Tất cả chúng ta đều muốn những gì tốt nhất cho con mình. Chúng tôi làm việc chăm chỉ để cung cấp cho họ trong khi chúng tôi ở đây trên Trái đất và quá trình lập kế hoạch di sản đảm bảo chúng tôi tiếp tục cung cấp cho họ sau khi chúng tôi ra đi. Nhưng, tất nhiên, không phải lúc nào cũng đơn giản như vậy.
Nếu may mắn, chúng ta sẽ có thể để lại một tài sản thừa kế, dù khá lớn hoặc không, cho con cái của chúng ta. Và ngay cả khi con cái của chúng ta là người lớn - chỉ trên 18 tuổi, ngoài 20 tuổi trở lên - điều đó không nhất thiết có nghĩa là chúng phải dễ dàng tiếp cận bất kỳ hoặc tất cả số tiền để lại cho chúng.
Con cái trưởng thành có thể không sẵn sàng để xử lý một phần thừa kế đáng kể do nhiều lý do. Họ có thể chưa trưởng thành về tài chính và không có khả năng lập ngân sách. Họ có thể vướng vào một mối quan hệ không lành mạnh mà ít có tiếng nói hoặc quyền kiểm soát các vấn đề tài chính của mình. Họ có thể mắc các vấn đề về nghiện ngập và không thể cai được. Hoặc đơn giản là họ có thể còn quá trẻ. Cung cấp một số tiền lớn cho người thừa kế trong bất kỳ trường hợp nào trong số này đều có thể dẫn đến kết quả thảm hại.
Sự thật là, nhiều người trong chúng ta không được trang bị để đối phó với việc nhận một số tiền lớn cùng một lúc. Hãy nghĩ về tất cả những câu chuyện bạn đã từng xem và đọc về những người trúng số đứng trước ống kính với tấm séc quá khổ, nói về cách họ sắp bỏ việc, đi du lịch khắp thế giới và mua nhà cho các thành viên trong gia đình. Họ nói rằng họ cũng sẽ tiết kiệm được một số tiền.
Ý định của họ có thể là tốt, nhưng đáng buồn thay, nhiều người trong số họ đã phá sản và nộp đơn phá sản.
Mặc dù tài sản thừa kế của bạn có thể không bằng Mega Millions, nhưng bạn vẫn muốn bảo vệ nó để những người thụ hưởng của bạn không có cơ hội tiêu diệt ngay.
Quỹ tín thác chi tiêu bảo vệ người thừa kế của bạn khỏi chính họ bằng cách cung cấp cho người được ủy thác quyền kiểm soát cách người thụ hưởng có thể sử dụng tiền. Ủy thác trở thành ủy thác chi tiêu khi người tạo bao gồm ngôn ngữ cụ thể cho biết ủy thác đủ điều kiện như vậy và bằng cách bao gồm các giới hạn đối với quyền kiểm soát tiền của người thụ hưởng.
Quỹ tín thác chi tiêu cũng bảo vệ tài sản khỏi các chủ nợ vì tài sản không thuộc sở hữu trực tiếp của người thụ hưởng; quỹ tín thác chi tiêu thường được bảo vệ khỏi ly hôn, kiện tụng và phá sản, đồng thời có thể giữ tiền khỏi các thành viên gia đình và bạn bè thao túng.
Tất nhiên, khi tiền được thanh toán từ quỹ tín thác, số tiền đó sẽ có sẵn cho các chủ nợ giống như bất kỳ tài sản nào khác thuộc sở hữu của người thụ hưởng dưới danh nghĩa của chính họ.
Người được ủy thác đóng một vai trò quan trọng vì họ kiểm soát cách thức và thời điểm người thụ hưởng nhận tiền.
Người cấp ủy thác (đó là bạn) cân nhắc mức độ quyền lực để trao cho người được ủy thác. Người đó có thể nêu rõ rằng người được ủy thác sẽ thực hiện các khoản thanh toán cố định cho người thụ hưởng mỗi tháng, bất kể trường hợp nào, hoặc người được ủy thác có quyền quyết định số tiền mà người thụ hưởng sẽ nhận được khi nào và theo những điều khoản nào, nếu có.
Ví dụ:giả sử một nhà tài trợ đã trao cho người được ủy thác toàn quyền kiểm soát quỹ ủy thác nếu số tiền được sử dụng cho học phí đại học của Jonny. Người được ủy thác có thể viết séc thanh toán học phí mỗi học kỳ mà không cần bất kỳ điều kiện nào hoặc người được ủy thác có thể đưa ra các điều kiện nhất định đối với kết quả học tập của Jonny và trả học phí nếu anh ta duy trì được điểm trung bình nhất định hoặc sinh viên tốt nghiệp trong một khung thời gian cụ thể.
Đối với một ví dụ khác, nếu người thụ hưởng đã hoặc có vấn đề lạm dụng chất kích thích, người được ủy thác có thể tiếp cận số tiền phụ thuộc vào việc kiểm tra ma túy sạch. Người được ủy thác trong trường hợp này sẽ phải xem xét một số yếu tố, chẳng hạn như ai sẽ thực hiện thử nghiệm ma túy và tần suất người thụ hưởng phải thực hiện.
Mặc dù bạn có thể chỉ định bất kỳ ai trên 18 tuổi làm người được ủy thác của quỹ tín thác chi tiêu của bạn, nhưng bạn sẽ muốn xem xét cẩn thận người mà bạn chọn để thực hiện công việc. Bạn có thể thuê một công ty chuyên nghiệp, ngân hàng hoặc công ty đầu tư để làm việc đó với một khoản phí hoặc bạn có thể chỉ định một thành viên gia đình hoặc bạn bè. (Để tìm hiểu thêm, hãy xem Cách Chọn Người được Ủy thác Phù hợp cho Di sản của Bạn.)
Nếu bạn chỉ định một thành viên trong gia đình làm người được ủy thác, hãy ghi nhớ bất kỳ động thái gia đình nào có thể ảnh hưởng đến giữa người được ủy thác và người thụ hưởng. Bạn không muốn mọi thứ trở nên xấu đi hoặc khó chịu. Như tôi đã nói với khách hàng của mình, bữa tối Lễ Tạ ơn trở nên khá khó chịu khi chú Joe không còn là “chú Joe” nữa và bắt đầu là “chú Joe, người có tiền của tôi”.
Luật sư lập kế hoạch di sản sẽ giúp bạn xác định xem liệu ủy thác chi tiêu có hợp lý cho bạn và những người thừa kế của bạn hay không. Anh ấy hoặc cô ấy sẽ hỏi những câu hỏi chi tiết để hiểu những gì bạn muốn hoàn thành, ai có thể là ứng cử viên tốt để quản lý quỹ ủy thác cũng như khi nào và bằng cách nào bạn muốn quỹ ủy thác kết thúc.
Bạn cũng sẽ thảo luận về các yếu tố khác để đảm bảo tất cả các căn cứ đều được bảo vệ trong trường hợp các tình huống khác nhau diễn ra.
Cuối cùng, ủy thác chi tiêu có thể là thứ bạn cần để đảm bảo tài sản của bạn được bảo vệ và các thành viên trong gia đình bạn được chăm sóc.
