
| Nền tảng | Chi phí năm 1 |
| X-O | £ 119 |
| IG | £ 160 |
| Nhà đầu tư tương tác * | £ 168 |
| Bestinvest * | £ 170 |
Tôi đã giả định có tối đa 10 giao dịch hàng năm (bao gồm 10 giao dịch mua và 10 giao dịch bán).
Tất nhiên, hầu hết các nền tảng đầu tư đều cho phép bạn đầu tư thông qua ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu cũng như SIPP. Vì vậy, có chi phí và hiệu quả quản trị từ việc sử dụng cùng một nền tảng quỹ cho cả hai. Ở giai đoạn này, bạn có thể không biết mình muốn đầu tư tiền của mình thông qua SIPP hay ISA. Hoặc bạn có thể dự định bắt đầu tiết kiệm vào lương hưu (SIPP) trong tương lai. Vì vậy, có thể hợp lý khi đảm bảo rằng nền tảng bạn chọn là nền tảng rẻ nhất để đầu tư vào cả ISA và lương hưu. Dưới đây, tôi so sánh các nền tảng đầu tư cho thấy nền tảng đầu tư rẻ nhất cho cả các khoản đầu tư ISA và SIPP Cổ phiếu và Cổ phiếu.
Để tạo ra bảng, tôi đã so sánh cả phí SIPP và phí ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu trên thị trường giả sử khoản đầu tư tổng hợp ban đầu là 20.000 bảng Anh vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu và khoản đầu tư ban đầu là 5.000 bảng Anh vào SIPP. Tôi đã cho phép tối đa 10 lần chuyển quỹ mỗi năm:
| Nhà cung cấp SIPP &ISA | Chi phí năm 1 |
| Vanguard | £ 38 |
| Độ trung thực * | £ 88 |
| Hargreaves Lansdown * | £ 113 |
Vanguard chỉ cung cấp quỹ theo dõi của riêng mình để đầu tư vào
Để tìm nhà cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu rẻ nhất cho quy mô danh mục đầu tư của bạn, hãy sử dụng bảng so sánh ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu được xây dựng theo mục đích của chúng tôi bên dưới. Nó nhanh chóng so sánh mọi nhà cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hiện có để tìm ra nhà cung cấp ISA rẻ nhất cho quy mô đầu tư của bạn. Thực hiện theo các bước bên dưới:
Màu đỏ biểu thị đắt tiền và màu xanh lá cây biểu thị chi phí thấp (bấm để phóng to)
Tất nhiên, nó không phải là tất cả về chi phí vì tôi sẽ giải thích ở phần sau về 'những điều cần xem xét khi chọn nền tảng quỹ tốt nhất'. Dưới đây, tôi cung cấp một loạt các giao dịch mua tốt nhất của chúng tôi dành cho người mới bắt đầu ISA và nền tảng quỹ tổng thể tốt nhất cho ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của bạn.
Hargreaves Lansdown Vantage ISA * - cung cấp sự kết hợp tốt nhất giữa chi phí, lựa chọn quỹ đầu tư, dịch vụ khách hàng, chức năng và công cụ trực tuyến của tất cả các nhà cung cấp hiện có. Không có gì ngạc nhiên khi đây là ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu phổ biến nhất ở Vương quốc Anh và đã giành được nhiều giải thưởng trong ngành.
Wealthify * - cung cấp một trong những dịch vụ đầu tư tùy ý rẻ nhất (có nghĩa là họ đưa ra quyết định đầu tư cho bạn) trên thị trường với giá dưới 20.000 bảng Anh bằng cách chủ yếu đầu tư vào Quỹ giao dịch (ETF). Cho rằng ETF là cách đầu tư rẻ nhất, không có gì ngạc nhiên khi Wealthify lại tiết kiệm chi phí đến vậy. Hoạt động đầu tư của Wealthify cho đến nay cũng rất mạnh mẽ trong các danh mục đầu tư có đạo đức.
Với sự gia tăng đầu tư DIY, nhiều nhà đầu tư hiện đang tìm cách tối đa hóa lợi nhuận từ các khoản đầu tư của họ bằng cách sử dụng nền tảng quỹ (còn được gọi là nền tảng đầu tư) để tự quản lý các khoản đầu tư của họ.
Nền tảng đầu tư (còn được gọi là nền tảng quỹ hoặc siêu thị quỹ) là một cửa hàng trực tuyến nơi bạn có thể mua, bán và giữ tất cả các khoản đầu tư của mình trong một trình bao bọc hiệu quả về thuế, chẳng hạn như ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hoặc SIPP (Cá nhân tự đầu tư Lương hưu).
Nền tảng quỹ sẽ có ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của riêng họ (thường được gọi là ISA Đầu tư) cũng như sản phẩm SIPP. Hãy nghĩ về những thứ này giống như những chiếc hộp mà bạn đặt các khoản đầu tư (tiền) của mình vào. Mặc dù cách thức hoạt động của các sản phẩm này giống nhau trên các nền tảng đầu tư khác nhau, nhưng có sự khác biệt rõ ràng, chẳng hạn như số tiền có sẵn và các khoản phí được áp dụng.
Do đó, khi lựa chọn cổ phiếu tốt nhất và nhà cung cấp cổ phiếu ISA phù hợp với nhu cầu của bạn, điều quan trọng là phải đọc danh sách dưới đây về những điều cần xem xét. Nền tảng đầu tư tốt nhất cho một nhà đầu tư không nhất thiết phải tốt nhất cho nhà đầu tư khác.
Cho dù đó là sự lựa chọn đa dạng hơn về loại hình đầu tư, công cụ đầu tư, nghiên cứu, danh mục đầu tư mô hình hoặc dễ sử dụng trên điện thoại thông minh, mỗi nền tảng quỹ sẽ cung cấp một cái gì đó khác nhau. Do đó, thật hợp lý khi thực hiện một số nghiên cứu về một số nhà cung cấp nền tảng đầu tư trước khi bạn chọn nền tảng đầu tư phù hợp với nhu cầu của mình.
Nhiều người sẽ bắt đầu tìm kiếm một nền tảng đầu tư khi họ muốn đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu ISA khi họ tìm kiếm lợi tức đầu tư tốt hơn. Tuy nhiên, theo thời gian, cùng một người có thể muốn đầu tư vượt quá giới hạn của trợ cấp ISA hàng năm và bắt đầu chu cấp cho thời gian nghỉ hưu của họ bằng cách bắt đầu đầu tư vào SIPP hoặc bắt đầu mua cổ phiếu Junior và chia sẻ ISA cho con cái của họ. Do đó, thật hợp lý khi sử dụng nền tảng đầu tư có thể cung cấp dịch vụ có thể phát triển theo nhu cầu đầu tư của bạn theo thời gian.
Bản đồ nhiệt so sánh ISA về Cổ phiếu và Cổ phiếu ở trên tính toán nhà cung cấp ISA rẻ nhất cho bạn dựa trên quy mô danh mục đầu tư ISA của bạn cũng như giả định rằng bạn muốn đầu tư vào quỹ và thực hiện khoảng 10 lần chuyển quỹ mỗi năm. Tuy nhiên, bạn nên tự làm quen với đầy đủ các loại phí mà một nền tảng đầu tư sẽ áp dụng cho việc quản lý các khoản đầu tư của bạn. Một số sẽ chỉ được áp dụng nếu bạn quyết định chuyển tiền của mình đi nơi khác.
Đây là phí cơ bản để sử dụng nền tảng quỹ và sẽ là phí cố định hoặc phí tỷ lệ phần trăm, được quyết định bởi số tiền đầu tư. Thông thường, cách tiếp cận phí cố định sẽ tiết kiệm chi phí hơn nếu bạn có hơn 50.000 bảng Anh trong danh mục đầu tư của mình. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng hầu hết các nền tảng dựa trên phí cố định đều tính phí giao dịch, điều này có thể nhanh chóng phủ nhận lợi ích của phí cố định so với phí dựa trên tỷ lệ phần trăm.
Đây là những khoản phí được tính mỗi khi bạn mua và bán quỹ. Bạn càng chuyển đổi các khoản đầu tư của mình giữa các quỹ thì các khoản phí này sẽ tăng lên. Hầu hết các nền tảng quỹ không tính phí chuyển quỹ nhưng hãy đảm bảo bạn kiểm tra (mặc dù chúng được liệt kê trong bản đồ nhiệt ở trên).
Nói một cách chính xác, đây không phải là phí do nền tảng quỹ tính mà là phí do quỹ mà bạn đầu tư tính. Một số nền tảng đầu tư lớn hơn (chẳng hạn như Hargreaves Lansdown) sẽ thương lượng mức phí giảm với người quản lý quỹ do mức độ kinh doanh cao được giao dịch trong quỹ đó. Vì vậy, rất đáng để so sánh các khoản phí được tính trên số tiền mong muốn của bạn trên các nền tảng khác nhau.
Nếu bạn muốn chuyển các khoản đầu tư của mình từ nền tảng này sang nền tảng khác thì nền tảng bạn sắp rời khỏi có thể tính phí cho bạn khi thực hiện việc này.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. Liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Fidelity, Interactive Investor, Wealthify, Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Bestinvest
