Đổi mới trong lĩnh vực ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản đã trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Quy định mới, nhưng sự gián đoạn đổi mới ngày càng gia tăng được tạo ra thông qua FinTech và các mô hình kinh doanh khác đã tạo ra thách thức, đồng thời cũng là cơ hội cho thị trường tài chính Thụy Sĩ.

Trong blog thứ hai của loạt bài này về sự đổi mới trong ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản, chúng ta khám phá ý nghĩa của sự đổi mới trong ngành tài chính, sự đổi mới thực sự đang thay đổi mô hình kinh doanh như thế nào và tinh thần lãnh đạo phải thay đổi như thế nào để các ngân hàng và người quản lý tài sản hoạt động tốt nhất trong thị trường tài chính.

Chúng tôi có nghĩa là gì khi đổi mới?

Trong bối cảnh hệ sinh thái ngân hàng đang chuyển đổi, đổi mới thường gắn liền với các khái niệm và lĩnh vực khác liên quan đến thay đổi, nhưng các định nghĩa của chúng phân biệt rõ ràng chúng:

1. Đổi mới
   (tách biệt với phát minh) là việc tạo ra một sản phẩm mới (với thị trường hoặc thế giới), khả thi (tạo ra giá trị cho khách hàng, các bên liên quan và chính tổ chức) cung cấp dịch vụ kinh doanh (lý tưởng là vượt ra ngoài sản phẩm cho các nền tảng, mô hình kinh doanh và trải nghiệm của khách hàng)
2. Số hóa
   là sự biến đổi các hoạt động kinh doanh bằng việc giới thiệu và sử dụng công nghệ thông tin
3. Sự gián đoạn
   là một quá trình theo đó một công ty nhỏ hơn với ít nguồn lực hơn có thể thách thức thành công các doanh nghiệp đương nhiệm; sự gián đoạn thường bắt nguồn từ các phân khúc giá rẻ hoặc thị trường mới
4. Công nghiệp hoá
   là khái niệm giảm cơ sở chi phí và tư duy lại quá trình tạo ra giá trị thông qua việc loại bỏ các yếu tố dư thừa, tìm nguồn cung ứng thông minh, tự động hóa và tiêu chuẩn hóa

Trái ngược với số hóa và sự gián đoạn, đổi mới phụ thuộc vào việc tạo ra giá trị kinh tế. Mặc dù công nghiệp hóa và đổi mới có điểm chung này, nhưng đổi mới được áp dụng rộng rãi hơn nhiều và không tập trung đặc biệt vào việc giảm chi phí.

Mặt khác, gián đoạn có thể được coi là mâu thuẫn với công nghiệp hóa:trong khi công nghiệp hóa là quá trình để những người chơi có mô hình kinh doanh trưởng thành bảo vệ thị phần và lợi nhuận của họ, thì sự đổ vỡ là quá trình để những người chơi có mô hình kinh doanh mới giành được thị phần.

Kích hoạt các cải tiến có thể thay đổi mô hình kinh doanh…

Trong khi việc gây ra sự thay đổi mô hình kinh doanh thường đòi hỏi sử dụng nhiều loại hình đổi mới, tập trung vào sự thay đổi trong mô hình lợi nhuận và sự tham gia của khách hàng, những nỗ lực trong quản lý tài sản tập trung chủ yếu vào số hóa các quy trình và cấu trúc trong mô hình kinh doanh hiện tại.

Thay vào đó, các nhà quản lý tài sản có thể khai thác các cơ hội đổi mới theo cách chuyển đổi hơn bằng cách thiết kế lại thay vì tổ chức lại cơ sở hạ tầng của họ (ví dụ:thông qua Điện toán đám mây, API mở, Điều phối), hiểu sâu hơn về nhu cầu của khách hàng (ví dụ:thông qua Social Listening, Instant Client Phản hồi), xác định các nguồn doanh thu mới (ví dụ:Dịch vụ chăm sóc khách hàng bổ sung, Dịch vụ bảo mật kỹ thuật số) và làm mới thương hiệu của họ (ví dụ:thông qua Thương hiệu phụ, Thương hiệu thành phần).

… đòi hỏi sự thay đổi trong mô hình tinh thần của người lãnh đạo…

Quản lý sự giàu có được xây dựng dựa trên các giả định, hành vi và niềm tin truyền thống về cách tạo ra giá trị thúc đẩy các nhà lãnh đạo triển khai chiến lược và hướng dẫn họ ra quyết định. Những giả định và niềm tin quan trọng này cần được tiếp xúc với những thực tế mới của thế giới ngày nay và tương lai bằng cách theo dõi các xu hướng và ý nghĩa của chúng, đồng thời nhận ra tính cấp thiết và tầm quan trọng của đổi mới.

Nếu các nhà lãnh đạo muốn thúc đẩy sự đổi mới một cách hiệu quả, họ nên có tư duy ủng hộ sự hợp tác và không tập trung vào chức năng; tư duy này hiếm khi xảy ra nếu không có sự khuyến khích:các nhà lãnh đạo đổi mới cần được phát triển cùng với năng lực đổi mới, bắt đầu bằng cách tiếp cận có cấu trúc để tạo ra sự thay đổi tư duy.

Phơi bày
Thách thức những niềm tin quan trọng phổ biến và đưa ban lãnh đạo tiếp cận với sự thật và những hiểu biết mới về cách những người khác trong ngành hoạt động theo những niềm tin chính đã được chấp nhận.

Hiểu rõ
Thu hút sự lãnh đạo về tính cấp thiết và tầm quan trọng của sự đổi mới mang tính chuyển đổi trong quản lý tài sản.

Xác định
Xác định các cơ hội và các mối đe dọa gây gián đoạn cũng như cách các xu hướng có thể thay đổi mô hình kinh doanh hiện tại.

… và một hệ thống đổi mới hiệu quả

Khi đã có quyền lãnh đạo, sự đổi mới cần được chính thức đưa vào như một kỷ luật quản lý và văn hóa doanh nghiệp cần được mở ra theo hướng tư duy khác biệt. Điều này đòi hỏi một sự thay đổi có hệ thống, dựa trên phân tích của các nhà lãnh đạo thành công trong đổi mới, đòi hỏi phải có bốn khối xây dựng:phương pháp tiếp cận, tổ chức, nguồn lực và năng lực cũng như các chỉ số và khuyến khích.

Một cách tiếp cận phù hợp cần được xây dựng dựa trên các định nghĩa và phương pháp luận rõ ràng cho công việc cần thực hiện trong việc tạo ra đổi mới, và đổi mới nên được quản lý như một danh mục đầu tư. Theo đó, những tài năng và năng lực phù hợp cần được tiếp thu và nuôi dưỡng. Trong bối cảnh này, và như một điểm khởi đầu, các nhà quản lý tài sản nên làm rõ vai trò của quan hệ đối tác. Chúng tôi đã phát hành phần đầu tiên của blog này. Nếu bạn muốn đọc thêm về chủ đề này ngay bây giờ, vui lòng truy cập trang web của chúng tôi, nơi bạn có thể tìm thấy báo cáo Đổi mới của Deloitte trong Ngân hàng Tư nhân và Quản lý Tài sản.