Vào ngày 5 tháng 7 năm 2017, Hội đồng Liên bang Thụy Sĩ đã thông qua phiên bản sửa đổi của Pháp lệnh Ngân hàng. Sắc lệnh sửa đổi quy định các công ty Fintech cung cấp dịch vụ bên ngoài hoạt động kinh doanh ngân hàng thông thường và nỗ lực nâng cao khả năng cạnh tranh của ngành tài chính Thụy Sĩ bằng cách giảm các rào cản gia nhập thị trường. Điều này đạt được nhờ hai lần sửa đổi Pháp lệnh Ngân hàng, loại bỏ các rào cản gia nhập thị trường cho Fintech’s và tăng khả năng cạnh tranh của trung tâm tài chính Thụy Sĩ nói chung. Pháp lệnh Ngân hàng sửa đổi sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 8 năm 2017.

Trong blog này, chúng tôi sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan về hai cách đơn giản hóa mới được giới thiệu và nêu rõ những điểm khác biệt giữa dự thảo và Pháp lệnh Ngân hàng hiện đã được thông qua.

Bối cảnh

Vào ngày 2 tháng 2 năm 2017, Hội đồng Liên bang Thụy Sĩ đã đề xuất sửa đổi Đạo luật Ngân hàng Thụy Sĩ (“BankA”) và Pháp lệnh Ngân hàng Thụy Sĩ (“BankO”) để nới lỏng khuôn khổ quy định cho các công ty Fintech và bắt đầu giai đoạn tham vấn cho đến ngày 8 tháng 5 năm 2017. Sau đó Xem xét phản hồi từ vòng tham vấn, Hội đồng Liên bang đã thông qua BankO sửa đổi vào ngày 5 tháng 7 năm 2017 và xác định nó có hiệu lực vào ngày 1 tháng 8 năm 2017 .

Sửa đổi

BankO sửa đổi đưa ra các trường hợp miễn trừ yêu cầu để có được giấy phép hoạt động ngân hàng sau đây:

• Ngoại lệ hiện có đối với việc giữ tiền của bên thứ ba trong tài khoản thanh toán mà không đủ điều kiện là tiền gửi của khách hàng (theo BankA) được gia hạn từ bảy (7) trước đây đến nay là sáu mươi (60) ngày.
• Giới thiệu khu vực đổi mới quy định (“hộp cát”):Việc chấp nhận quỹ công (không đầu tư quỹ hoặc trả lãi và bất kể số lượng người gửi tiền) lên đến đến 1 triệu CHF không còn được phân loại là hoạt động trên cơ sở thương mại và sẽ không yêu cầu giấy phép ngân hàng . Tuy nhiên, người gửi tiền cần được thông báo bằng văn bản về lĩnh vực đổi mới không được FINMA giám sát và tiền gửi của họ không được bảo vệ bằng biện pháp bảo vệ tiền gửi.
• Đơn giản hóa thứ ba do Hội đồng Liên bang trình bày vào ngày 2 tháng 2 năm 2017 dành cho các nhà đổi mới tài chính không hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh cho vay và chấp nhận tiền gửi của khách hàng lên đến số tiền tối đa là 100 triệu CHF (được gọi là “giấy phép nhẹ”) yêu cầu một sửa đổi của BankA và sẽ có thể được tranh luận thêm tại quốc hội Thụy Sĩ. FINMA ủng hộ đề xuất từ ​​Hội đồng Liên bang. Trong ghi chú hướng dẫn 03/2017 vào ngày 6 tháng 7 năm 2017, FINMA mời các bên quan tâm tham gia vào cuộc khảo sát liên quan đến giấy phép Fintech theo kế hoạch. Có thể truy cập bảng câu hỏi trực tuyến tại đây.

Phản hồi từ vòng tư vấn

Đa số những người tham gia vòng tham vấn hoan nghênh những sửa đổi trong dự thảo BankO do Hội đồng Liên bang trình bày vào ngày 2 tháng 2 năm 2017. Tuy nhiên, người ta lo ngại rằng những đơn giản hóa được đề xuất sẽ dẫn đến bất lợi cạnh tranh cho các tổ chức tài chính đã thành lập.

Đặc biệt, những người tham gia nhấn mạnh rằng các công ty Fintech phải tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Một số người tham gia muốn kéo dài thời gian miễn trừ cho việc giữ tiền của bên thứ ba mà không có giấy phép ngân hàng từ 60 ngày được đề xuất lên 90 ngày . Liên quan đến lĩnh vực đổi mới, những người tham gia yêu cầu làm rõ thủ tục khi vượt ngưỡng 1 triệu CHF.

Sai lệch so với dự thảo ngày 2 tháng 2 năm 2017

BankO hiện đã được thông qua chỉ khác một chút so với dự thảo ngày 2 tháng 2 năm 2017. Về bản chất, các quy tắc liên quan đến lĩnh vực đổi mới hiện đã được làm rõ như sau:

• Điều 6 II sáng. c BankO hiện làm rõ rằng người gửi tiền phải được thông báo bằng văn bản hoặc bằng bất kỳ hình thức nào khác có thể xác minh được bằng văn bản rằng khu vực đổi mới không được FINMA giám sát và tiền gửi của họ không được bảo vệ bằng biện pháp bảo vệ tiền gửi.
• Theo điều 6 IV BankO , sau khi vượt quá ngưỡng 1 triệu CHF, FINMA cần được thông báo trong vòng 10 ngày và xuất trình đơn đăng ký cấp phép ngân hàng trong vòng 30 ngày (hoặc, nếu được ban hành, giấy phép Fintech).

Đối với những quan ngại được nêu ra trong thời gian tham vấn, Hội đồng Liên bang đã chỉ ra trong thông cáo báo chí của mình rằng việc đơn giản hóa không chỉ áp dụng cho các công ty Fintech mà còn cho tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đã có tên tuổi. Hơn nữa, đã làm rõ rằng các công ty khởi nghiệp Fintech đủ điều kiện trở thành trung gian tài chính phải tiếp tục đảm bảo tuân thủ đầy đủ Đạo luật Chống rửa tiền.

Kết luận

Với BankO sửa đổi, Hội đồng Liên bang nhấn mạnh tầm quan trọng của đổi mới đối với khả năng cạnh tranh của ngành tài chính Thụy Sĩ. Lĩnh vực đổi mới cho phép phát triển nhanh chóng và thử nghiệm các khái niệm khác nhau mà không phải nộp đơn xin cấp phép. Ngoài ra, dự kiến ​​việc kéo dài thời gian nắm giữ lên 60 ngày sẽ thu hút các nhà cung cấp huy động vốn cộng đồng mới và các doanh nghiệp Fintech sáng tạo khác ở Thụy Sĩ. Do đó, những người chơi mới được phép và những người chơi lâu năm buộc phải tăng tốc độ đổi mới của họ.