Nếu bạn đang ngồi trên chiếc 401 (k) mập mạp, nghĩ đến việc nghỉ hưu có lẽ bạn sẽ gợi lên hình ảnh về những xiềng xích gãy đổ, dấu chân của bạn trên cát trắng mềm và những năm tháng chẳng có gì ngoài những tiếng thở dài và nụ cười.
Nhưng hầu hết người Mỹ không ở trong tình trạng tài chính đầy hứa hẹn như vậy. Và đối với họ, việc nghỉ hưu có thể giống như một thảm họa sắp xảy ra.
Bỏ lại tộc chuột phía sau là một chuyện; tìm cách trả tiền cho ba mươi năm tiếp theo của cuộc đời bạn là một việc khác.
Một trong những cách hiệu quả nhất để mang lại cho bạn một kỳ nghỉ hưu thoải mái và được tài trợ tốt là gì? Thật đơn giản:đảm bảo chủ nhân của bạn đang đóng góp số tiền tối đa cho 401 (k) của bạn mỗi năm.
Nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn cũng nên sử dụng tối đa những đóng góp của mình.
Điều đó đã được chứng minh là một thách thức to lớn đối với hàng triệu công nhân Mỹ, một phần tư trong số họ không tận dụng các chương trình phù hợp 401 (k) của người sử dụng lao động bởi vì họ chỉ đơn giản là không có đủ chỗ trong ngân sách để bỏ thêm tiền sang một bên. để nghỉ hưu.
Tất cả đã nói, người Mỹ đang để lại 24 tỷ đô la cho 401 (k) trận đấu chưa sử dụng trên bàn mỗi năm.
Đó là một vấn đề lớn. Lendtable có thể có giải pháp.
Ra mắt chỉ vào năm ngoái, Lendtable là một công ty khởi nghiệp đang phát triển nhanh chóng với mục đích đảm bảo người Mỹ, bất kể mức thu nhập nào, sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn cho thời gian nghỉ hưu mà không phải làm việc lâu hơn hoặc vất vả hơn.
Isaiah de la Fuente, người đứng đầu bộ phận tăng trưởng của Lendtable cho biết:“Những gì chúng tôi nhận ra là 401 (k) trận đấu là một cơ hội lớn để cung cấp tiền cho những người mà họ có thể tiết kiệm và đầu tư”.
Mô hình kinh doanh của Lendtable rất đơn giản:Nếu người sử dụng lao động của bạn đề nghị một đối sánh 401 (k), nhưng bạn không đủ khả năng đóng góp vào nó nhiều như bạn muốn, công ty sẽ ứng trước cho bạn số tiền bạn cần để đạt được tối đa đóng góp của mình và do đó, chủ nhân của bạn.
Truy cập Lendtable
Bắt đầu sau chưa đầy 3 phútGiả sử chủ lao động của bạn sẽ thu được khoản đóng góp lên tới 5.000 đô la một năm cho 401 (k).
Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, đó là số tiền lớn cần phải dành ra, đặc biệt nếu kế hoạch của bạn là đóng góp số tiền như nhau mỗi năm. Nếu bạn chỉ có thể kiếm được 1.000 đô la - và tốt cho bạn nếu bạn có thể tiết kiệm được nhiều như vậy - thì chủ nhân của bạn cũng sẽ chỉ đóng góp 1.000 đô la.
Điều đó có nghĩa là bạn sẽ bỏ lỡ 4.000 đô la về cơ bản là tiền miễn phí.
Trong trường hợp này, Lendtable sẽ trả cho bạn 4.000 đô la. Khoản đóng góp 401 (k) của bạn sẽ được tính tối đa trong năm và chủ lao động của bạn sẽ được yêu cầu phải khớp với số tiền đầy đủ. Bây giờ, thay vì có 2.000 đô la trong tài khoản của bạn vào cuối năm, bạn có 10.000 đô la.
Khi bạn hoàn trả số tiền vay của mình, khoản cắt giảm của Lendtable là một tỷ lệ cố định - từ 6% đến 12% - trong khoản đóng góp của chủ lao động của bạn.
“Chúng tôi không phải là một công ty cho vay cá nhân,” de la Fuente nói. “Không có phí. Không có kiểm tra tín dụng. Không có phí lãi kép liên tục. Không có câu "Tôi có được chấp thuận không?" Miễn là chúng tôi có thể xác minh nơi bạn làm việc và công ty của bạn phù hợp, bạn sẽ được chấp thuận. ”
Trong ví dụ trên, Lendtable sẽ được hoàn trả $ 4,400 - số tiền ứng trước ban đầu cộng với phần chia lãi 10% - và khách hàng sẽ còn lại $ 5,600, tất cả trừ $ 1,000 trong số đó sẽ là tiền miễn phí mà họ không phải mất bất kỳ thu nhập nào của họ hàng tháng.
“Đó là thứ có thể hoạt động hàng năm - trong suốt quãng đời còn lại của bạn với tư cách là một nhân viên - miễn là bạn đang làm việc,” de la Fuente nói.
Một trong những lý do khiến Lendtable rất mong muốn tăng số dư 401 (k) của người Mỹ là để họ có thể hưởng lợi ích từ lãi suất kép.
Celena Chong, người đứng đầu bộ phận tiếp thị của công ty cho biết:“Chúng tôi có thể biến những người không có khả năng tiết kiệm thành triệu phú theo đúng nghĩa đen từ 401 (k) do ảnh hưởng của lãi suất kép”.
Cô ấy không phóng đại.
Hãy xem xét trường hợp của một công nhân điển hình. Chúng tôi sẽ gọi cô ấy là Paula.
Giả sử Paula 25 tuổi và kiếm được 32.000 đô la, cao hơn một chút so với thu nhập trung bình của quốc gia.
Bây giờ, giả sử rằng Paula đóng góp 5% tổng số tiền lương của cô ấy - 1.600 đô la, bắt đầu - vào 401 (k) trả lãi suất trung bình 7% một năm, và chương trình tiết kiệm hưu trí của chủ nhân của cô ấy sẽ khớp với mỗi phần của 5% hàng năm đó đóng góp (không phải là một thỏa thuận phổ biến giữa các nhà tuyển dụng Hoa Kỳ).
Giả sử cô ấy tiếp tục duy trì điều này hàng năm và giả sử mức tăng lương trung bình hàng năm khiêm tốn là 4%, thì số dư 401 (k) của Paula sau 40 năm - bao gồm tất cả các khoản đóng góp của cô ấy, quỹ phù hợp của chủ nhân của cô ấy và lãi kép - sẽ là 1.125.889 đô la.
Vâng, bạn đọc đúng.
Nếu chủ lao động của Paula chỉ khớp 50% số tiền cô ấy đóng góp trong suốt những năm đó, thì cô ấy vẫn kiếm được 844.419 đô la ở tuổi 65.
Và nếu cô ấy không tăng 401 (k) và hoạt động cho đến khi 40 tuổi, nhưng tất cả các yếu tố khác vẫn giữ nguyên, thì khoản tiết kiệm của cô ấy sẽ vẫn ở mức 305.624 đô la lành mạnh.
Chong nói:“Đó là số tiền mà mọi người không nhận ra là họ có thể tiết kiệm được.
Truy cập Lendtable
Tính toán số tiền bạn sẽ kiếm được Bất kỳ ai có 401 (k) có chủ nhân phù hợp với đóng góp của họ đều có thể sử dụng Lendtable.
De la Fuente cho biết khách hàng của Lendtable bao gồm từ những người không có khả năng nạp bất cứ thứ gì vào tài khoản của họ cho đến những nhân viên có thu nhập cao tại các tập đoàn lớn.
“Nếu bạn làm việc tại Microsoft và được cung cấp một khoản tiền lên tới 19.500 đô la, đó là số tiền mà bất kỳ ai cũng có thể tiết kiệm trong một năm, ngay cả khi bạn đang kiếm được 100.000 đô la,” anh ấy nói.
Lendtable cũng là một lựa chọn cho những người lao động có đủ tiền để tối đa hóa khoản đóng góp 401 (k) của chủ nhân nhưng muốn tập trung vào các khoản đầu tư khác giúp duy trì tính thanh khoản của họ.
Thay vì khóa 10.000 đô la tiền của riêng bạn vào tài khoản hưu trí, thay vào đó, bạn có thể truy cập số tiền tương tự từ Lendtable và sử dụng tiền của chính mình để đầu tư vào thị trường chứng khoán, tiền điện tử hoặc REIT.
“Bất kể mức thu nhập của bạn, bất kể bạn là ai, bạn đều có thể tiết kiệm, đầu tư và có thời gian nghỉ hưu tốt hơn,” de la Fuente nói.
Và nếu bạn lo lắng rằng chủ nhân của bạn có thể không nghĩ đến bạn vì đã sử dụng các nguồn lực của Lendtable để tạo ra các khoản đóng góp 401 (k) của bạn, đừng như vậy.
“Chúng tôi thực sự có quan hệ đối tác với các nhà tuyển dụng. Họ không quan tâm. Họ muốn nhân viên của mình đạt được tối đa lợi ích này - đó là lý do tại sao họ cung cấp nó, ”ông nói.
De la Fuente nói rằng về mặt lý thuyết, bạn có thể vay khoản đóng góp 401 (k) bằng thẻ tín dụng, nhưng vì các điều khoản cho vay của thẻ tín dụng - đặc biệt là lãi suất cao - nên sử dụng Lendtable sẽ có lợi hơn.
Quy trình cấp vốn của Lendtable đơn giản như mô hình kinh doanh của nó. Tất cả những gì bạn thực sự cần để cho công ty thấy là tài liệu 401 (k) chính xác và bản sao phiếu lương gần đây.
“Nếu bạn làm việc ở nơi bạn làm việc, hãy làm cho những gì bạn nói là bạn làm và kết quả 401 (k) của công ty bạn phù hợp với những gì bạn nói, chúng tôi có thể giúp bạn chấp thuận sau ba phút,” de la Fuente nói.
Trước tiên, chỉ cần đảm bảo rằng bạn thay đổi các khoản đóng góp trong bảng lương của mình thành số tiền phù hợp tối đa của chủ lao động.
There are some real goodies to be found once you’re in Lendtable’s dashboard, including advice about different investment vehicles and a helpful blog that highlights various other aspects of personal finance.
The dashboard also includes calls to action that can help you reduce the amount of money you owe Lendtable. If you post about the company on Twitter, write a testimonial about its services or sign up for one of its high-interest savings accounts, you earn money that goes toward your outstanding balance.
“Hypothetically, you could actually get your cash advance for free if you’re willing to do enough of the tasks available on the dashboard,” de la Fuente says. “If you’re willing to help us by doing a little promo work, we’re more than happy to pay you back.”
And the fun doesn’t stop with 401(k)s. Lendtable offers similar services for workers with access to employee matches on other retirement accounts like ESPPs, which allow for discounted purchases of your company’s stock, and more niche products like 403(b)s for non-profit workers and TSPs for government employees.
If you’re concerned about the state of your retirement funds, you owe it to yourself and your family to see what Lendtable has to offer.
Getting the most out of your 401(k) -- and the next stage of your life -- has never been easier.
