Quy định DD là một phần của Đạo luật tiết kiệm chân chính yêu cầu các tổ chức lưu ký cung cấp thông tin tiết lộ chi tiết các tính năng và thay đổi của tài khoản.
Thông qua Quy định DD, người tiêu dùng có quyền tiết lộ theo quy định từ các tổ chức tài chính— không bao gồm các công đoàn tín dụng. Người tiêu dùng có quyền được tiết lộ những thông tin này khi mở tài khoản tiền gửi hoặc vào những thời điểm khác nhau với tư cách là khách hàng tiềm năng hoặc thực tế. Mặc dù bạn có thể yêu cầu tiết lộ bất kỳ lúc nào, nhưng bạn sẽ nhận được thông tin từ tổ chức lưu ký của mình khi:
Những thông tin tiết lộ này giúp bạn so sánh mua sắm tài khoản phù hợp nhất với nhu cầu của mình .
Biết lịch sử và phạm vi của Quy định DD có thể cung cấp thông tin chi tiết về lý do là quan trọng đối với sức khỏe tài chính của bạn. Việc hiểu cách các tổ chức lưu ký triển khai và phân phối các thông tin tiết lộ giúp bạn có quyền lựa chọn các tài khoản tiền gửi tốt nhất cho tình hình tài chính của mình.
Đạo luật Sự thật về Tiết kiệm (TISA) đã được thông qua vào năm 1991 và Quy định DD có hiệu lực vào tháng 6 năm 1993. Mục đích của Quy định DD là đảm bảo rằng các tổ chức tài chính minh bạch với các khách hàng tiềm năng và hiện tại khi nói đến các tính năng của tài khoản lưu ký của họ. Các tổ chức này phải cung cấp thông tin tiết lộ cho người tiêu dùng, những người sau đó có thể đưa ra quyết định sáng suốt và mua sắm các tài khoản phù hợp với nhu cầu của họ. Vào ngày 1 tháng 7 năm 2006, các sửa đổi đối với Quy định DD đã quy định thêm về tính đầy đủ của thông tin được tiết lộ cho khách hàng khi họ thấu chi tài khoản của mình.
Quy định DD nêu rõ thẩm quyền, mục đích, phạm vi và hiệu lực đối với tiểu bang luật trong Đạo luật Sự thật trong Tiết kiệm. Nó cũng đưa ra các định nghĩa chính thức về các tính năng mà các tổ chức lưu ký cung cấp cho người tiêu dùng. Quy định về phạm vi bảo hiểm của DD mở rộng đến các tổ chức lưu ký ở Hoa Kỳ, cũng như các tổ chức lưu ký nước ngoài có chi nhánh hoạt động trong nước.
Các công đoàn tín dụng được miễn trừ khỏi Quy định DD. Thay vào đó, chúng được quy định theo Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia, Phần 707 của Quy tắc và Quy định, mà Quốc hội kỳ vọng là "về cơ bản tương tự" với Quy định DD. Vì vậy, các tổ chức tín dụng cũng phải cung cấp những thông tin tiết lộ trung thực cho người tiêu dùng, chỉ dưới một cơ quan quản lý khác.
Quy định DD liệt kê các định nghĩa về các tính năng của tài khoản tài chính, bắt đầu bằng phần cơ bản giải thích về những gì cấu thành một tài khoản. Ví dụ:Quy định DD định nghĩa tài khoản là “tài khoản tiền gửi tại một tổ chức lưu ký được nắm giữ bởi hoặc cung cấp cho người tiêu dùng. Nó bao gồm thời gian, nhu cầu, tiết kiệm và thứ tự tài khoản rút tiền có thể chuyển nhượng. Quy định DD bao gồm các tài khoản có lãi suất cũng như không chịu lãi suất. ”
Việc liệt kê các định nghĩa khác nhau đảm bảo rằng các nhà lập pháp, luật sư và tổ chức lưu ký trên cùng một trang về các tính năng của tài khoản — và do đó, trên cùng một trang về mức độ tiết lộ cần thiết để tuân thủ Quy định DD.
Ngoài ra, Quy định DD đảm bảo rằng các quảng cáo được tạo ra bởi các tổ chức lưu ký thu hút khách hàng tiềm năng sẽ tuân thủ luật liên bang, trung thực và không có thông tin sai lệch. Tất cả các tuyên bố do tổ chức đưa ra trong các quảng cáo của họ phải:
Quy định DD cũng yêu cầu các ngân hàng cung cấp thông tin tiết lộ cho những người đang mở tài khoản . Khách hàng có quyền tiết lộ giải thích về phí, tỷ lệ phần trăm hàng năm, lãi suất và các tính năng có thể có khác. Ví dụ:khi người tiêu dùng đến ngân hàng để mở tài khoản tiết kiệm, ngân hàng phải cung cấp thông tin về lãi suất của tài khoản và cách tính lãi suất của nó. Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tín dụng Liên bang, các tổ chức lưu ký phải công bố thông tin “có thể áp dụng, rõ ràng và dễ thấy, bằng văn bản và dưới hình thức mà người tiêu dùng có thể lưu giữ”. Người tiêu dùng có thể đồng ý với một hình thức điện tử, nhưng các tổ chức lưu ký phải yêu cầu sự đồng ý đó.
Bằng cách hiểu Quy định DD, bạn trở nên hiểu biết hơn — và do đó , mạnh mẽ hơn — người tiêu dùng. Bạn có thể biện hộ tốt hơn cho bản thân và quyền lợi của mình với tư cách là người tiêu dùng khi mở hoặc quản lý tài khoản tiết kiệm của mình tại các tổ chức lưu ký. Bạn cũng có thể so sánh mua sắm tài khoản tiết kiệm dễ dàng hơn, vì các ngân hàng phải quảng cáo lãi suất thực và yêu cầu số dư tối thiểu của họ.
Quy định DD ngăn chặn lạm dụng và gian lận bằng cách yêu cầu các tổ chức ngân hàng cung cấp tài khoản lưu ký để cung cấp thông tin trung thực về sản phẩm của họ.
