Khi bạn chuyển sang học cao hơn, việc chọn tài khoản ngân hàng sinh viên tốt nhất cho nhu cầu của bạn là một bước quan trọng. Trong khi nhiều người chỉ đơn giản là gắn bó với ngân hàng mà họ đã sử dụng khi còn nhỏ, chuyển sang phiên bản sinh viên của tài khoản hiện tại và tài khoản tiết kiệm hiện có của họ, thì việc so sánh những tài khoản khác hiện có và những lợi ích mà họ có thể cung cấp.

Trước khi mở tài khoản sinh viên, bạn nên xem xét cẩn thận nơi bạn sẽ lưu trữ học phí và / hoặc các khoản vay duy trì, những gì bạn có thể mong đợi về các khoản thấu chi được sắp xếp và không sắp xếp cũng như bất kỳ đặc quyền hoặc tính năng bổ sung nào mà bạn có thể nhận được.

Sắp xếp tài chính ổn định là điều quan trọng nếu bạn muốn chắc chắn rằng mình không hoàn thành việc học với những khoản nợ lớn mà phải mất nhiều năm mới có thể trả hết. Trong bài viết này, chúng tôi xem xét các tính năng bạn nên tìm kiếm từ tài khoản ngân hàng sinh viên của mình và so sánh một số tài khoản ngân hàng dành cho sinh viên tốt nhất cho năm học 2021/22.

Tài khoản ngân hàng sinh viên là gì?

Tài khoản ngân hàng dành cho sinh viên là một tài khoản đặc biệt dành cho những người học cao hơn, chẳng hạn như đại học. Hầu hết sẽ cung cấp mức thấu chi và lãi suất tốt hơn so với tài khoản thông thường và có thể đi kèm với các ưu đãi bổ sung, chẳng hạn như thẻ cào miễn phí.

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng các ngân hàng không phải là tổ chức từ thiện và họ biết rằng khi kết thúc quá trình học tập, bạn có thể vẫn còn một khoản nợ thấu chi chưa thanh toán và do đó, sẽ vẫn ở lại ngân hàng đó trong tương lai.

Chi phí học tập cao và việc sử dụng phương tiện thấu chi cung cấp một mạng lưới an toàn hữu ích nhưng hãy đảm bảo rằng bạn cũng tối đa hóa thu nhập của mình bằng cách tham gia một số công việc bán thời gian, đặc biệt là trong những kỳ nghỉ dài, để giúp bạn vượt qua khoảng cách giữa cho vay trả góp.

Tôi cần những gì để mở tài khoản ngân hàng dành cho sinh viên?

Để mở tài khoản ngân hàng dành cho sinh viên, bạn sẽ cần bằng chứng nhận dạng - thường là hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe - và bằng chứng về địa chỉ của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ cần phải chứng minh rằng bạn đủ điều kiện để có tài khoản sinh viên với ít nhất một trong những điều sau:

• Xác nhận UCAS với một đề nghị vô điều kiện.
• Một lá thư thể hiện lời đề nghị có điều kiện và bằng chứng về kết quả A-level đáp ứng yêu cầu đó.
• Thư xác nhận từ trường đại học bạn sẽ theo học.

Cách chọn tài khoản sinh viên tốt nhất

• Cơ sở thấu chi: Thấu chi miễn phí thường là điểm thu hút chính của tài khoản ngân hàng sinh viên. Một điều cần chú ý là liệu khoản thấu chi được quảng cáo có phải là khoản bạn thực sự sẽ được cung cấp hay không. Một số sẽ "lên đến" một mức nhất định, trong khi những người khác cung cấp một số tiền đảm bảo.
• Đặc quyền và phần thưởng miễn phí: Một số tài khoản ngân hàng sẽ cung cấp tiền mặt để đăng ký hoặc thẻ đường sắt để đi du lịch được chiết khấu. Điều quan trọng là phải xem xét các ưu đãi này xếp chồng lên nhau như thế nào so với các tính năng khác của tài khoản, đặc biệt là cơ sở thấu chi. Hầu như luôn luôn tốt hơn nếu chọn tài khoản có thỏa thuận thấu chi ưu đãi.
• Tính dễ sử dụng: Đã qua rồi cái thời gắn bó với một ngân hàng có chi nhánh địa phương. Một tính năng quan trọng hiện nay đối với bất kỳ tài khoản vãng lai nào là tài khoản đó có cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến tốt và / hoặc ứng dụng ngân hàng cho phép bạn quản lý tài khoản của mình từ xa hay không.

Các tài khoản ngân hàng tốt nhất dành cho sinh viên

Tài khoản ngân hàng của sinh viên đi kèm với một loạt các tiện ích thấu chi, đặc quyền và các tính năng độc đáo. Hiểu những điều này sẽ giúp bạn chọn tài khoản phù hợp với mình.

Santander - 123 Tài khoản hiện tại của sinh viên

• Phải từ 18 tuổi trở lên và sống lâu dài ở Vương quốc Anh.
• Giới hạn thấu chi được thu xếp miễn phí lên tới 1.500 bảng Anh trong năm 1-3, 1.800 bảng Anh trong năm 4 và 2.000 bảng Anh trong năm 5.
• Một thẻ railcard 16-25 miễn phí trong 4 năm để tiết kiệm 1/3 chi phí đi lại bằng đường sắt trên khắp Vương quốc Anh.
• Kiếm tiền hoàn lại lên tới 15% tại một loạt các nhà bán lẻ lớn.
• Rút tiền ATM lên đến £ 300 mỗi ngày.

HSBC - Tài khoản Ngân hàng Sinh viên

• Phải từ 18 tuổi trở lên và là cư dân ở Vương quốc Anh trong ít nhất 3 năm.
• Giới hạn thấu chi được sắp xếp miễn phí lên tới 1.000 bảng Anh trong năm 1, 2000 bảng Anh trong năm 2 và 3000 bảng Anh trong năm 3.
• Miễn phí £ 80 chỉ khi đăng ký.
• Phiếu mua hàng Uber Eats trị giá £ 20 hoặc một năm giao hàng không giới hạn vào ngày hôm sau với ASOS Premier.
• Công cụ Cân bằng sau khi lập hóa đơn để xem bạn còn lại bao nhiêu tiền sau các hóa đơn và các khoản chi tiêu thường xuyên khác.

Toàn quốc - Tài khoản vãng lai FlexStudent

• Phải từ 18 tuổi trở lên và là công dân Vương quốc Anh.
• Khoản thấu chi có thu xếp miễn phí lên đến 1.000 đô la Mỹ năm 1, 2.000 đô la Mỹ trong năm 2 và 3.000 bảng Anh trong năm 3 trở lên.
• Giao dịch và ngân hàng quốc tế miễn phí.
• Không cần tiếp xúc, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay và Paym.
• Phải thanh toán ít nhất £ 500 mỗi kỳ hạn kể từ ngày tài khoản được mở.

Barclays - Tài khoản bổ sung sinh viên

• Phải từ 18 tuổi trở lên và là công dân Vương quốc Anh.
<
• Đăng ký miễn phí Perlego để có quyền truy cập không giới hạn vào hơn 500.000 cuốn sách học thuật và phi hư cấu.
• Không cần tiếp xúc và Apple Pay.
• Sử dụng ứng dụng để tiết kiệm, lập ngân sách và theo dõi thu nhập của bạn.

Ngân hàng Lloyds - Tài khoản vãng lai của sinh viên

• Phải từ 17 tuổi trở lên và cư trú tại Vương quốc Anh ít nhất 3 năm.
• Giới hạn thấu chi được thu xếp miễn phí lên tới 1.500 bảng Anh trong năm 1-3, 2.000 bảng trong năm 4-6.
• Hoàn tiền lên đến 15%, chức năng làm tròn Lưu thay đổi, thẻ TOTUM miễn phí.
• Không cần tiếp xúc, Apple Pay và Android Pay.
• Rút tiền ATM lên đến £ 500 mỗi ngày.

NatWest - Tài khoản ngân hàng sinh viên

• Phải từ 17 tuổi trở lên và cư trú tại Vương quốc Anh ít nhất 3 năm.
• Giới hạn thấu chi được thu xếp miễn phí lên đến £ 2000 (£ 500 trong học kỳ đầu tiên).
• Miễn phí £ 50 chỉ khi đăng ký.
• Rút tiền ATM lên tới £ 130 mỗi ngày.
• Có chức năng tạm dừng nếu bạn không thể tìm thấy thẻ của mình, thay vì phải hủy hoàn toàn.

Mẹo quản lý tiền của bạn khi còn là sinh viên

Ngân sách, ngân sách, ngân sách

Lập ngân sách trước khi rời khỏi nhà để bạn hiểu đầy đủ về thu nhập và chi phí có thể có của mình tại trường đại học hoặc cao đẳng. Xem bài viết của chúng tôi "Các ứng dụng lập ngân sách tốt nhất ở Vương quốc Anh - cách lập ngân sách mà không cần thử" hoặc mẹo kiếm tiền số 73 của chúng tôi để tìm hiểu cách bắt đầu lập ngân sách 'bức tranh lớn'.

Chịu trách nhiệm với khoản thấu chi của bạn

Có quyền truy cập vào khoản thấu chi miễn phí có thể là một biện pháp an toàn tuyệt vời, nhưng hãy cố gắng chỉ sử dụng nó trong những trường hợp khẩn cấp, vì nó thực sự là một khoản nợ và có thể trở thành một thói quen tiền bạc xấu. Hãy xem podcast của MTTM tập 282 để tìm hiểu cách xóa khoản thấu chi nếu bạn thấy mình bị mắc kẹt.

Kiểm tra bản in nhỏ

Với bất kỳ tài khoản sinh viên nào, bạn cần đảm bảo rằng mình biết về bất kỳ khoản phí bổ sung nào, chẳng hạn như phí giao dịch ngoại tệ. Hãy chú ý đến bản in nhỏ trong hợp đồng của bạn, vì bạn có thể phải trả những khoản phí khổng lồ sau kỳ nghỉ sau kỳ thi và kiểm tra xem có bất kỳ giới hạn nào đối với tần suất bạn có thể rơi vào một khoản thấu chi chưa sắp xếp hay không. Những điều này không nhất thiết phải rõ ràng nếu không đọc các điều khoản và điều kiện tài khoản của bạn.

Chuyển sang tài khoản sau đại học

Bạn cũng có thể cân nhắc chuyển sang tài khoản sau đại học với nhà cung cấp của mình khi bạn kết thúc khóa học của mình, vì nó thường mang lại cho bạn thời gian miễn lãi dài hơn để thanh toán khoản thấu chi mà bạn có thể đã tích lũy trong quá trình học đại học và thường là tài khoản sau đại học cũng có giới hạn thấu chi rất hào phóng.

Kiểm tra điểm tín dụng của bạn

Bạn nên kiểm tra xếp hạng tín dụng của mình trước khi đăng ký bất kỳ tài khoản ngân hàng mới nào để đảm bảo rằng đơn đăng ký của bạn có cơ hội thành công cao nhất. Kiểm tra bài viết của chúng tôi "Điểm tín dụng là gì và bạn kiểm tra nó như thế nào?" để biết thêm chi tiết và cách thực hiện.

Khai thác tối đa số tiền của bạn

Cuối cùng, trước khi bạn rời tổ ấm, hãy tham khảo lời khuyên của chúng tôi về "7 cách tận dụng tối đa tiền của bạn ở trường đại học" để chuẩn bị cho mình một hành trình vui vẻ - và an toàn về tài chính - khi học lên cao.