Chi phí sử dụng vốn là số tiền mà một tổ chức cho vay đã chi ra để có được tiền cho bạn vay. Về cơ bản, nó là lãi suất được tính để thu được tiền, và được gắn với lãi suất quỹ liên bang. Tiền có được thông qua tiền gửi của khách hàng hoặc các thị trường tiền tệ khác.
Chi phí quỹ ảnh hưởng đến những khách hàng cần tài trợ. Khi chi phí của các nguồn vốn tăng lên đối với các tổ chức cho vay, thì chi phí để vay tiền cũng tăng lên đối với bạn. Đây là lý do tại sao chi phí quỹ lại quan trọng đối với lợi nhuận của bạn.
Chi phí tiền là bao nhiêu mà tổ chức cho vay phải trả thu được tiền mà nó cho khách hàng vay. Các tổ chức cho vay thường mua lại nguồn vốn này từ một trong các ngân hàng của Cục Dự trữ Liên bang. Số tiền mà một tổ chức cho vay sẽ trả cho những khoản tiền này phần lớn được xác định bởi lãi suất quỹ liên bang hiệu quả, là lãi suất thị trường chịu ảnh hưởng của Cục Dự trữ Liên bang thông qua các động thái được thực hiện để đạt được tỷ lệ mục tiêu của quỹ liên bang.
Ủy ban Thị trường Mở Liên bang họp tám lần mỗi năm để đánh giá tỷ lệ mục tiêu của quỹ liên bang. Lãi suất quỹ liên bang ảnh hưởng đến lãi suất cơ bản và lãi suất dài hạn đối với các công cụ tài chính chính mà bạn có hoặc sẽ sử dụng, chẳng hạn như thế chấp, cho vay mua ô tô và tài khoản tiết kiệm.
Chi phí quỹ được lập chỉ mục (còn được gọi là Chi phí quỹ Index hoặc COFI) và được Freddie Mac xuất bản cho mỗi tháng. Vào tháng 10 năm 2021, COFI đạt 0,752, mức thấp nhất kể từ khi theo dõi bắt đầu vào năm 1976.
Tỷ lệ chi phí vốn đạt mức cao nhất mọi thời đại là 13,610 vào tháng 10 năm 1981.
Các ngân hàng sử dụng chi phí quỹ để xác định số tiền phải trả cho khách hàng của họ . Chi phí của quỹ không phải là một con số tĩnh; nó thay đổi dựa trên các động thái mà Cục Dự trữ Liên bang thực hiện để điều tiết nền kinh tế, bao gồm mua hoặc bán trái phiếu để tăng hoặc giảm tính thanh khoản của các ngân hàng và thay đổi yêu cầu dự trữ.
Các ngân hàng không tính phí giá vốn cho bạn. Đúng hơn, tỷ lệ bạn phải trả phụ thuộc vào cách định giá các khoản vay của ngân hàng. Ví dụ:một số ngân hàng có thể cung cấp lãi suất dựa trên chi phí hoạt động của ngân hàng để trả khoản vay, phần bù rủi ro và tỷ suất lợi nhuận trên chi phí vốn. Loại tính toán lãi suất này được gọi là “định giá khoản vay cộng với chi phí”.
Những người cho vay khác có thể tạo lãi suất của họ bằng cách sử dụng mô hình "dẫn đầu về giá" , trong đó ngân hàng tạo ra một lãi suất cơ bản thường cao hơn khoảng 3% so với lãi suất chi phí huy động vốn của ngân hàng. Các ngân hàng có xu hướng cung cấp lãi suất cơ bản cho những khách hàng có điểm tín dụng cao nhất, vì họ có rủi ro vỡ nợ thấp nhất. Ví dụ:nếu chi phí vốn cho một ngân hàng là 2%, bạn có thể phải trả, tốt nhất là khoảng 5% lãi suất cho khoản tài chính của bạn. Nếu bạn có tín dụng xấu hoặc trung bình, bạn có thể sẽ phải nhận mức lãi suất cao hơn mức thấp nhất mà ngân hàng có thể tính cho bạn.
Chi phí vốn không giống như chi phí vốn. Chi phí sử dụng vốn là số tiền doanh nghiệp phải trả để có vốn, trong khi chi phí sử dụng vốn là số tiền ngân hàng hoặc tổ chức cho vay trả để có được vốn. Một doanh nghiệp mua vốn từ một ngân hàng, trong khi một ngân hàng (hoặc tổ chức cho vay) mua vốn từ các ngân hàng của Cục Dự trữ Liên bang và tiền gửi của khách hàng.
