Văn phòng hỗ trợ là động cơ của một tổ chức tài chính. Cho đến nay, đó có nghĩa là cấu trúc, độ tin cậy và hiệu quả — tất cả những thứ không phụ thuộc vào doanh thu. Nhưng các lực lượng cạnh tranh ảnh hưởng đến các dịch vụ tài chính cũng đang thay đổi cách chúng ta thường nghĩ về hoạt động tài chính.

Tự động hóa

Giao diện lập trình ứng dụng (API), cho phép các chương trình phần mềm giao tiếp với nhau mà không để lộ các chức năng cơ bản của chúng, đã trở thành một cách để mở hệ thống tài chính với các bên bên ngoài. Ví dụ:các tiêu chuẩn API mở của Vương quốc Anh dành cho ngân hàng đã thực hiện các nỗ lực cải cách tương tự ở Đông Á và Úc. Và hiện tại, kể từ ngày 13 tháng 1, Liên minh Châu Âu đã áp dụng Chỉ thị về dịch vụ thanh toán thứ hai (PSD2).

Với những phát triển này, áp lực là các công ty phải cung cấp quyền truy cập vào môi trường độc quyền của họ. Tuy nhiên, một thách thức chính là cơ sở hạ tầng CNTT mở rộng cung cấp năng lượng cho các ngân hàng, công ty bảo hiểm và các dịch vụ tài chính khác. Nhiều thập kỷ sửa chữa nhanh chóng, giải pháp điểm hẹp và cách giải quyết cây nhà lá vườn đã để lại cho các tổ chức đương nhiệm một hệ thống kế thừa chắp vá phức tạp. Do đó, các văn phòng hỗ trợ trở nên khó bắt kịp với nhu cầu thay đổi nhanh chóng của ngành.

Nhưng việc chuyển đổi sang mô hình mở đang khiến cho việc hiện đại hóa ở một mức độ nào đó là không thể tránh khỏi. Các công ty hàng đầu đang xem xét cách họ có thể thắt chặt các quy trình tài chính nội bộ của mình để cho phép phát triển sáng tạo. Họ đang đánh giá lại cơ sở hạ tầng hoạt động cốt lõi như một tài sản để được tái sử dụng, chia sẻ và kiếm tiền thông qua API. Và ngày càng nhiều, họ đang tìm kiếm các công ty fintech làm đối tác tiềm năng trong nỗ lực này.

Quy định

Môi trường kiến ​​trúc mở có thể làm gia tăng mối lo ngại về quyền sở hữu và bảo vệ dữ liệu.

Các tổ chức tài chính giàu dữ liệu là mục tiêu chính của cuộc tấn công mạng. Cho đến gần đây, các tổ chức đã tương đối tự do đi theo con đường và thời gian của riêng họ trong các nỗ lực quản lý rủi ro không gian mạng của họ. Nhưng các nhà quản lý đang bắt đầu đặt ra một số quy tắc an ninh mạng cho các công ty dịch vụ tài chính. Các quy định mới dường như được thiết kế để thiết lập tính thống nhất và các tiêu chuẩn tối thiểu, tăng tính minh bạch, cung cấp trách nhiệm giải trình và bảo vệ các chủ hợp đồng khỏi vi phạm quyền riêng tư.

Thách thức rõ ràng là đối phó với các tiêu chuẩn báo cáo và kiểm soát tổn thất mới. Những điều này có thể tăng ngân sách tuân thủ cho những người chưa thực hiện các bước như vậy. Hơn nữa, thật tuyệt vời rằng các nhu cầu tuân thủ sẽ tăng lên — không chỉ trong nước mà còn trên toàn thế giới.

Để giải quyết vấn đề này, ngành công nghiệp đang làm việc với các cơ quan quản lý để giải quyết các rủi ro mạng, bao gồm các vấn đề chính sách liên quan đến tình báo, điều phối, khả năng phục hồi và ứng phó. Các công ty cũng đang tăng cường ngân sách cho an ninh mạng trong chính tổ chức của họ. Cuối cùng, họ đang tuyển dụng nhân tài chuyên môn để đưa an ninh mạng vào mọi khía cạnh của sự thay đổi, từ đại tu các hệ thống kế thừa đến áp dụng công nghệ mới.

Tài năng

An ninh mạng không phải là lỗ hổng duy nhất về tài năng ở văn phòng.

Từ lâu, các công ty tài chính đã cạnh tranh với các công ty công nghệ để được thuê trong khuôn viên trường. Các công ty Fintech nói riêng có thể mang lại sự phấn khích và khả năng di chuyển ngày càng cao của một công ty khởi nghiệp cùng với việc thúc đẩy quá trình làm việc với các công nghệ tiên tiến. Họ cũng cung cấp một bộ nhớ cache và văn hóa kinh doanh mà nhiều dịch vụ tài chính khó có thể sánh kịp.

Mặc dù vậy, các điều kiện kinh doanh chỉ ra việc bổ sung quản lý thay đổi, CNTT kỹ thuật số và phát triển kiến ​​trúc vào danh sách các năng lực nội bộ. Các công ty cũng cần các chuyên gia kiểm soát tổn thất để tăng cường các chương trình quản lý rủi ro, phục hồi và tuân thủ. Cuối cùng, với sự gia tăng của ngân hàng kỹ thuật số và bảo hiểm, ngay cả văn phòng hỗ trợ cũng sẽ cần một số thông tin quen thuộc với khách hàng và trải nghiệm người dùng.

Các thể chế truyền thống đang khám phá những phản ứng mới đối với những thách thức này. Một là để gặp gỡ các công ty công nghệ trực tiếp với một nhà máy kỹ thuật số để ươm tạo các giải pháp theo phong cách fintech. Một phương pháp khác là làm việc với các trường đại học để phát triển nhân tài có trình độ. Ngoài ra còn có tùy chọn thu hút nhân tài thông qua hợp tác hoặc mua lại.

Để tìm hiểu thêm về chủ đề này, hãy đọc bài đăng của Bob Contri trên văn phòng trung gian và xem báo cáo mới nhất của chúng tôi:Ngoài Fintech - Tám lực lượng đang thay đổi mảnh đất cạnh tranh - Quan điểm của Thụy Sĩ.